MortgageにRRSPを使わなければ良かった！（×Д×lll）💦というご本人のまたは知人の体験談がありましたらshareしていただけると有難いです🙏
Paybackしないといけないのは承知ですが、他に不利な点があれば教えて頂きたいです。

メリット以外ないと思うが?

RRSPで株買ってて、あのまま持ってりゃ利回り50%取れてたのにーって奴ね。

要はタックスシェルターだから、RRSP崩すくらいならそれ以外から当てた方がいい。

上限も有るし、私が家購入した当時はモーゲージレートも低かったので使わなかったけど、
今ならメリットあるかな、と思います。

RRSPを使うまでにはまだ長年あるのであれば、無難なおまかせファンドだったとしてもある程度アグレッシブなもので運用しているのではと思う。

それなら、長期でみた場合、あの時RRSPから出さなければ、モゲージ利息よりも増えてたな〜っていう可能性は高い。

ファーストタイムバイヤーplan？　のこと言ってるの？

First time home buyerです。

皆様貴重なご意見・お時間ありがとうございます。🙏
参考にさせていただきます。😊

2、4のコメントは見当違いってことでいいね、

いやいやタックスシェルターのデメリットの話をしてるからｗｗ。

例えば資産10万ドル所持、RRSP1~5年目に4万枠あっっとして計14万の資産持ちが二人居たとするよ。

AさんはモーゲージにHBP使って全部取り崩したとして。資産10万と家。で、自分の普通口座で株を4万買ったらテンバガーで40万ドルになったとする。つまり家+資産10万とRRSPゼロ。

Bさんはモーゲージに資産4万使ってRRSP、4万はRRSP口座内で同じ投資したとする。家+資産6万+RRSP4万

この場合、Aさんのタックスブラケットに影響が出てAさんの翌年の納税額が20万ドル、Ｂさんは変わらずってこと。

翌年はこうなる(taxはざっくり例
Aさん家+40+6-12(tax)=家+32万
Bさん家+6+40-0(tax)=家+46万
リスク多めで勝つとタックスシェルター効果がデカい。

HBP使おうが使うまいがそれだけの話。GIC一択の人には関係ない話。