3人子供がいます。

上の子二人分はRESPファミリープランを選びました。
最近産まれた子のRESP口座を開きに行ったらindividual planに手違いでなってしまい、2ヶ月後に気づき（間抜けです）ファミリプランに変更したいと言ったら、このままがいいと言われました。
銀行員がなぜそれをすすめるかは、説明されて理解はしました。（ここは長いので省略させて下さい）
ただ、「individual planにしておいて、この子が大学に行かないとわかったら、21歳前ならいつでも受取人を他の子に変えられる」という部分が本当なのか疑問です。

末っ子が大学に行かないとわかる時点（17,18歳頃？）には、上の子はもう大学4年生です。
いきなり、上の子の大学4年目の授業料などに末っ子のRESPを使用できるのですか？

説明が下手でわかりにくいかもしれませんが、individual planのRESPを他の子に使用した経験のある方、RESPに詳しい方がいらっしゃいましたら教えて下さい。

どうぞよろしくお願いします。

Individual planでも姉妹兄弟が自由に使えるなら、family planがある意味がないと思うのですが・・・

http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/resp-reee/spcl/chngng-eng.html

both beneficiaries are connected by a blood relationship or adoption to the original subscriber under the RESP, and both beneficiaries are under 21 years of age.

「21歳前ならいつでも受取人を他の子に変えられる」
これはNGですね、21歳以下の子どもへのトランスファーは可能ですが受益者が22歳になると移行できません。

下の子どもの学資を上の子どもにと考えているのであればindividualは不適当だと思います、ただ通常の場合は上の子から下の子への移行が前提になるので、その場合は別に問題はない(受取人は必ず年下になる訳で21歳ルールは問題なし）かと。

ふと思ったんですが、下の子がまだ大学に行くか行かないかわからない時点で、勝手に上の子に下の子分を使う事は出来るんですか？
それとも、下の子が大学に行かない事を証明しないと行けないんですか？
カナダ人だと高校卒業して少ししてから大学いく人もいるし、RESPの使用期限とかあるんですか？

あくまでも前提は、上の子が行かない場合に下の子にまわすってことなのかな？