現在、CIBCの口座のみ持っています。テラーに、TFSAを勧められましたが、CIBCの利率ってそれほど良いとは思いません。

より良い利率を得るために、他の銀行にTFSA目的で口座を別に作るべきか、それともCIBCで残留するべきか迷っています。

みなさんはinvestの内容で、銀行を変えますか？

当方、夫と別居中の子供なしフルタイムワーカーです。

RRSPには入れてますか？
商品によってリスクと利率が違いますが、Mutual Fundなどは10%以上の利益が出てるものも多いですが、もちろんリスクを十分理解してから購入してください。
基本的には、将来お金を引き出す時に今より年収が増えて税率が高くなってるか、今より低くなってるかによります。
今税率が低くて将来高くなるのならTFSA、今税率が高くて将来（退職後など）税率が低くなるならRRSPに入れたほうが得です。

RRSPってシニアで引き出し年齢になったら、毎年何十パーセントか必ず引き出さないといけないんですよね。
シニアで 収入によるべニフィットの恩恵を受けている人が、その強制引き出しで収入が増えべニフィットが受けられなくなり、計算するとRRSPについた利息は無駄だったと言ってるシニアがいます。
銀行もいろいろRRSPの良さを強調して預金させるが、引き出し時の落とし穴には疎いそうです。
若い人は気付かないです、そういう事は。

そうですよね。　ＲＲＳＰはかなり勉強して得する人達だけ購入すべき。　

１人なら収入が何かの調子で途絶えたり少なく為ったり、病気に為ったり、妊娠した時に１時凌ぎの収入の１部になるー税金をさげながら１石２丁の場合も考えられないですか。

>RRSPってシニアで引き出し年齢になったら、毎年何十パーセントか必ず引き出さないといけないんですよね。

これ本当ですか？探したけどそれらしいことが見つかりませんでした。
何十パーセントか知りたいので、どこか書いてあるところあったら教えてください。
すごく気になります。
10％だとしても、これだと貯蓄長続きしないですよね？

　RRSPを受け取る事は主さんは先の事の様なので考えなくて良いと思います。

実はカナダの年金のカラクリを何れ知らなければいけないのです。年金は　CPP, Old-age,　会社などの年金、先生や公務員の州からの年金、個人で掛けた年金など色々在ります。そして夫々の収入に応じて収入の少ない人に足されるG.I.S.が有り　それと同時に夫々住む州の補助金（州のベネフイット）と言うお金から成ります。そして場合に於いて　収入を最大限にする工夫の１つとして RRSPを　Annuityに変えて多額の税金を払う事から逃れて、自分の収入として活用することで最大限に収入を得る方法の政府が認めている方法の１つなのです。この　Annuityに変えられる期限と言うのが現在７１歳、年金の CPPが現在貰える時期が６０歳から、Old-ageの年金を貰えるのが現在６５歳、

現在と書いたのには分けがあります。政治と言うものが流動的に変化するから政治の動きにも目を向けなければならない。オンタリオの団体が作った（アドウブPDFファイル）をはります。最大限に老後に収入を得る方法ーー＞これも勿論現在に於いてと言う事でしょう。

http://openpolicyontario.com/wp/wp-content/uploads/2012/09/allinonelowincomeretirement.pdf

みなさん詳しい回答、熱い議論ありがとうございます。すごく参考になります。

今、現在フルタイム一年目で、２年目から会社のRRSPに入ることになってます。ユニオンに入っているため、おそらく６５歳までは働けるかなと思ってます。

今まで、貯金の他に、金の購入など、分散して蓄えてきました。来年から、TFSAとRRSPを同時に蓄えていけたらと思ってましたが、無理な話だと思いますか？現在、毎月の貯金額は$1000くらいです。（賃貸）

RRSPのメリット、デメリットを知っておかないと引き出し時にこんなはずではなかったということになるかもしれないです。

http://bbs.jpcanada.com/log/16/1837.html

過去JPの書き込み見ても、正しい情報なのかどうか。