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by 無回答
from 無回答 2025/09/12 15:23:02 CA

証拠をすべて集め、文章に記録。
何度も読み返し足りないところがないか確認
そして裁判所に提出

by 無回答
from 無回答 2025/09/12 16:04:00 CA

アドバイザーが所属する会社をやめる可能性もあるので、会社の上司も含めたらどうでしょう。
また契約書にすごく小さい文字で免責について書いてあるので、そこも読んだ方がいいと思います。

by 無回答
from 無回答 2025/09/13 17:07:41 CA

トピ主です。
返信をくださった方ありがとうございます。お礼が遅れてすみません。

アドバイザーの全く誠実のない態度から、訴えるしかないのかなと思っています。
このアドバイザーは以前から言い訳ばかりで、今は退職しているそうで今は
資料が集められないの一点張り。客である私は2日で資料を集めることが出来ました。（内緒）

今回は単純なお金の移動なのに
彼がアドバイスをくれないどころか、すぐ仕事をしないために、
本来受け取るべき金額の60％位をタックスやその他のことで持っていかれそうで
毎日眠れぬ夜を過ごしています。

今は彼との会話は録音、電話だと長くなるのでTEXTにて連絡しましょう（証拠集めのため）と
言っていますが、それをわかってか電話等には出ません。

彼には私が間違っていたならその証拠を集めて見せてほしい（ないはず）と言っているので
こちらもこちらサイドの証拠を集めているのは気がついていると思います。

アドバイザーは商品の説明、アドバイス、販売、契約終了まで面倒を見てくれるものだと
思っていましたが、彼がしたことは、商品の販売だけでした。（引き継ぎもなし）

こっちに否があるとしたら、このアドバイザーを信じてしまったこと。
それが私の過失だというのなら、その分は支払うけど、いろいろなコストの100％を
私が払わなければいけないのは納得できず、アクションを起こそうと思っています。

by 無回答
from 無回答 2025/09/13 17:43:07 CA

> アドバイザーは商品の説明、アドバイス、販売、契約終了まで面倒を見てくれるものだと
思っていましたが、彼がしたことは、商品の販売だけでした。（引き継ぎもなし）

この部分について契約書を読み直した方がいいです。

あと金融商品の販売には資格が必要です。
その資格を発行しているところにも報告したらどうでしょうか？責任説明をしてくれない、顧客に誤認させるような説明だったとかです。

by 無回答
from 無回答 2025/09/13 18:07:06 JP

すでに退職しているということなので、その方はふぉこかのかいshsに所属していたということですよね。
個人事業主でないなら、訴えるのは会社です。
引き継ぎがないのも、会社のシステムの問題。

また、すでに退職しているなら、会社にいた時の情報はアクセスできないし、退職時に持ち出しもできないです。
個人の責任ではなく、会社の責任です。

by 無回答
from 無回答 2025/09/13 19:33:30 CA

引き続きありがとうございます。

契約書に最初から最後まで面倒見ますよ、みたいなことが書いていなかったとしても、
明らかにアドバイザーのミスで、クライアントが損をすることになった場合、
アドバイザーには責任がないのでしょうか？その場合、このアドバイザーを雇っていた
会社に責任はないのでしょうか？投資などの損得があるものではありません。
今回はアドバイザーの知識不足、単純ミスです。

退職しているので資料を手に入れられないというのは、この件ではおかしいと思います。
なぜなら社員でもない私が、事情を説明したあと、欲しかったものが2日くらいで手に
入ったからです。もちろんいろいろな部署に回され、そのたびに説明しました。
東部の時間に合わせてこちらの朝6時から1日中ずっとです。
いくら在籍してないとはいえ、クライアントが手に入れられたものが、元社員が
手に入れられないことなどあるのでしょうか？彼も事情を説明すればいいと思います。
会社の方だって、問題をある程度クリアしないと私から訴えられる可能性だってあるわけだし。
アドバイザーのサイドの意見も聞きたいのでは？と単純に思います。

この人はその会社の社員というわけではなく、多分代理店のような立場だと思います。
なので、何かを調べてほしいときにとにかく時間がかかり、
過去にも、頼んだものが手に入らなかったので私が会社の方に連絡したら
手に入るということがありました。それを実際に「手に入ったけど？」といっても
「そんなはずはない」「そうなんだ、ごめんなさい」と逃げます。　
そもそも会社の方にトライしていないのだと思います。

例えば、（実際の件ではないので、本当に例えばですが）
私が、遺産が入った。＄100ｋ位あるというと、
TFSAっていうのがあるよ。入れたらいいといって、全額一括でいれると思います。
後に、私が「Limitがあるのが知らなかった。ペナルティー払いたくないから今すぐおろして」と
言っても、「え？そんなはずないよ。大丈夫だよ」といって行動を起こしてくれません。
しびれを切らした私が自分でやったら、ときすでに遅し、という感じです。

この場合、TFSAにリミットがあるということ，超えるとペナルティーがあるということなどを
教えてくれるのがアドバイザーなのではないでしょうか？ましてや彼がおすすめした商品です。
TFSAのことは知っていますが、金融のことで知らないことはたくさんあります。
逆に知っていれば、アドバイザーを通す必要なんてないわけで。

TFSAのように、私自身が触れられる商品ではないし、そもそも問題が起きる前に彼がちゃんと
してくれていれば、私は100％の金額を受け取ることが出来ました。

会社がアドバイザーに連絡をした日時も会社の方から教えてもらいましたが、問題が起こる前後に
会社の方から私には一切連絡がなく、これもどうなの？と思ってはいます。

私自身を含め、一体誰がどこで間違えてこんな事になったのかはっきりしたいと思っています。
誰を訴えることになるのかは弁護士との相談になると思います。
そもそも、勝てる戦いでないと意味ないわけですし。
ただ、弁護士費用、アカウンタント費用を含め、
私が100％の支払いをしないといけないことが納得出来ません。
よくよく思い返すと、ここまで来るのにたくさんのプロと言われる人の手を介しています。
（会社、アカウンタント、銀行など）その中でミスというか、あれ？と気づいたのは
全くの素人の私でした。（今は張本人のアドバイザー以外皆さん動いてくれています）

なんでこんなアドバイザーを選んだ？と思う方もいると思いますが、
そもそもこの人と契約したのは20年近く前です。昔、「え？この人ってどうなの？」と
思ったことがあり、それ以降は全く商品の購入などはしていません。
最初に彼を選んでしまったのが私の最大のミスだと思っています。

by 無回答
from 無回答 2025/09/14 02:20:10 CA

＞　契約書に最初から最後まで面倒見ますよ、みたいなことが書いていなかったとしても、

最初から最後まで面倒を見ますよ、みたいなことが書いてある契約書はないと思います。

それよりも免責事項、たとえば
「最終的に買うか買わないかを決めるのは顧客」とか
「アドバイスを元に買ったことで損害がでてもアドバイザーは責任を負わない」とか
そんな感じのことが書いてあるかどうかチェックしたらよいと思います。

あと対応が遅い事に関しては「アドバイザーは○時間以内に対応する」などと契約書に書いてあれば訴える材料にできると思います。

by グーグル翻訳
from 無回答 2025/09/14 06:19:32 CA

https://lifeannuities.com/tfsa-contribution-limits.html

主さんの質問の内容がTFSAに１度に入れられる金額で２００９年からカナダに居住していた場合最高額は過去の分を合わせて　初期に＄１０２，０００　それ以上初期に口座に入れた場合高額な罰金を毎月払わされます。TFSA口座内で自分で或いはアドバイザーが運営して増やした金額に関しては最高額超えても違反には為らない。TFSA口座は口座内に運営口座としても将来下ろして行く事を考えると小口に＄５０００ドル位でTFSA口座を幾つか開く。１つの口座にしてしまうと全額１度下ろして翌年小分けして入れ直さないと。。。。。。。

北米の慣習として買い手は注意しろ。。。と言うのが昔から存在して自分で責任を取れと言うのが有ります。此処で昔なら拳銃での果し合いが行われます。野蛮な国なのです。
https://www.ftadviser.com/2013/04/10/regulation/regulators/fca-buyer-beware-is-hard-to-defend-OrQpV8KEt9zL4Zslo8VPPP/article.html

https://www-ftadviser-com.translate.goog/2013/04/10/regulation/regulators/fca-buyer-beware-is-hard-to-defend-OrQpV8KEt9zL4Zslo8VPPP/article.html?_x_tr_sl=auto&_x_tr_tl=ja&_x_tr_hl=en-US&_x_tr_pto=wapp


TFSA内に収まらない現金が有るならば　Annuityを老後の年金の足しに。。。。私設確定年金？？？
https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/retirement-planning/annuities.html

https://www-canada-ca.translate.goog/en/financial-consumer-agency/services/retirement-planning/annuities.html?_x_tr_sl=auto&_x_tr_tl=ja&_x_tr_hl=en-US&_x_tr_pto=wapp

by 無回答
from 無回答 2025/09/14 09:40:07 CA

引き続きありがとうございます。

TFSAは　例であって実際の件ではありません。

金融に関してのルールは、素人の私は知りません。
身近なTFSAとかRRSPとかならなんとなくわかるかも？聞いたことあるかも？と
思いますが、この件は全くわからないことです。
それを説明しないうえに、結果としてアドバイザーは勘違いしていた。
私としても、知らないものは何も聞けません。
でも、今になり色々調べるうちに、なんとなくのルールは見えてきた。
それをアドバイザーに言っても
英語が出来ない私を馬鹿にしているのか「大丈夫だよ。心配ないよ」で
通されて何もしてくれませんでした。
アドバイザーの役目って何なんでしょう。

商品を購入したことについて文句はありません。その後の、特に解約？時の彼の行動です。
ちなみにその問題が発覚したとき、彼はまだ退職していませんでした。
問題は数年前に起きていて、当時アカウンタントが必要な処理をしていましたが（と思う）
CRAのほうが返事をくれず、今になって追徴課税の可能性やらなんやらのNoticeが来たため
動き出した感じです。

アカウンタントの方は年配の方で大きな事務所を構えている方ですが、
こんな事例は初めてで正直どうしていいのかわからない、模索していると
言っています。事務所内のシニアスタッフの方とのおしゃべりを聞いていましたが、
同じ事務所内でも意見が別れている様子です。それほど特異なことのようです。

色々説明した関係者の人たちは、皆私は悪くないといいます。
何ならアドバイザー本人も、私は悪くないといいます。
アドバイザーにとって悪い人は会社で、アドバイザー自身も悪くないと言っています。
なので、会社や私を含め、悪い人がいるのならそちらで証拠を集めて見せて下さいと言っています。相手はした様子がないけど、というか出来ないのだと思います。調べるほど彼にとっていい情報は出てこないと思うので。

皆さん動いてくれていますが、そもそも問題が発覚したときの
私の熱量と、関係者の人の熱量が全く違ったため、小さいことに気づいてもらえず
今になり英語が不得意な私が、、これって、、といって、周りが　あ！となった感じです。
アカウントなどは、手紙を見て最初は「誰でもミスするし」「60%取られても40％残るよ」なんて言い出して「私はミスしてませんし、ミスしてない私がなんで人のミスのためにお金を払わないといけない？」と語気を強めに言ったためか、今はちゃんと動いてくれています。（と思う）
返事が遅いCRAを含め、今誰も信用できなくなっています。

私の被害額は今のところまぁまぁの大きさの新車が買えるくらいです。
諦められません


長くなりましたが、アドバイザーの仕事内容は契約書に基づいているということでしょう。
本当にアドバイザーに知識があったら、なんの問題もないことだったようです。
問題の発端は単純に彼の知識不足、認識不足、仕事における怠慢な態度です。
でももしこういうアドバイザーにあたって、結構な被害が出たとき
みなさんならどうしますか？アドバイザーの仕事って、、責任って、って思いませんか？

by 無回答
from 無回答 2025/09/14 10:40:13 CA

私はTDのインベストメントアドバイザーの不注意で損しました
インベストメントなら利子の５０％しか税金がかからないといわれ、インベストメントセービングアカウントに入れた、普通より１％利子が多い。
しかし状況が変わりお金を引き出すことになった、しかし何度も連絡したが無視された。
ほかのタームも日曜日にマチュワーするのですべて下ろすことを連絡
そしたらすべてを金曜日に引き出されたため利子が少なくなった。
それまでは必ず日曜日が満期なら月曜日に引き下ろされたのに、インベストメントセービングは月曜日に下ろされた。
だいぶ損しました、銀行に文書で抗議したが無視された。
二度とTDは使わない。