金を借りたことがなく、数学苦手、RSEPよくわかっていないバカなので、賢い人がいたら教えてください。
もうすぐ娘が１７才になるので、RESPに入金できる最後の年だと思います。１８才かもですが。
１４才までは毎年全額入金していたんですが、旦那の親が病気で州の病院の手術の順番待ちしていると手遅れになりそうだったのでアメリカで手術を受け、その全額をうちが払いました。腰が抜けるほど高額で、娘のRESPに入金する余裕がなくなりました。

他トピを見て今ラインオブクレジットで２年分のRESP入金分を借りて入金したら、利息を払っても得？と思いました。
１、２年間、＄５０００の１０％の利子を払い続けても、ラインオブクレジットで借りてRESPに入金したほうがいいと思いますか？

RESPの入金はその年の1月にしても12月にしても同じなら、今年の12月に一気に全額入れようと思うんですが、どう思いますか？

ラインオブクレジットかRESPに詳しい人がいたら教えてください。
宜しくお願いします。

子供が赤子の時から未だしも今からやるのは手間暇掛かるだけ。未だ主さん夫婦の為のRRSPの方が良いと思う。お子さんの年代から考えると主さんは４０代後半　お金に多少余裕が出来た世代。だとすると税金を減らしながら老後の使える貯金を殖やした方が子供に迷惑が掛からないし子供の学生ローンの為に援助した方が子供のクレデイットのスコアーが上がるので良い人生のスタートが切れる。

たった1年だけのことですよね？5000ドルくらい子供が夏休みにフルタイムで働けば作れるのでは？

政府から貰えるgrant 20%を期待して考えているのではないでしょうか？

たった数年で投資分が増えるか誰もわからないし、引き出しに規制もあるので、わざわざ借金してまでrespに入れる価値があるかないかだったらないと思います。余分にある現金やお給料から強制的に少額でもいいから入れた方が良いと思います。


最近某銀行で聞いたline of creditのレイトは約9%でした。

多分グラントがもらえる最低額が決まってるんじゃないかなあ？そうなると銀行から借りてでもその最低額だけでも納めた方が得なのかも。

5000ドル＋10%利息を1〜2年かけて返済するんですか？
親のRRSPを10%のペナルティ払って引き出し子供のRESPにいれるような感じですね。

今年だけ他への投資を止めてRESPにまわしてはいけないのですか？
それとも一月に数百ドルしか返済できないってことは、全てのファンドに対して何も積み立てる余裕が全くないってことなのでしょうか。。。

もしファミリーインカムが70k以下なら利子のないスチューデントローンを組ませて政府からスチューデントグラントをもらう方が良いと思いますけど。

line of credit使ったことないからわからないけど、

＄５０００をRESPに入れると＄１０００もらえる

line of creditの利子１０％は＄５００

だから単純計算で得なのか？

という質問なんだろうけど、１年間＄５０００借りてたらいくら利子払うんだろ？

＞5000ドルくらい子供が夏休みにフルタイムで働けば作れるのでは？

高校生はどこでフルタイムで働くの？

6さん

利息10%として、1年間借りてから5000ドルを一括返済すると利息は500ですが、通常はマンスリーペイメントで返していくと思うので、

毎月200ドル返済プランなら
２年５ヶ月で利息は $630.09。

毎月400ドル返済プランでは
１年２ヶ月で利息は $302.01。

となります。

高校生用のフルタイムアワー貰える仕事って結構存在します。ただ、倍率は高いしそろそろ締切ラッシュかも。

６のいう通りなら、借りてRESPに入れた方が得だと思うけどどーなの？

＞毎月400ドル返済プランでは
１年２ヶ月で利息は $302.01。
これならもっと得な気がすっけど。

利息１０％は、年率なのか。

＞高校生用のフルタイムアワー貰える仕事

ファーストフードしか思いつかない。レストランは高校生見た事ない気がする。

皆さん、詳しいですね。

私は恥しいコトに、RESPのグラントのこととか、LINE OF CREDIT の利子とか、全く注意していませんでした。

年間＄５０００もRESPに回せる人が居るんですね。私は年収＄３００００からスタートして今やっと＄５５０００になったシングルマザーなので、毎月＄２００づつRESPアカウントに移すのが精いっぱいでした。でも子供二人大学に送り出せましたよ。
皆さん、どの位の額がRESPに貯まるんですか？

$200づつと言うのがマジョリティでしょう。それ以上やってもグラントに関係ないし。このトピ主さんの場合は入金しなかった年があるからリミットが来る前にグラントもらえる上限である（遡れるから）$5,000を入れようって話で。まぁ、12さんのお子さんは大きいようですよでもう関係ない話なんでしょうが。


>でも子供二人大学に送り出せましたよ。


失礼ながらそりゃできるでしょ、ですよ。世帯年収が55kでお子さんが複数ならスチューデントローンがマックス世帯。返済義務のないグラント部分で授業料が賄える仕組みになってるはずです。自宅から通ったらタダで大学行ける。それが現在のカナダの政策です。

それ以外にローン部分も$8,000以上出るからアパート借りて、低収入世帯には優先的な大学内で学業に負担のかからないバイト回してもらえるし、ローンは残るけど自分だけで大学に行く事は可能。しかもPESPも親がやってたんだから余裕。

平均的な世帯は100k程度の世帯年収（普通にお互い12さん位の年収でもそうなる）だとグラント部分がほとんど出なくなる、ローンは借りられるけどね。

結局は子供にのしかかってくるから親も必死でなんとかしようと思うんです。


きっと12さんも頑張ったんでしょうが政府のお金で大学に行ったんです。送り出したとドヤ顔で言われると少し複雑。

13さん
月200がマジョリティなんだから、12さんは世間の親と同じことだけしてきてますよ。政府のおかげで大学出られたっていい方酷くないですか？
シングルマザーより、夫が低収入なのに専業主婦で子沢山の家庭の方が補助が多いと思いますよ。それも政府の制度なのだから、12さんに対して13さんが複雑になるのは間違いです。
それにどんなにグラントがあっても子供が努力しなければ大学は卒業できないので政府のおかげと強調することに不思議な気持ちになります。
私は深夜にそのコメントをしないといけない13さんの心境の方が哀れに思いました。せっかくRESPを買ったのに子供が大学に行けなかったか、中退でもして無駄になったのでしょうか？



12さん

ご存知かと思いますが、RESPは入れられるライフタイムリミットがあって、一人の子供につきコントリビュートがMax50,000、政府からのグラントが7,200です。
RESPの中でEFT やGICなどで運用して増やしていくので最終的に引き出せる額はどう運用したかによって違ってきます。ですので親御さんは少しでも早くRESPを開始したがりますよね。生まれたと同時に始める家庭も多いです。

トピ主さんは恐らく始めるのが遅かったか買えない年が多かったのか、卒業間際になって多めに突っ込む努力をしているだけで、最終的に入れる額はライフタイムは月200と大差ないので5,000も入れるなんてすごいということもありません。
Max購入していても運用がイマイチだと大して増えてないか逆に景気悪いと減る可能性もあります。

最後の年にドカっと入れても運用で得られる福利は期待できないのでいくらグラントをもらっても高い利息で借りてまでいれる意味がないのではと私は思います。グラントは引き出す時に税金もかけられますし。

んーまー、だからちゃんとRESPをして努力もしたって書きましたよね？それでも学費に相当するグラントを政府から貰える家庭な事は確かでそれは私達の税金なんですよ。だからちゃんとそれを理解して使って欲しいと思います。納税者として行方を追うのは義務だと思ってます。

何故、貧困家庭には最低でも学費相当分が出るかと言うとここで学費分の投資をしてでも後で路上生活者や政府のお世話になり続ける人になるんでなく、ちゃんと働いて税金落としてくれるようになってくれれば長い目で見ればお得と言う考えらしいです。

とは言え、そう言った家庭出身者のドロップアウト率は相当なものらしくものになる人が育つのは１割にも満たないそうで、それでもと言う政府の方針なんです。

多分普通のアジア人家庭は教育に対して意識が高いので知らないでしょうが、低所得低学歴の家庭に対する援助ってすごいですよ。

両親共にポストセカンドリーのディグリーやディプロマなかったら一年目の学費はただとか、勉強に必要なラップトップなどはミドルからどんどん支給されます。

あと、ふたつ。

世帯年収と扶養する子供の数が同じなら両親揃っててもシングルでも借りられる額は一緒です、世帯収入ですから。健康な心身があって収入が低いのに働かないのはどうかと私も思いますが。

と、RESPのグラントと利子は子供に課税されるとおっしゃってますが、これは教育に使うお金なのでT4Aと言う分野にカウントされ、実質税金はかかりません。大学から貰える奨学金なんかも同じ扱いです。

レス13さんも納税していますよね？
55Kは貧困家庭ではないですよ。貧困家庭とは現在30kもない家庭です。

これをチャンスとばかりに乗り込んで、このトピで誰も聞いてない貧困家庭の話を勝手に繰り広げて13さんに子供を卒業させたとドヤ顔で言うなって八つ当たりするのは人間としてどうかと思いますよ。

どんなに偉そうな言葉を吐いたところであなたの人格は尊敬されません。

https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/child-family-benefits/canada-workers-benefit/net-income-not-eligible.html

Net income です。55,000の世帯収入はlow income category です。いい悪いでなく。

Low income とPoverty の違いもつけられない人とは会話できないです。
Low income＝貧困ではありません

Low income cut-offs (LICOs) before and after tax by community size and family size, in current dollars

https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=1110024101&pickMembers%5B0%5D=2.2&cubeTimeFrame.startYear=2017&cubeTimeFrame.endYear=2021&referencePeriods=20170101%2C20210101

Low Income って人口の10%いるんですよ？
10家族いたら1家族がLow income。
BCだけでも200万戸householdsがあって、そのうち20万戸がlow income になります。
それが全て政府からレス13のいう"手厚い"優遇保護を受けていたら政府もいくらお金あってもたりませんよ。
手厚くされてるのはpoverty lineを下ってる本物の貧困層です。レフジーで仕事できないとか、障害児抱えてるとか、Welfareで生きてるような。

でも弱者にすこぶる優しいカナダ

離婚時障害を持った子供の手当が目当てで親権争うとか

どんどん自分の子供に障害認定させるとか

ADHDだからテストの時間余計にくださいとか親が率先してやるもんね

だから子供もテストに寝坊したらメンタルプロブレムでーとか

真面目に勉強して起きて時間通りにテスト受けてる人がかわいそうだよ

トピずれも甚だしいです。
RRSP をLOCで購入するべきかという質問と何の関連性があるのですか？

そのような偏った意見を押し通したいなら別トピを上げて勝手にやっててください。

何をフォローしても、シングルマザーでRRSPも人並に買って立派に大卒の子供を2人育てた人に対して暴言を吐くような人は人としてバカにされて当然ですよ。

言い方はあれだけど言わんとしてる事少しわかります。

多分ほとんどの人が一番何も恩恵を受けない層の人だと思うんだけど。

GST還元もなく
CERBも貰えず
(月収$2,000なかった人や自活してない高校生が貰えたのはいまだに解せない)
CCTBも数十ドルしかなく
子供が大学に入っても一銭もグラントは出ず
(どこの家庭も年間30Kも出すの大変)

多分、皆さんは恵まれてて低所得者層、ディスアビリティ、難民もそうですけど、どれだけの税金が使われてるかあまり見る機会がないんじゃないかな？

私はホテルで働いてるので難民がどれだけの優遇を受けてあの人達が毎日何をして過ごしてるかみてるし、従業員もいわゆる底辺と呼ばれる人たちも沢山いるのでどれだけ政府の援助システムを最大限に使ってるかも見てます。

これだけ物価も高くなってきてる今、もう少しちゃんと働いてる人達にも何か還元されればいいのにと思います。

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そんなに弱者に優しいのが嫌なら日本に帰ったら良いんじゃないですか？あなたみたいに心ない人が弱者イジメに勤しんでますよ。
自分自身や子供が弱者の立場にならないとわからんのでしょう。
頑張ってせっせと日本に税金納めれば弱者に使われない代わりにお偉い政治家の先生たちが懐にいれてくれるからね。

＞従業員もいわゆる底辺と呼ばれる人たちも沢山いるのでどれだけ政府の援助システムを最大限に使ってるか

ホテルの従業員くらいの収入の人のための最大限の援助システムとは具体的に何があるんですか？