去年の12月29日にtfsaから＄６０５００をチェッキングアカウントに移しました。
今日CRA にログインしてみたらコントリビューションルームに＄１２０００（去年と今年の＄６０００枠は使っていない）と出ていました。
CRAは1月1日2022年にアップデートされていたのですが私はてっきり＄７７０００と記入されていると思ったので混乱しています。
tfsaからチェッキングアカウントにお金を移せばwithdrawしたことになりますよね？
あとこの＄６０５００は元は＄５９５００でした、GICで＄１０００ほど増えました。
私は増えた分もtfsaの枠として大丈夫だと思っているのですが。＄６０５００そのまま又tfsaに入れて大丈夫ですか？

今年初めてrrspに入れてみようと思っています、コントリビューションルームには今まで使っていなかったので＄４００００と載っていました。＄１００００入れても大丈夫ですか？収入の１８％しか毎年入れられないとかないでしょうか？

このようなことに慣れていないのでとんちんかんな質問かもしれませんが
何方か教えていただけませんか。
よろしくお願いいたします、

まず１２月におろした＄６０５００分は１月１日になった時点で戻ります。CRAのシステムにはまだ反映されていないのかもしれませんが、未使用分＋＄６０５００が今のトピ主さんのTFSAの枠の残りです。

RRSPとTFSAは何が違うのかと言われれば、全然違いすぎて一言では答えられません。まずはご自身で１時間程度ネットでリサーチなどして学習されてから、もう少し絞った質問をしたほうがトピ主さんにとっても効率が良いと思います。RRSPはTFSAのように気軽に引き出すことはできないのでご注意を。

>コントリビューションルームには今まで使っていなかったので＄４００００と載っていました。＄１００００入れても大丈夫ですか？収入の１８％しか毎年入れられないとかないでしょうか？

その年の18%と、過去の未使用枠も使えます。
なので、＄４００００とあったのであれば、＄１００００入れて大丈夫ですよ。

出てくる数字からおそらく若いもしくはカナダに来て数年くらいの方だと思います。その前提で書きますね。

今はもしかしたら収入が多くないかもしれないですが、今後収入が大きく増える可能性がある場合、今はRRSPに入れずにTFSAメインで入れておいたほうが良いと思います。理由はRRSPの減税効果は収入が高くなったときのほうが大きいからです。

ちなみに、TFSAがいっぱいになってしまってRRSPに入れることになったとしても、タックスリターン時に控除しなければ翌年以降に控除を持ち越すことができます。

これは枠を持ち越すのとは別で、入れるだけ入れて控除は持ち越すということが可能です。これにより投資の機会損失を防ぎ（GICだけだと意味は薄いですが）、かつ高収入になるまで控除は先延ばしにすることができます。

皆さん、レスありがとうございます。
皆さんのお陰で分からなかった事の答えが出ました。
３さんの言うようにカナダに来ての年月は浅いです、若くはありませんが。
今、CRA のサイトに行ったり日本語のサイトに行ったりして勉強しています。
英語も完ぺきでは無いので所々？？？状態でした。
これからもっと自分なりに頑張って勉強します。
ありがとうございました。

トピ主さん、カナダに来てまだ浅いとの事ですが、
去年の時点で　すでに６０K近く入れていたと言う事は、少なくとも２０１３年頃にはカナダにいらっしゃるんですよね？

便乗質問させてください。

RRSPのcontribution limitは前年の収入の18%ですが、これって前年のタックスリターンをする前に入れることは問題ないですか？

例えば今の時点ではまだ2021年分のタックスリターンはしてないのですが2021年の大体の収入はわかります。この時点でリミットを超えないであろう額を入れることは問題ないでしょうか？

※contribution limitの話でdeduction limitの話ではありません。

リミットは前年度のアセスメントに書いてあります。

＞例えば今の時点ではまだ2021年分のタックスリターンはしてないのですが2021年の大体の収入はわかります。この時点でリミットを超えないであろう額を入れることは問題ないでしょうか？

大丈夫ですよ。私はいつも給料をもらったらその15％をすぐ入れています。18%入れると計算間違いがあるといけないので余裕を持たせておいて確定したら余った枠を使っています。

今なら超えてしまっても年初の60日間は2021でも2022でもどちらの枠でも使えます。
3月1日を過ぎてしまったらタックスリターンまだしてなくても2021のタックスリターンには使えないです。

トピ主ですが、

RES7さん
> リミットは前年度のアセスメントに書いてあります。

前年度とは２０２１年度のことですが、トピに書きましたがまだタックスリターンの処理をしていないので当然ながらアセスメントはありません。その前の2020年のことを言っているのなら、その分はすでにMAXまで投資してしまっています。

RES8さん
＞大丈夫ですよ。私はいつも給料をもらったらその15％をすぐ入れています。18%入れると計算＞間違いがあるといけないので余裕を持たせておいて確定したら余った枠を使っています。
＞
＞今なら超えてしまっても年初の60日間は2021でも2022でもどちらの枠でも使えます。
＞3月1日を過ぎてしまったらタックスリターンまだしてなくても2021のタックスリターンには使えないです。

あれ、話が理解できないと言うかなにか違う気が。
それとも私が間違っていたら訂正してほしいのですが、２０２２年のContribution limitは2021年の収入で決まるのですよね？給料をもらったらすぐその１５％を入れるっておかしくないでしょうか？

すいません、トピ主ではなくRES6でした。トピを乗っ取ろうとしてしまいました・・・。

6さんが聞いているのは2022年のリミット（2021年の年収の18%）


7さんが言っているのは2021年のリミット（2020年の年収の18%）

8さんが言っているのは本来2023年のリミットでは？（今稼いでいる額は翌年以降のリミットに反映されるはず）


で、6さんの質問への答えは、自分は詳しくないけど入れて大丈夫だと思います。遅くとも2月中にはタックスリターンしてリミットは確定するので、仮にペナルティー食らうことになったとしても（多分ならないけど）1月分だけだし自分なら気にしません。

8です。

いや、2021年と2022年の話してます。アセスメントで出てくるのは単に余った枠で、その年の18％分の枠も使える認識です。
前年度のアセスメントにある枠しか使えなかったら、働きだした1年目にRRSPに入れられなくなってしまいますよね。
それに18%きっかり計算するのが難しいから、そのための年初60日間では。

今までペナルティ来た事ないですが、間違ってる？

RES6です。CRAのサイトに以下のように記述されています。"18% of your earned income in the previous year"とあるので2022年の収入を2022年に入れてしまっては本来ダメなのではないでしょうか。詳しい人いたら教えて下さい。

The Canada Revenue Agency generally calculates your RRSP deduction limit as follows:

your unused deduction room at the end of the preceding year
Plus

The lesser of the two following items:
18% of your earned income in the previous year
the annual RRSP limit (for 2021, the annual limit is $27,830)

https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/rrsps-related-plans/contributing-a-rrsp-prpp/contributions-affect-your-rrsp-prpp-deduction-limit.html

8さんが混乱してしまう気持ちも分かりますが、残念ながら働き出した一年目は一切コントリビュート出来ないです。

二年目以降に、前年の18%が入れられます。

2020年のタックスアセスメントのRRSP contribution room for 2021に書いてある額が、2021年(締め切り2022年4月末)のラックスリターンで申請できる最大額です。

RES6連投です。ちゃんと読んだらdeduction limitになっていました。失礼しました。ちゃんと調べ直します。

13さん、そういう事です。解釈当たってます。

RES6です。何度もすみません。

上記の同じCRAのページに以下の記述があったので、やっぱり当年の収入分は入れたら不味そうですよ。

What if you contribute more than your RRSP deduction limit?
Generally, you have to pay a tax of 1 percent per month on your contributions that exceed your RRSP deduction limit by more than $2,000.

１４さん、ありがとうございます。詳しそうなのでついでにもしよろしければ私のRES6の件も教えていただけませんか？

2021年のタックスリターンがまだでも2021年の年収の18％を超えない範囲で今すでにRRSPに投資してしまっても問題ないでしょうか？

>8さんが混乱してしまう気持ちも分かりますが、残念ながら働き出した一年目は一切コントリビュート出来ないです。

そうだったんですか！？
１年目から会社でRRSPに入ってました。経理の方は私にとってカナダで初めての仕事だ知っていたと思いますが何も確認なかったです。
更に自分でも口座開いて、現在６年目ですが毎年ぎりぎりまで入れています。
私のだけでなく夫の分まで私が管理して入れてます。。。

ペナルティ発生してるとしたら、特に何も通知が来てないですが、まさか自己申告制？
積もり積もってになってるかもしれませんね。時間があるときにゆっくり見直してみます。

>それに18%きっかり計算するのが難しいから、そのための年初60日間では。

この60日の措置は、単純にタックスリターン直前の駆け込みコントリビュートを許容するという目的だと思います。12月までにできる事だけど12月は皆ホリデー気分でそんな感じではないから。

>2021年のタックスリターンがまだでも2021年の年収の18％を超えない範囲で今すでにRRSPに投資してしまっても問題ないでしょうか？

まず、この質問自体が意味を成していないんです。

今すぐにRRSPに入れるというのは、2021年のタックスリターンに使うためですよね？

つまり、2021年のタックスリターンで使える額の範囲内（レス14のコピペで申し訳ないですが、2020年のタックスアセスメントのRRSP contribution room for 2021に書いてある額が、2021年(締め切り2022年4月末)のタックスリターンで申請できる最大額）であれば入れられます。

もし2021年の3月3日以降、すでにRRSPにいくらか入れてしまっていたら、その金額は必ず2021年のコントリビューションに含めなければいけません。

Res6さんがおっしゃっている、2021年の年収の18%を入れられるのは、2022年のタックスリターン時（2022年3月2日から今年の分のRRSPを入れられます）の話になります。

Res8さんが毎年すぐに入れていてペナルティーを支払ったことがないというのは、前年のcontribution roomが毎年の収入の18%以上、常に余っているからだと思います。

また、contribution roomとdeduction limitは同じ意味です。

この説明でわかりましたでしょうか？もし掲示板で聞きづらかったらメールで（実際の数字を入れて）質問してくれてもいいですよ。

>今すぐにRRSPに入れるというのは、2021年のタックスリターンに使うためですよね？

いいえ。2021年のタックスリターンに使うためではありません。2021年のタックスリターンに使うための分は2020年にほぼ満額入れてしまっています。

>いいえ。2021年のタックスリターンに使うためではありません。2021年のタックスリターンに使うための分は2020年にほぼ満額入れてしまっています。

2021年にほぼ満額入れてしまっています。の間違いでした。

リミット満額まで入れてる人、その額を入れる意味があるんでしょうか？

RRSPは収入の多い年に入れてタックスをひとつ下のブラケットに落とすようにしないと意味ないと思いますが。
タックスリターンでたくさん戻ってくれば一瞬トクしたように思えますが、おろす年にたくさんタックスを払うわけで…。タックスブラケットの差を利用しないと意味ない。

まだ仕事始めたばかりなら、リミット残しておいて将来収入が増えてから使えばいいのにと思います。リミットがたくさん残っていれば、タックスブラケットの差という使い方以外に、株価が下がったタイミングで買うとか自由もききます。

24さん、リミットまで入れる意味は、投資で得た利益がタックスシェルターの枠を広げていくので早く投資すればするほどメリットが大きいですよ。

タックスブラケットの話に関しては、24さんはおそらくRRSPに入れたからと言ってすぐにDeductシなければ行けないわけではないことをご存じないのでしょう。

株価が下がったときの話も、仮にリミットまで行っていたとしても、単純にNon registeredで買えばいい（必要なら翌年に新たな枠を得たときにRRSPに移動すればいい）だけの話です。

24さんに同意です。
あまり詳しくないけど私の解釈は、
確かにRRSPをいざリタイアした時＄15000以上下ろすとtax30%単純に$4500？
仮に今収入が$15000しか無いとしてTaxは20.6%$3000実際には他の控除もあるとして$1500位
今TAX払っておいた方がお得？な感じ

しかも71才になってRRIFに移行したとしても絶対ミニマムは下ろさなきゃダメだし、その時ミリオンあったらミニマム6%としたら$60kでtaxで＄18000持ってかれると単純解釈、いくら投資して増えてもお得感感じられず、私はTFSAはmaximum、RRSPはtaxがやや返ってくる程度購入してます。

リミットまで入れていると書いた者ですが、25さんのおっしゃる通りです。
RRSPに入れたからといってすぐにタックスリターンの控除に使っているわけではないです。
毎年、自分で決めたタックスブラケットの境界を出た分だけ控除しています。

6さん
2022年のタックスリターンに使うのであれば、3月2日以降に入金した方が分かりやすいですが、どうしても今入金して投資を始めたいというのであれば、1月1日から3月1日までに入金した額は2021年のタックスリターンで申告しなくても良いので、そうされたらいいと思います(Unused RRSP contributions previously reported and available to deduct for 2021に加算されます)。


あと26さんの解釈を訂正させていただきますと、

＞確かにRRSPをいざリタイアした時＄15000以上下ろすとtax30%単純に$4500？

この30%のTaxはWithholding Taxと言って、日本語では源泉徴収税に当たるもので、所得税ではありません。タックスリターンで戻ってくる税金です。

なのでもしRRSPを引き出す時に、収入がその$15000だけだったとしたら、源泉徴収をされていたその$4500はほぼ全額タックスリターンで戻ってきます($15000の所得税は数百ドル)。

もちろん、リタイアする時に今のお給料とそれほど変わらない年金がもらえるのであれば、RRIFへ移行後は、強制的に毎年数％RRSPを引き出さなくてはいけなくなり、下手したら今よりも多くの税金を支払うことになりますので、リミットギリギリまでRRSPに投資するかどうかは人それぞれの状況によってお得かどうかが変わります。

要は、RRSPを引き出すときに今よりも低所得家庭になるという確証があれば、ブラケット関係なくRRSPへの投資吟味があるということです。


私も毎年リミットギリギリまでRRSPに入れて投資をしています。
これ以上年収を上げることは考えていないのと、一年でも早くアーリーリタイアをしたいからです。
アーリーリタイア後から年金がもらえるまでの20年間〜は、RRSPを切り崩して生活費に当てるもりです。

8さん

レス19についてですが

>１年目から会社でRRSPに入ってました。経理の方は私にとってカナダで初めての仕事だ知っていたと思いますが何も確認なかったです。

カナダの政府サイトに以下の記述がありました。↓
Registered retirement savings plan contributions
Generally, you cannot deduct contributions you made to a registered retirement savings plan (RRSP) in 2021 if this is the first year that you will be filing a return in Canada.
If you filed a return in Canada for any tax year from 1990 to 2020, you may be able to claim a deduction for RRSP contributions that you made in Canada for 2021. The CRA determines the maximum amount you can deduct based on certain types of income you earned in previous years.

https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/international-non-residents/individuals-leaving-entering-canada-non-residents/newcomers-canada-immigrants.html

働き始めた最初の年の分はその年の控除ではなく翌年の控除になってるのではないですか？

>働き始めた最初の年の分はその年の控除ではなく翌年の控除になってるのではないですか？

調べてくださってありがとうございます。
働く前にフルタイムでカレッジに行きその学費控除があったので、確かに最初の年はRRSPに入れはしたけれど控除には使っていません。

14さん

> 2022年のタックスリターンに使うのであれば、3月2日以降に入金した方が分かりやすいですが、どうしても今入金して投資を始めたいというのであれば、1月1日から3月1日までに入金した額は2021年のタックスリターンで申告しなくても良いので、そうされたらいいと思います(Unused RRSP contributions previously reported and available to deduct for 2021に加算されます)。

つまり6の状況において今RRSPに入れることに問題はないのですね。教えていただきありがとうございます。
はい、これから入れる分は来年になって2022年分のタックスリターンでDeductします。

29さんの言っているのはdeductionの話でcontributionの話ではないですね。

働き始めて最初の年の場合、前年の所得がないのでcontributeもできないはずです。ペナルティーがないのはまだCRAがそのことを把握していないからだと思います。

28(14)さんの記述にちょっと気になる点があったので一言。

>1月1日から3月1日までに入金した額は2021年のタックスリターンで申告しなくても良いので、そうされたらいいと思います

RRSPに入れた額はいつ申告（控除）してもいいのですよ。１月１日から３月１日までに入金した額に限りません。

> 2022年のタックスリターンに使うのであれば、3月2日以降に入金した方が分かりやすいですが

なのでこちらの意味もよくわかりません。分かりやすいというのは誰が何に関して分かりやすいのでしょう？

Unusedでプールしておくより、必要なだけ買った方がわかりやすいってことじゃないですか？

T4(T5、T3なども)出ていなくても１月になれば前年の収入は自分で計算できるし、そこから順当な額のRRSPも計算できます。前年中に買ったRRSPで足りなければ２月末日までに追加で買えばいい。
株価の上下はいつが買い時かとか見極め難しいし、来年度以降に使う分を今わざわざ買う必要もないでしょう。

たくさん買っていつでも使えますよ、でも、シンプルにしておけばいいのに…と思いますけどね。

> 来年度以降に使う分を今わざわざ買う必要もないでしょう。

RRSPをGICとかで節税目的だけに使っている人はそうかも知れませんが、タックスシェルターとして積極的に投資で使っている人はできる限り早く入れたいのが当然でしょう。

そういう人たちって（自分もそうですが）RRSPもTFSAも常にマックスで入っていると思うので、Non registered（要はRRSPでもTFSAでもない普通の口座）に追加で投資していると思います。これだと当然利益に対してはタックスがかかるので、RRSPの枠に秋があれば当然すぐ入れたいでしょう。