もし、銀行に1億円相当(カナダドル)があってローリスク、ローリターンを選ぶとどんな方法がありますか？
皆さんならどう運用しますか？
あくまでもローリスクの方法での方法を教えてください。

GICなら一年5%ぐらいでしょ？　TFSAの枠は超えるんで利息にタックス2割ぐらいだっけ？　詳しい人補足よろしく！

１億とは$900Kですよね？
私だったらGICですね。現在の利子は４％ぐらいですかね？
一年で$36,000の収入ですね！

↑
でもT5で6000くらい消える。

今なら5.6%のGICかな。
でも一年後は利子がどうなってるかだから、まずは１年だけGIC

今朝、GIC買いました。3年間預けなければいけませんが最低で利子12%ギャランティー、上手くいけば最高22%まで。

ノーリスクなので眠っているだけの預金があれば悪くないと思いました。

＞今朝、GIC買いました。3年間預けなければいけませんが最低で利子12%ギャランティー、上手くいけば最高22%まで。

どの銀行のGICですか？
12〜22％なんて聞いた事がありませんね。詐欺で無い事を願います。

昔はカナダにも似た商品有ったけど今、GICで１２％は南米の国の１つとか中東の国の１つ　最終的に其の国の貨幣価値が下がるので資産として最悪

レス５さん

本当に、詐欺ではないですか？だいじょうぶでしょうか？
大口顧客で庶民には関係ないつてなどあるのかもしれませんが、
一般の方が広くアクセスできる、普通の銀行やプランではなさそうですね。
それは、このサイトからタイムリーにHISAも含め確認できるので、
株などリスクがあるのが嫌なのであれば、GICやＨＩＳＡのレートの良いところを探すしかないかと思います。
https://www.highinterestsavings.ca/gic-rates/

ちなみに今Tangerineが一年半ならＧＩＣで６．５％です。
口座を持っていなければ新規ボーナスやレートもありますので、
（ミリオンある人にとって数百ドルのキャッシュバックなんてなんでもないかもですが）
いろいろ比較、検討されるとよいと思います。

往々にして高い利率は客を他行から動かす為のプロモーションとして使われる。

GIC promos below for the financial institutions on our chart. See also the promos page for additional GIC promos.

Motive Financial: 5.75% for a 120-day GIC (new money only) if opened by October 31, 2023
Meridian Credit Union: 4.80% for an 18-month GIC
motusbank: 4.35% for an 18-month GIC
Oaken Financial: 5.50% for an 18-month GIC
Tangerine Bank: 6.00% for an 18-month GIC
Wealth One Bank of Canada: 5.98% for an 18-month GIC

今朝、購入したGICはTDのマーケットリンクのGICで銀行株と連動して上下しますが、最低でも12%の利子は確定。最高は22%までとなっているものです(3年間預けなければいけませんが)。

GICのレートも変動があるので、購入する時期をちゃんと見計らった方が良いです。

https://www.calculator.net/interest-calculator.html?cstartingprinciple=1%2C000%2C000&cannualaddition=&cmonthlyaddition=&cadditionat1=beginning&cinterestrate=3.5&ccompound=annually&cyears=1&cmonths=&ctaxtrate=&cinflationrate=&printit=0&x=Calculate#interestresults

> 今朝、購入したGICはTDのマーケットリンクのGICで銀行株と連動して上下しますが、最低でも12%の利子は確定。最高は22%までとなっているものです(3年間預けなければいけませんが)。

勘違いして質問してる人が多いみたいですが、Res.5さんのは年率ではなく、3年で12%〜22%です。利率が確定するのは満期時ですが、一年あたりの利息は4.00%〜7.33です。

今だとEQ BankやOAKEN Financialの3年ものGICが利息5.35%なので、それよりもちょっと賭けに出てみたい人には良いんじゃないでしょうか。

＞１億とは$900Kですよね？
＞私だったらGICですね。現在の利子は４％ぐらいですかね？
＞一年で$36,000の収入ですね！

一億を持っていて自分の家が在れば、利子だけで暮らしていけますね！

レス5さんじゃないですが、私はそれこそ昨日 TDでGICを買いました。初めてでしたので リスク分散しながら 短期と長期で 契約しました。
すると 3年の中途解約無しは11パーセントと言われて 飛びついてしまいました。
夕方で急いでいたので チャチャッと契約して、帰ってきてから あれ??パーセンテージが固定じゃない?と気がついて 電話をして 当日だったのでペナルティも無しに 解除できました。
まぁ損するわけでは無いので 、そのままでも良かったけど 言われた事と違っていて嫌だったので。

ごめん有ったね。

RBC Equity-Linked GICs ???　 2~5 years　 7.5%~35%

今月、scotia で、1年5.5%TFSAで預金しました。

今は家を貸して収入を得ていますが、テナントとのやり取りが面倒でいっそのこと、売ってその利息に代わらないかなと思います。
面倒な交渉もなく、月３０００ドル以上入ってくるなら売った方が良いかぁ。
レントもちょうど、3000ドルなので。
タックスは利息をTFSA に入れたら無税って事ですか？
将来的にまだ、不動産の値上がりって有り得るんでしょうかね。まさかね😅

うちも17さんと同じです。
投資コンドなので、レント収入があっても管理費や保険、地税、所得税で半分が消えて、手元に残ったレント収益もおそらく売却時のキャピタルゲイン税で消える予定。
利益はほぼ購入時差額のキャピタルゲインのみ。それが現時点でおよそ年率9%くらい。
これからも不動産市場は伸びるとは思うけど、短期間での大幅な価格上昇は期待できないとなるとこのまま長く持っていても年率が下がっていく一方、諸費用も年々上がるし管理も面倒なのでもう売って銀行に寝かそうかと考えてます。

不動産投資は趣味というよりも仕事だから、本当に楽しいと思わないとできない。

私も現金はあるけど、非常用資金以外は株にぶっ込んでるので、2021年までは毎年$200kくらいは増えてたよ。

去年は$150k減ったけど、またそこからぶり返して9ヶ月間ですでに$200k増えてる(2021年末から$100k増えてる状態)。

暴落が来る来ると言われているので、ここ数年はほとんど売り買いしてなくて放置でこの結果。

私も含めズボラな人には不動産投資よりもETFの方が絶対向いてると思う。

ただ去年は働いても働いても資産が目減りしていったので、精神的に大丈夫と思えるか…不動産ならコンスタントに収入になるわけだから安心だよね(もちろんそこから支出するので稼がなきゃいけないけど)。物件も残るし。

なので1億円あったら、$200kくらいは現金とGICに入れといて、残りはTFSAとRRSPフルで使って米国＆世界株ETFに投資するに一票。

Airbnbはコロナ以降儲からなくなってきているので、利子が高い今はレンタルを売ってGICにする方が簡単で同じぐらいのお金が稼げますね！

マナーが悪い人がレンタルしたら、修理したり掃除するのが大変なので、Airbnbで稼ごうとするのはバカみたいですね。

↑
ばか丸出し。無知のくせにでてくんな。

> タックスは利息をTFSA に入れたら無税って事ですか？

利息だけTFSAに入れても無税になるのは利息分に対する利息のみですよ。

＞ばか丸出し。無知のくせにでてくんな。

ふーん。詳しそうですね。だったら、もっと役に立つコメントでもしたらどうですか？

不動産の利点は融資が得られてレバレッジが効かせられることかと。

500Kあって、500K融資受けて1Mの物件を買って10年で倍の2Mで売却すれば単純に1Mの利益。その間自宅として住めばキャピタルゲイン税免除、まるまる懐に入る。
賃貸した場合は売却で200Kほど税金を払うことになるが、将来支払う税金分も想定して賃貸収入に含めておけば利益とモーゲージ返済分は手元に残る。

その500Kを5%GICに10年入れても利息はせいぜい315Kしか作れず5〜6,000ほど税金取られたら200Kちょっとしか残らない。
しかし元本保証の安心感がある。

どちらも素人が手を出しやすい投資。

↑50〜60Kくらいの税金。一桁違った。

＞今は家を貸して収入を得ていますが、テナントとのやり取りが面倒でいっそのこと、売ってその利息に代わらないかなと思います。

その方が気軽に旅行とか行けますね！
ストレスレベルも減ると思いますよ。

テナントのやり取りが面倒ならエージェント通してもいいよね。
長期でみればGICなんかよりずっと儲かるんだから。

airBnB、物件の立地がよくて、うまくやればちゃんと儲かるみたいですよ。

近所の人は地下のベースメントを以前は普通に貸してレント収入を得ていまいたが、一度変なテナントさんが入って家賃を滞納されたり、挙句は追い出すのに相当苦労したので、小綺麗に改築してairBnBを始めたら、変な人がきても数日の我慢だし、支払いは確実だし、一般的なレントより価格が高いので収入も上がり、家族がバケーションに行くときは貸すのをホールドすれば良いだけなので、なんでもっと早くやらなかったんだろうと言ってました。

親元から通っていた元同僚は、ギリ審査に通る程度の頭金をためて、ダウンタウンにシューボックスコンドをローンで購入して、これでairBnBを始めました。戦略として、周りの部屋よりちょっと値段を安くしたそうで、連日盛況で、5年くらいのうちにあと２つ、今度は１BRのユニットを購入して３部屋回しています。仕事と両立で大変そうでしたが、バケーションレンタルを本業にして食べていく目処がついたそうで、年度末で退職するそうです。

お二人ともとてもパワフルな方である程度元気がないとできない商売だとは思います。

努力とリスクを負わなければ大きな儲けは作れないということですね。
楽して一切リスクなしで短期間でがっぽり稼げるなら皆やってるでしょ。
元本保証のGICでさえいつまで4%保ってられるかわかんないし。3年満期きてリニューアルしようとしたらがっつり何%も落ちてたなんてこと今までもあった。

一億円あったら起業した方がいい。

↑
それはあなたの意見ですが、トピ主さんはローリスク、ローリターンと言ってますよ。
起業はハイリスクですよね。

1億持ってて全額ローリスク・ローリターンに突っ込むバカは余命短い老人か低能専業主婦くらいだろ。

考え方は人それぞれだけど、私はせっかく１億持ってるのにハイリスクで手間がかかることに足を踏み入れる方がバカだと思う。

世の中の起業家が全員バカとでも言いたげな頭の悪い人。
こんな奴はキャッシュバックだのセールだの漁って節約したつもりで最終的に無駄な出費してるバカだと思うね。

＞考え方は人それぞれだけど、私はせっかく１億持ってるのにハイリスクで手間がかかることに足を踏み入れる方がバカだと思う。

同意します！
「普通」のライフスタイルでOKなら、利子だけ（＋パートタイムの仕事）だけでも「普通」の生活がエンジョイできますよね。


＞世の中の起業家が全員バカとでも言いたげな頭の悪い人。

あなたですか？この掲示板で暴言が多いのは？

>世の中の起業家が全員バカとでも言いたげな頭の悪い人。

いや、ローリスク、ローリターンで1億円を活かしたいって言っているのに、起業を勧めて
「1億持ってて全額ローリスク・ローリターンに突っ込むバカは余命短い老人か低能専業主婦くらいだろ。」

っていう人がバカだって言いたかった。

向上心のない低能貧乏専業主婦がいかにも言いそうだ。金持ってないくせに偉そうにw

1億円あれば誰でも起業して成功できるって思っているなら、その方が世の中の起業家をバカにしているよ。

試したこともないのにみんな失敗すると言う方もよっぽどバカだよ。

↑
あなたバカでしょ？このような統計なんてググれば一発ですよ！

Over 1/5 of Small Businesses Fail Within Their First Year
https://madeinca.ca/small-business-statistics-canada/#:~:text=Data%20on%20new%20small%20businesses,celebrate%20ten%20years%20in%20business.
Data on new small businesses show that 21.5% of small businesses fold before the end of their first year. About 50% of small businesses survive for five years and a third get to celebrate ten years in business. However, there is good news for entrepreneurs as the failure rate has fallen by 30% since the late 1970s.

資本金1億どころか、借金して開業始めちゃったとかじゃないの？
30%減少してるって朗報じゃん。

大変興味があるトピックです。

私もRes35さんと同様の意見です。
＞「普通」のライフスタイルでOKなら、利子だけ（＋パートタイムの仕事）だけでも「普通」の生活がエンジョイできますよね。

私は旦那との共同資産以外の個人資産を円換算で１億円以上保有している”専業主婦”です。

大昔にSkilled Workerのカテゴリーで移民し、20代・30代は専門職の仕事に専念していましたが、子作りの為キャリアを中断、高齢出産で子供が立て続けに二人（年子）生まれて以来１０年以上育児に専念しました。
子供達の成長に伴って仕事に復帰したいという願望も一時ありましたが、その頃父親が死去、その後母親も急逝し遺産相続をしました。

親から譲り受けた大切なお金なので「元本保証」、まさにローリスク、ローリターンではありますが、GICから得る月々の利息額がお小遣いとしては充分な額で、春秋年２回の日本里帰りと、友達との交際費・娯楽費、美容代、スポーツ系の趣味やマッサージ代は賄えています。

逆に税金支出を抑える為能動的な投資はあえてせず、地味な利息額の代わりに「普通」でストレスフリーのライフスタイルを楽しんでいます。

銀行も老後が見えてきてる専業主婦にはアグレッシブな投資は勧めませんよ。

理想的ですね。
まだ、家が安かったころ、15万ドルで買ったぼろやを主人と大切にリノベーションしながら住んだこの家が1億5千万ほどの値段になるとは誰が予想したでしょう。
私もそろそろ売ってダウンサイズしようかと皆さんのコメントとを読んで思いました。身の丈にあった質素でのんびりした生活が私にとってはピッタリだなぁっておもいました。

銀行に一億寝かせるって貧乏人しか思い付かない考え。

貧乏人というか、金融リテラシーが低いですよね。

相続してもそれを大きくして子孫に引き継ごうという文化(ユダヤのような)がない、典型的な日本人だと思います。

でもそれはそう教育されてきたからで(日本の高齢者はタンス貯金も多いですから)、元本だけ(インフレで目減り)で良いと思ってしまうのは仕方のないこと。

私はそうならないように自ら投資をして、子供達に「お金を働かせる」という教育を実際に見せながらしています。

これからの時代、労働力だけで富を築いていくのは本当に大変なことだと思います。

42

20代からカナダに来て、専門職などカナダに溶け込んで生きてきたら自然と周囲のカナディアンから影響されて様々な投資をするようになると思うんですけどね。共有資産はどう作ったんですかね。

1億あれば遊んで利息を食いつぶすのではなくもう少し増やしてやろうって普通は考えますけどね。
これまでの人生でもそうやって増やしてきてるのであれば経験でわかると思うので。
もったいないなー賢くないなーとは思う。

でも読んだ感じでは、利息がなければ里帰りも出来ないようだから夫の収入が少なく生活だけでカツカツ？それなら貧乏根性がでても仕方ないか。

Gic だと最高10年、それ以降の金利は分からない
そのインタレストについての税額は全額についてかかる。
一億あるなら、今は債券が買い得なのでは、社債、国債、シュウサイ、と色々ある。
金利が下がれば債券価格上がる。
そしてタックスエリジャブル何たらかんたらの、カナダ株、配当は税額かなり少なくされる。

残りをgic
と分散は如何ですか？

どなたかタックスエリジャブル株について教えてください。

子供が独立していて、リタイヤ間近(か既にリタイヤしてる)で、シニアなら、42さんのように奥さんの資産を一億GICにぶっこんで日々の生活費・娯楽費・たまの旅行代などに充てつつ、旦那さんの資産や共有名義の資産を別のもので運用して増やすのもアリだと思います。


ところで私はまだ年齢的にGICで毎月利子を貰えません。
利用してる銀行はシニア以外は利息をannualかsemi-annualか、annual compound しか選べないです。
これは金融機関によるのでしょうか？

res47 人それぞれ環境や考え方は様々。自分の考え方が普通で正しいと言っているこの人の頭が悪いし視野が狭すぎでしょう。IQ30程度かなこの方

↑42ですか？すごい態度激変ですね。怖い。
あなたのようなIQ30にも届かない精神おかしい人に言われる筋合いないです。

利息を毎月受け取れるってもうリタイア生活してるってことでしょ？
そんな大昔のSkilled Worker移民なんかバカでもできたんだから。子育てに専念って、結局向上心もなく就職先も見つからず専業主婦するしかなかったんでしょ。

今時の小学生でも利息だけで生活出来るウハウハなんて考えない。

大した金額を持っているわけではありませんが、
銀行から頻繁に、GICに入れろとか、もっと増やせるとか、連絡が来ます。
でも収入が増えたら、政府からの援助金が減らされてしますので
ほっといています。
1億円GICに入れなくても良いかなと思います。

↑
釣りだよね？

一億をGICに入れるのは、それ以上の資産をもっているからです。
3億ほど株にいれているけど、全部株にするより、元金保証のGICで保険をかけているんです。

不動産という手もありますが、色々面倒なので、基本、私は金融資産一択です。

専業主婦の生涯経済損失は2.5億だって。
働けるのに働かないのと、働きたいのに働けないのとでは訳が違うよね。

↑
働きたいのに働けないとは！？
住んでいる街に、自分の専門の仕事が少ないと言う事ですか？

＞ところで私はまだ年齢的にGICで毎月利子を貰えません。
利用してる銀行はシニア以外は利息をannualかsemi-annualか、annual compound しか選べないです。
これは金融機関によるのでしょうか？

金融機関に寄ります。年齢関係なく毎月利息を貰う方法を選べることろはあります。

私は逆にシニア限定というのを見たことないのですが。毎月払いをしているところは少ないと思いますが、シニアならやっている、というところは例えばどこですか。

以前OAKENは年齢縛りありましたよ。今は分かりませんが。

そうなんですね。