住宅購入のためのローン【jpcanada掲示板】

No.1139	住宅購入のためのローン by 現金主義 from トロント　2001/11/16 09:06:39 今日明日と言う話ではないのですが、いずれ住宅(一軒家希望)を購入したいと思っています。その際ローンを組むことになりますが、その時クレジットカードの取引が多いと有利になると言う事はあるのですか？夫はカードを使うのが好きな人です。そして私は名前の通り嫌いです。(笑) 欲しいものがあると私はまずお金を貯める、しかし相手はまず買って利子と共に後から払う。これが私には気に入らないので文句を言うと上記のような事を言うのです。これは本当？でっち上げ？後者ならカードは１-２枚残し切り刻むつもり。(笑) 日本にいた頃も、車やコンピューターでさえ現金一括払いしてきた私ですのでローンの事がよくわかりません。詳しい方いらっしゃいましたらアドバイスを頂けないでしょうか。


	Res.1	by OL from トロント　2001/11/16 10:10:02 私も「現金主義」派ですよ。但し、クレジットカードである程度自分のクレジットの記録を残しておいた方がいいと言われ、VISAを取得。それでも使っても月200㌦あるいかないか（それも請求書が来るとなんだか借金しているようで気持ち悪くすぐバンクマシーンで支払いしてました）...それを2年ぐらいした後、コンドを購入しました。クレジットカードの記録が関係あるのかどうかは定かではありませんが、ローンのAPPROVALはすぐに取れましたよ。ご参考まで。

	Res.2	by モーゲージ？ from 無回答　2001/11/16 10:29:55 ここで話されてるローンとはモーゲージのことでしょうか。カナダでは車やその他大きい買い物をする時はクレジットチェックは必須です。クレジットヒストリーが無い人や過去のクレジットに汚点がある人はもちろんモーゲージを組むこと（不動産購入の場合）を拒否される可能性があります。家が欲しくてもクレジットヒストリーが無い為に何年か待たなくてはならない日本人の方を沢山知ってますよ。

	Res.3	by cottage欲しい from バンクーバー　2001/11/16 11:05:51 私の経験談をひとつ。ローンをくむときに銀行はかならず、クレジットチェックをいうことをします。これは、毎月のハイドロ、電話代、クレジットカードの支払いがちゃんと問題無く支払われているか、そして、現在、過去数年の雇用歴、（もちろん、収入の）の審査となるわけです。わたしは、カナダに住み始めて３年目にコンドミニアムを購入しましたが、そのときはローンをくまず、一括で購入しました。そして、その後、４年が過ぎた頃、一軒家の購入を考えはじめました。そのときに自分がいくらくらいのローンを組めるのかわからなかったので銀行にいって、現在の収入、そして、コンドを所有しているということを基本にいくらのローンがくめるかというチェックをしてもらいました。そして、結果は、”十分なクレジットレコードがないので＄１０００００まで”との返事がきました。自分では、＄５０００００位の家を考えていて、半分の＄２５００００をローンでかりる必要があったので、これは困ったと思い、クレジットレコードを作るために、新車を購入して、その支払いをわざと半年のローンを組んで返済しました。そして、一年後に＄２５００００のローンをくみ、＄５０００００の家を購入しました。正直にいって、わたしはコンドも所有していたし、（売れば＄１８００００くらいになるでしょう）定職もあり、ここでの生活も７年目だったので、簡単にローンは組めるとおもっていたのです。実際に自分でクレジットチェックをしたときには、結果は良く鷹をくくっていました。ローンの金額にもよりけりですが、高額の場合には、こういった手間もかかることがあります。ということで、現金主義さん、もし、将来にローンを組もうと思っていらっしゃるのでしたら、最低でもクレジットカードのいいレコードをつくっておくことが必要です。もし、あなたと彼と二人でローンを組む場合には、二人の審査をされるので、あなたの名義でも作っておいたほうが、有利となると思います。それから、一度、自分のクレジットヒストリーがどんなものか、＄３０位でチェックできるのでしてみるのもいいと思います。わたしは、大家をしているので、テナントとなる人のクレジットチェックは必ずしています。

	Res.4	by 現金主義 from 相談してよかった～　2001/11/16 15:34:55 みなさん、早々のお返事本当にありがとうございます！ >OLさんそうなんですよね、わざわざ｢借金｣するので居心地悪いのです。それに日本と違って一括払いで勝手に銀行引き落しとかしてくれないので複数のカードがあると管理が大変です。 >モーゲージ？さんそうです、mortgageの事です。カナダでの話だけど日本語の掲示板だからなーと迷った挙句ローンを使いました。混乱させてしまってごめんなさい。 >cottage欲しいさん現金一括できれば問題ない話なんですよね。それにしてもそんな遠回りな事をしないといけなかったとは。彼の言ってる事は正しかったんですねぇ。去年(私はいらなかったのに無理やり)私名義のカードを作ってくれて、私が全然使わないでいるとレストランの清算をわざわざ私のカードを使えなんて言う事が時々あって何訳わからん事言うのだろうと思ってたのです。クレジットヒストリーを作るためだったんですね、納得。ところで皆さんのレスで新たな疑問が出てしまったんですが、｢良い(悪い)レコード｣とはどんな状態のことを言うのですか？請求書にある”min amount”以上をを必ず払っているとか、”due date”を守っているとか･･･？後、カードは１枚あれば足りますか、複数のレコードがあればより良いとか･･･？疑問ばかりで本当に申し訳ないです。

	Res.5	by 元現金主義 from 無回答　2001/11/16 17:50:48 よいクレジットを作りたいのならば、、毎月カードを使った分を、DUE DATEまでに、すべて支払うのがベストです。これならキャリーオーバーがなくて、利子もつかないので、（リボルビングのクレジットカードの利子は高い（><）、ほとんど現金買いと一緒になりますしね。（ただ媒介にカードが入るだけ）。銀行で何度もおろすとそれなりに手数料もかかるので、私は、ほとんどの買い物はクレジットカードで済ませています。月々使う上限をきちんと決めていれば、結構便利なものですよ。ただ私は専業主婦で、私が使っているカードは夫が作ってくれたものなので、夫の良いクレジットヒストリーを作るために貢献しているようなもの・・・。カードを使うのはほとんど私で、請求書をチェックして、月々の支払いの手続きをしているのも私なのに・・・これで離婚でもしたら、住む所を借りるにしても電話を引くにしてもかなりつらいだろうなぁと思います、仕事をしていた時にクレジットカードを作っておけばよかったと後悔しています。御主人が現金主義さん名義のクレジットカードを作ってくれたということですが、これは御主人のカードがメインカードの、家族用のカードだと思うので、この場合、現金主義さんがいくら使っても、クレジットヒストリーは、御主人のものになるはずです。現金主義さんのクレジットヒストリーを作るには、自分で申請してクレジットカードを作る必要があります。

	Res.6	by 海 from 田舎　2001/11/16 18:38:44 Equifax　Canada 個人の信用情報を集積している会社です。ローンの申請を金融機関にすると金融機関は下記の会社に信用情報を求めます。詳しくはFAQを参照してください。 http://www.equifax.com/EFX_Canada/consumer_information_centre/overview_e.html

	Res.7	by ？ from 無回答　2001/11/16 21:42:02 横レスで質問です！　すいません、、、＞御主人が現金主義さん名義のクレジットカードを作ってくれたということですが、これは御主人のカードがメインカードの、家族用のカードだと思うと元現金主義さんがおっしゃっていますが、口座が共同名義の場合のカードはどうなんでしょう？クレジットヒストリーは各自の名義になっているのでしょうか？わたしは観光ビザの時に旦那（カナダ人）と共同名義の口座を作りました。その口座を持って半年後にクレジットカードを持つことができるようになり、これまた別々の名前のカードを作りました。＜観光ビザだと普通は口座が開けないらしいですが、旦那がカナダ人だったため、簡単に口座を開くことができました。ま、簡単なのは自分でクレジットヒストリーを調べてみればいいんでしょうけど、３０ドルはもったいないし、自分は英語が苦手だし、旦那は仕事が忙しいでインターネットで調べるのも大変なので、ずーずーしくご存知の方がいらっしゃれば教えて頂ければとレスします。よろしくお願いします。それと、元現金主義さん、ご主人との共同名義の口座を作ってクレジットカードを作ってみてはいかがですか？＜別々のヒストリーになっているとしたらですが、、、

	Res.8	by k3 from バンクーバー　2001/11/16 22:49:50 私もｃａｎａｄａにくるまではクレジットカードはいやでした。しかし、ダイレクトペイメントでは、自分のお金を使用するにもかかわらず、手数料は自分もちですよね。クレジットカードなら、一時的な借金ですが、手数料はカード会社もち、そのうえ、何かしらメリットがあります。ポイントをもらえるとか、キャッシュバックしてくれるとか。　それから、ｃａｎａｄａの銀行の考え方は、少しずつ預金している人よりも、借金をして返している人のほうが信用があるのです。確かに借金をするのには信用がないと誰もお金を貸してはくれませんよね。　現金主義さんも私もあなたの考え方に賛成ですが、少しでもお金を残そうと思ったら、クレジットカードを使用して、何かprofitをもらおうじゃありませんか。

	Res.9	by 無回答 from バンクーバー　2001/11/16 23:21:37 クレジットカードも使い方しだいで節約、と言うかお得ですよ。各クレジット会社によっていろいろなプランを出してるようなので比較してみられるといいと思うのですが、ウチの場合は使った金額の１０%が戻ってくるようになってます。多く使うほど戻ってくるお金も多いわけです。といっても、金利を払わなくて済むように毎回ちゃんと精算しておける範囲の金額しか使いませんが....それでも今のところ１００ドルくらい戻ってくる予定です。確かに借金だと思うと使いたくなくなるものですが、上手く使うとヒストリーも作れていろいろ特典もあっていいですよ。上手に利用しましょう！現金主義さんの場合は住宅購入と言う目的があるとのことですので、もうひとつ。ローンを組みやすくと言うことならクレジットのヒストリー作りだけでなく、銀行とのお付き合いを作っておくと言う手もあると思うのです。単にお金を預けると言うだけでなく、どういう付き合い方（お金の預け方？）をしておけばローンを借りる際に有利か？という視点で、いろいろな銀行のサービスを比較してみたらいかがでしょう？自分の目的に合った複数の銀行に預金するなどしてコネクションをつくておく...というのもいいのではないでしょうか？あくまでも私も考えなので、よかったら参考にしてください。

	Res.10	by ジャングルポケット from バンクーバー　2001/11/17 01:22:10 ＞ウチの場合は使った金額の１０%が戻ってくるようになってます。無回答さん、これはどちらのカードですか？是非教えて下さい。うちは、ほとんどの買い物がカードなもので、、

	Res.11	by 無回答 from バンクーバー　2001/11/17 06:03:54 すみません、この１０%というのは私の勘違いだと思います。もうちょっと慎重に書くべきでした（ちょっと考えたらわかりそうなものですよね（笑）すごいサービスですものね）たぶん桁が間違ってて(大きなちがいですよね、すみません）１%くらいかと思います。ただ、それだと１００ドルもバックがあるほど使った覚えがないので、今ちょっと調べてるのですがカードはＣＩＢＣのＶＩＳＡですのでジャングルポケットさんのほうでもお調べになれると思いますが、どんなプランだったか、もうちょっと確実なことが判ったらｕｐします。間違ったことを書いてしまってすみません。

	Res.12	by k3 from バンクーバー　2001/11/17 08:48:59 下記のかたは多分、CIBCのdividendのことをいっているのでしょう。　年会費、無料で１％のキャシュバックです。　プラチナにすれば、（年会費79ドルかかりますが）だいたい、２％ほどのキャシュバックがあります。　costcoにアメリカンエキスプレスがありますが、それも２％キャシュバックです。

	Res.13	by 現金主義 from がんばりまっす　2001/11/19 06:35:25 土日見なかった間にこんなにレスが！皆さん本当にありがとうございます。そうですね、賢く使えばとっても便利なものですよね、カードって。ただ、皆さんがおっしゃってる通り月々の限度額を決めて利子を払わないようにするのが条件ですが、うちの夫はこれが出来ない･･･。これじゃあせっかくカードを使っても良いレコードにならないから意味ないですね。住宅の購入はまだ何年も先の話ですので、これからよいレコード作りに励みます。後、私のちゃんとした名義のカードも作らねば！銀行系のカードがいいのでしょうか。自分がメインで使っているのはPresident’s ChoiceですがCIBC系列だから結構いいかなぁ。