近いうちに、バンクーバーにコンドを購入する予定です。
ですが、共同名義で購入し、ローンを組み、その間に万が一旦那が死亡したら、支払いはすべて私にまかされるのでしょうか？

私は、フルタイムで働いていますが、月２０万ほどしか稼いでいません。

どなたか、情報をください。よろしくおねがいいたします。

購入時に二人で保険に入り片方が亡くなったときはペイオフになる
保険に入っておけばいいと思う　健康診断の証明がいるはずです
　

そんな万が一のために、生命保険またはモーゲージ保険に入りましょう。個人的には、モーゲージ保険よりは、生命保険の方が良いとおもいます。 　

ちょうど私も気になっていました・・・。

日本の実家では大黒柱が死んだときのための家の保険がありますよね？
死んだ時点でその後のローンは払わなくて良いみたいな。
これがカナダでははモーゲージ保険で良いのですね？
旦那に聞いたら「んなもん、死んだら家を売るか俺の生命保険で払え」と言われ、まぁ確かに旦那が死んだら日本に帰ると思うので家は売って旦那の生命保険えお受けとってっと考えていました。

ただこの場合、家の値段が急激に下がっていたりすると難しいですよね？旦那の生命保険の金額にもよりますけど、下手するとかなりマイナスに・・。
私の場合家はこの急激に高くなる前の購入なので購入した値段より下がることはないとは今のところ思いますが・・・。でも分かりませんよね。

みなさんはそのモーゲージ保険とかに入っているのでしょうか？
それとも旦那の生命保険のみなんでしょうか？もしくは両方？

トピ主さんついでに私もちょっと質問してしまってすみません・・・。 　

モーゲージの保険に入っています、
頭金が家の金額の３０％に満たなかったので、保険をかけるのがモーゲージを組む際の条件になっていました。
生命保険と違って、健康診断の証明などは必要なかったですよ 　

別にモーゲージ保険も生命保険も、名前を変えているだけで、被保険者が死亡したら相続人に保険金が入ると言う点では一緒です。

生命保険を、モーゲージも完済でき、当座の生活に安心できる保険金額に設定すれば良いだけと思います。入った保険金を、どういう支払いに充当するかは、受け取り人が決めれば良いのですから。モーゲージ保険だと、モーゲージを組んだ金融機関にお金が直接行ってしまうので、受取人に自由がないと聞きました。

もっと言えば、保険のほか投資など資産運用をされると思いますが、モーゲージと、リタイヤメントの生活費が支払っていける額が溜まった時点で、生命保険はもういらなくなるとも言えます。そこから先は、掛け捨ての保険料分も投資にまわし、運用益でインカムを得ていくことができます。（若い夫婦には、たいていの場合全然先の話と思いますが。）
　

死亡した時に残りのモーゲージが完済される保険があれば心配は要らないでしょうが、私は他に「働けない期間モーゲージの支払いを代わりにしてもらえる」という保険もつけています。両方合わせて月々の掛け金は６０ドル弱です。生命保険だけでモーゲージと生活費がカバーさらえれば二つ持つ必要はないのかも知れませんけど。 　

ちなみに、このモーゲージ保険は直接ローンをする銀行からか、もしくは保険のブローカーから購入できます。
何故かは忘れましたが、私は知人から、モーゲージ保険はブローカーから買うようにと薦められました。 　

生命保険に入っている方にご質問ですが、
どちらの生命保険がお勧めでしょう？
これはというのがあればご参考にお聞かせいただきたいです。 　

モーゲージ保険は、モーゲージを払う毎に、Face　Amountが減っていくのに、掛け金が変らないのが一つの難点。生命保険を組むにあたっては、いろいろ保険会社がありますので、いくつかから、見積もりを出してもらうと良いでしょう。各自置かれている状況が違いますから、どの会社が良いかは、言いがたいと思います。貴方と配偶者の年収や、子供がいるか（何人いて、何歳か）、家や車のローンをどのくらい抱えているか、どのくらいの資産があるか等を踏まえて、いくらぐらいの生命保険を組めば良いか、保険会社で提案して、見積もりを出してくれます。そして、自分にあった保険に契約すればいいと思いますよ。 　

うちは今のコンドのモゲージは生命保険でカバーされるようにかけてます。
モゲージ保険と同じ掛け金で掛け捨ての生命保険に入った方が得かなと思ったからです。
でも次に家を買った場合はカバーしきれないので、その時は掛け捨ての保険を増やそうと思ってます。

でもトピ主さんの所はもうすでに生命保険にはいってるんですよね？
それならモゲージをペイオフできて尚且つ現金が手元に残るように計算されて現状維持なり追加で入るなり考えると良いと思いますよ。
　

みなさん、コメントありがとうございます。

生命保険について詳しく調べてみようと思います。
同じような経験や状況の方がたくさんいらっしゃって少し
モヤモヤが晴れました。

ありがとうございます。 　

Res4さん　

憶測ですので、間違っていたらすみません。
多分Res4さんが入っている保険はあなたを守る保険ではなく、あなたが支払えなくなった時に銀行が貸した額を保障される保険だと思います。以前は頭金が25％以下の人は強制加入。現在は頭金20％以下の人が強制的に加入しなければいけません。

モルゲージ保険には２種類あり、上に挙げた家の購入者が支払えなかった場合銀行が焦げ付きを出さないようにある保険と、ローン支払い者が死亡や事故によって返済不可能になった場合に家のローン残高を全額支払ってくれる保険があります。

トピ主さんがお二人でお子様いらっしゃらないのであれば、生命保険でローンの残りを支払うのもいいと思いますが、生命保険は通算でいくらなのか、死亡時にモルゲージが返済される保険はいくらなのか調べてからより良いほうを考慮されたら良いとおもいます。

もし小さいお子さんがいらしゃるようでしたら、死亡時にモルゲージが返済される保険で家をペイオフして、生命保険で子供たちがある程度大きくなり働きに出られるまで生活するというのが理想的だと思います。子供が小さいうちはダブルで入られてもいいのでは？

ご自分にあう保険が見つかるとよいですね。