家を購入したのですが、生活がきついです【jpcanada掲示板】

No.4932	家を購入したのですが、生活がきついです by 失敗したかな？ from 無回答　2006/09/17 13:27:13 ＄１８０・０００のコンドを購入しました。子供はいません。主人の収入がネットで月に＄３０００しかないのですが、モルゲージと保険、コンドフィーなどいれて、＄１５００払っています。車のローンや携帯、食費など必要な費用を差し引いていくと、ほとんど残りません。私はフルタイムで働いていて、その分で貯金などにまわしています。約2ヶ月経ちました。でも子供ができたことを考えると働き続けることも難しいのではないかと思い、主人だけの収入で生活していく自信がありません。いまさら買うべきじゃなかったといっても、遅いですよね。レントで手元に残らなくても、毎日の生活にゆとりがあるほうが幸せだと思いますが、主人は購入して、売ったらプラスになるので、長い目で見て、頑張ろうということで結局買ってしまいました。私のようなケースの方がいらっしゃいましたら、アドバイスお願いします。節約の方法とかなんでも結構です。よろしくお願いします。


	Res.1	by 無回答 from 無回答　2006/09/17 15:29:56 コンドは売るのは難しいですよ。コンドなだけにいいアドバイスができないです。タウンハウスか家だったらよかったのに。いいアドバイスがあればいいですね。

	Res.2	by そうとも限らない from バンクーバー　2006/09/17 15:35:25 コンドでも場所と部屋によりけり、ダウンタウンで30年もののコンドで売りに出すと早くて1，2週間、遅くても2，3ヶ月で買い手は付きます。自分の住んでるコンドはそうですけどね。この間引っ越してきたと思った部屋番号が1年もしないうちに売りに出されて買い手は直ぐついてるからねえ。

	Res.3	by 無回答 from 無回答　2006/09/17 15:44:15 もちろん買い手はすぐついてくれるだろうけど、実際希望の金額がつくかですよね。ダウンタウンのコンドでもなかなか売れず、破格の値段しかつけられず、毎月モーゲージとメインテナンスとコンドフィーを払っていた金額を考えると、結局大損したケースもよく聞きます。

	Res.4	by 無回答 from 無回答　2006/09/17 16:38:14 できるだけ旦那さんのお給料で生活して、あなたの稼ぎは貯金に回すよりモーゲッジの繰上げ返済に使うほうがいいと思います。

	Res.5	by 無回答 from バンクーバー　2006/09/17 17:35:57 　＄180.000のコンドというと、ダウンタウンではありませんね？と予想しました。ダウンタウンなら、大体いつでもそれなりの値段で買い手はつくでしょうね。　そのエリアはどんなエリアですか？最近のコンドで＄180.000というと、決して高いほうではありませんね。そう思うと、現時点ではあまり便利なエリアとはいえないかもしれませんね？違ったらごめんなさい。　たとえば、これから開拓するエリアで、大型スーパーが近所にできるとか、ショッピングモールができるとか、病院ができるとか、トランスポーテーションがもっとよくなるとか．．．なんでもいいのですが、先の未来でとぴ主さんがそのコンドを売りに出すとき、何かプラスになるものはありますか？　もしないとしたら…、厳しいことを言うかもしれませんが、売値は下げなければいけないのかも知れませんよ。コンドも年々年をとっていきます。あまり魅力になるものが周りになければ、その価値は下がっていきます。それに加え、古くなればEXTRAでメンテナンスをしなければいけないことも考えられます。たとえば、壁の塗り替えや、補修工事など。そうすると買い手としてはあまり魅力がありませんからね。それにこれからは、不動産の値段はすこーしずつ下がっていくだろうと見込まれていますね、更に向かい風です。　実は家もコンドを持ってます。一つは条件がよいところ、もう一つはすでに古く、もし売りに出したとしても、儲けはない、と旦那は言っています。ただ、保持しておくよりはモートゲージを払わなくて済むので、安くても売ったほうがマシだと考えているだけです。買い手もなかなかつかないだろうし、値段もだいぶ妥協が必要と覚悟しています。コンドはコンド、でも同じではないのですよね。コンドって難しいですよね。　　とぴ主さんの家計の状況を詳しくわかっていないので参考になるかわかりませんが、たとえばこういうのはどうですか。　そのコンドをあまり遠くない将来にRentに出す（古くなる前に）。毎月のモートゲージが＄800だとして、＄1000で貸せば＄200浮きます。もちろんとぴ主さんが住む家のRentが＄800だとしても、＄200差し引いて、＄600の家賃のようになる。そうすると、現在がんばって月々＄800出しているところを＄600ですむわけなので少しは楽かも… 　あとどなたかが、とぴ主さんの稼いだお金は貯金せずにっておしゃったましたが、私はやはり貯金は必要だと思います。だって、いつ何時ご主人だって怪我してまたは病気して、会社をしばらく休まなければいけなくなるかわかりません。そんなときに、貯金が＄０だったら、もう来月から野垂れ死にです。　うちも決して楽な家計ではありませんが、毎月貯金はしています。特に家は旦那しか働いていないので、旦那に何かあったら私は完全にアウトです。いつ何があるかわかりませんからね。緊急事態に備えておかないと。

	Res.6	by 無回答 from 無回答　2006/09/17 17:53:06 まず携帯は本当に必要でしょうか？共働きでケーブル（書かれていませんが）に入る必要はありますか？ＴＶ見てますか？インターネットのプランなど見直せるものは全て見直しましょう。次に車のローンはいつ終わりますか？それが終わるだけでも結構楽になりますよね？もうひとつ、貯金も大事ですがフルタイムで働いててそのお金を全て貯金してるんですか？そこまで無理しなくてもと思うのは私だけでしょうか？貯金はトピ主さんの収入の半分でもいいかな？と。そうすれば心に余裕が生まれませんか？更にお子さんが生まれても働き続けられる職場に今のうちに移ると言うのも大切だと思います。（子供が小さいうちの数年間は収支がトントンだとしてもこれこそ長い目で見ればお得だと思います）

	Res.7	by 失敗したかな？ from 無回答　2006/09/17 18:11:45 コンドタウンハウスを購入しており、住まいはＢＣ州ではありません。家探しをしてるときも値段がどんどんあがってるので、買えるうちに買ったほうがいいということで購入に踏み切りました。不動産屋には、この先5年はあがっていくので、心配ない。＄２００・０００以上売れるだろうといわれました。実際に近所も、売値よりも高く売れているのは現実です。でも先のことよりも今の生活が苦しいのであれば買った意味もないし、レント生活に戻りたいです。しかし現実は以前に払っていた生活費の2倍かかるようになり、ほとんど主人の収入は残らない状態。これから冬を迎えるにあたり、暖房もどれくらいかかるかも分かりません。途方にくれています。携帯は家族プランで月＄６０払っています。家の電話はそのためひいてません。ＴＶジャパンも解約しました。食費も＄４００以下でやってます。車は新車を買ったので＄２００毎月払っています。

	Res.8	by 無回答 from バンクーバー　2006/09/17 18:27:08 コンドを買う前に払っていた家賃はいくらくらいだったのですか？

	Res.9	by 無回答 from バンクーバー　2006/09/17 18:40:09 夫婦だけならば食費＄４００は見直せると思います。

	Res.10	by 失敗したかな？ from 無回答　2006/09/17 18:51:12 ＄７００払っていました。食費は、＄３００くらいでやれるか頑張ってみます。お肉はあまり買ってないし、ほとんど手つくりなんですが、＄３００にどうしてもならなくて。果物とか野菜はよく買ってるんですけど、お酒もタバコもしないのですが・・やりくり下手かもしれません。

	Res.11	by 無回答 from 無回答　2006/09/17 18:53:35 家賃は収入の４分の１に押さえるのが理想らしいです。あとは食費やその他の支払いにまわしても十分余裕のある暮らしができる事を考えてです。もちろんそんなうまくに行くもんではないので多少の犠牲はでてきますよね。でもトピさんの旦那さんの収入だけ頼っていたらとても暮らして行ける状態ではないのでは？収入の半分が家賃にあたってしまうのはちょっと計画せいがなさ過ぎです。＄１５００が収入の４分の１になる様に仕事をふやしてみたらどうでしょうか。また生活またはファイナンシャルプランナーの方と相談してみるのも必要なのでは？一般の意見にばかり頼るより、専門家の意見を聞かれた方がいいと思います。

	Res.12	by 無回答 from 無回答　2006/09/17 18:56:58 トピ主さんの不安は不動産を買ったひとはよく経験する心情だと思いますよ。それに３千ドルの収入のうち、半分で済んでいるなら良いほうですよ。トピ主さんの収入もあるんだし、２人の収入もこれから段々上がっていくでしょうしね。それにいざとなれば売ってしまえば良いんですよ。たとえ自分達が払った価格で売れなくても、それを大きく下回るということは無いでしょうから、最悪でも多少の損で済みますよ。私も７年ぐらい前に１軒家が欲しくて、当時250ｋぐらいの欲しい家があったんですけど、生活レベルを下げなければならなくて、それが怖くて結局買うのを止めてしまったんですけど、今考えると無理をしてでも買っておけばよかったです。今は収入も2倍以上になり、当時買っていれば今の家賃より全然安く済んだんですよね。家はお金が掛かって大変でしょうけど、自分の好きなように改造したり、庭をいじったり、隣を気にせずに子育てが出来たり、犬を飼ったりと楽しいことも沢山ありますよ。自分の持ち家で、自分の好みの家具を揃えて飾れて羨ましいです。

	Res.13	by 無回答 from トロント　2006/09/17 19:00:26 コンドタウンハウスであれば、冬の暖房費（ガス代）はマネージメントＦｅｅに含まれていませんか？昔、コンドにいた頃は水道代も含まれていました。それから住んでいる地域にもよりますが、うちは夜１０時以降になると電気代が３分の１程度まで下がります。なので洗濯や乾燥機、ディッシュウォッシャーは夜１０時以降にまわしています。生活費の倹約方法ですが、例えば洗剤やシャンプーなどの消耗品は、広告にクーポンがついている事があるので、私はそれを丁寧に切り取って使っています（既にやってたらすみません、わたし最近やり初めて感動してます）。１ドルとか２ドルオフ程度なのですごい倹約にはなりませんが、ちょっと得した～と嬉しい気持ちになります。車のローンが終われば毎月２００㌦の余裕ができそうですよね。車のローンが終わるまで、生命保険等の見直しをしたらどうでしょうか？頑張ってくださいね。

	Res.14	by 無回答 from 無回答　2006/09/17 19:52:10 モーゲージの支払いが大変だから節約が必要。でもその節約の為に余計にストレスを溜めるのも考えものですが、ご主人の理解と協力を得て節約できるなら、一度全ての契約を見直すといいですね。まず携帯、これはどうかと思います。トピ主さんご夫婦が携帯が必要なお仕事をされていなければ、普通の電話に切り替えましょう。そしてカナダ国内における市外電話や日本への国際電話もほかに良いサービスがないか調べてみてください。インターネットはハイスピードですか？もしそうなら一ランク下のライトとかにしてはいかがでしょうか。お酒やタバコはされてないようですが、ランチとかは毎日持参されてますか？コーヒーなどもトラベルマグを利用して外では買わないようにしましょう。どなたかもおっしゃってましたが、クーポンは馬鹿に出来ません。もしメーカーなどにこだわりがなければ、セールやクーポンで買えるものをその都度、買いましょう。食品や雑貨（例えば、バスルームティッシュとか）は、大手ブランドで良いものとストアブランドでも構わないものと分けましょう。ケーブルを解約できれば節約も大きいですが、せめてベーシックにランク下げる。家電製品で頻繁に使わないのは、コンセントを抜いておく。（レンジ、トースター、コーヒーメーカーなど）なんかすごく、極貧な気分になるかもしれませんが節約も「チリも積もれば・・・」だと思ってます。と、長々書いた後に思ったんですが、トピ主さんが「毎日の生活にゆとりがあるほうが幸せだと思います」となると、こういうカツカツした節約は出来ないかな。こういう状況の時は、見栄を捨てないと節約は出来ませんので。

	Res.15	by 無回答 from 無回答　2006/09/17 21:30:46 貯金が無いと野垂れ死にという方がいますが、そうならないように、買った家があるならそれを担保に低金利のラインクレジットを作る事ができます。普段使うものではなく、イザという時のために使うものです。作っておくといいですよ。それと、ディスアビリティの保険など会社で加入されていますか？されていない場合、個人で加入する事をお勧めします。掛け捨てではなく、積立金がかえってくるタイプのもありますよ。

	Res.16	by 無回答 from バンクーバー　2006/09/19 10:07:40 とぴさん、きついかもしんないけれど、頑張って、自分の家があるのとないのとでは後々大きく違ってきますよ。

	Res.17	by 無回答 from バンクーバー　2006/09/19 10:33:50 家を購入して楽な生活をしている人っていないでしょ。今苦労するか、後で苦労するかだと思いますよ。

	Res.18	by 無回答 from 無回答　2006/09/19 13:21:27 $1500/$3000 = 50% that is too high. Most people who have mortgage is around 30%. No wonder you are short. Ask your husband to change his job. Net $3000 is too low.

	Res.19	by 無回答 from 無回答　2006/09/19 13:32:56 確かにモーゲッジの割合はちょっと大きいと思いますが >Ask your husband to change his job. Net $3000 is too low. これは失礼ではないでしょうか？月／3000といったらグロスで60,000ドル位ですよね？低すぎるという訳ではないと思います。それにトピ主さんの収入をこの計算に入れてませんよね？これを入れたらやはり３０％位で落ち着くのでは？なので無理な買い物ではなかったと思います。ただ貯金額を減らしたくない、生活も変えたくないでは難しいと思いますけど。

	Res.20	by 無回答 from トロント　2006/09/19 18:13:15 私も去年、家を購入した時に同じ心境でした。予想以上に支払い金額が大きくてお先真っ暗って感じでした。けどだからってすぐ売るにも又お金がかかるし...。２年くらいは頑張って支払うとそれなりだそうです。モッゲージの変更もうちは考えています。うちも月１５００位のモッゲージですがその他に少しでも早く終わるように貯まったお金は貯金ではなく支払いに充てています。かなりきついですが数年の辛抱と思って。うちは子供もいるので大変です。

	Res.21	by 無回答 from バンクーバー　2006/09/19 18:16:45 しんどそう

	Res.22	by 同じ! from バンクーバー　2006/09/20 15:35:58 トビ主さん!うちとおんなじです! うちの旦那の収入もそのくらいで、うちは一軒家のモーゲージで1600ドル払っています。そしてガス代、電気代…。うちはさらに子供が産まれて、私の収入はゼロです。でもね、なんとかなっていますよ。 2ヶ月ほど家計がきつい時期がありましたが、なんとか乗り切りました。ちょっとずつ、毎月200ドルずつぐらい貯めていたので、その貯金を全部放出してやりくりしました。ここが妻の腕の見せ所です! うまーくやりくりして、お互いがんばりましょう。今は来年の4月に日本に里帰りを目標に貯金に励んでいます!