最近移民してきたものです。
子供のRESP を受けられるという事で銀行を選びたいと思いますが、
通常自分が使っている銀行に子供のアカウントを開いて備えるといった感じで
よいのですよね？とりあえずRBCになりますが。なにかアドバイスありましたら
お願いします。手堅くメジャーな銀行でと考えていますが。これは貯蓄型学資保険？基金？
のようなものでしょうか。

私は個人的にファイナンシャルアドバイザーに頼んでます。細かいことも日本語で説明してくれるのと、訪問してくれるので助かってます。

これは学資保険でも基金でもありません。
ただの個人の貯金に政府が入金額の20％を振り込んでくれるだけです。
銀行間の違いなんてほとんどないのでどこでも自分の都合の良い場所が
いいと思います。

>個人の貯金に政府が入金額の20%を振り込んでくれるだけです。

勘違いる方が多いのですが。

日本語で詳しく書くと「一人当たり5万ドルまでの”利息やキャピタルゲイン(投資利益）に対するシェルター+口座への入金に対しての補助(年間上限+補助金上限あり）口座」となります。

1,ある人は毎年2千500ドルずつ20年(+年間辺り500ドルの補助金が最大7200ドルまで貰えます）で元本が5万＋7200、合わせて$52000になる方もいますし、

2,別の方は生まれた年に、限度一杯5万ドル入金して補助金を500ドルしか貰わない人も居ます。

なぜ補助金を無視して2のタイプで行く人がいるのか？

「キャピタルゲインが無税になる」ので貯金ではなく、ストックブローカーにRESP口座を開設し、株式や社債、ETFなどで投資し、一定の利回りを得られた場合、20年超の複利で考えると毎年500の補助金とは比較にならない益が得られるんですよ。

TFSAの補完としても機能しますよ。

そういったことなのですか！全く理解しておりませんでした。
これはプロにまかせたほうが良いかな…。

こんにちは。
RBCの日本語バンキングを担当しているものです。
RBCには日本語でRESPやRDSP、RRSPなどのレジスターアカウントや普通口座の開設、投資、モーゲージなどの相談ができるファイナンシャルプランナーがおります。
お客様のご都合のいいロケーションで
アポイントをとっていただけますので興味がありましたら、是非ご連絡ください。よろしくおねがいします。

＞「キャピタルゲインが無税になる」
これは違う。嘘書いちゃまずいでしょ。

http://www.bestplans.ca/investments/resp/resp_qa.asp

All capital gains, dividends and interest remain untaxed as they compound in an RESP, providing an effective and easy way to save for the swelling costs of post-secondary education.


http://www.stierfinancial.ca/education-programs.html


Are the contributions to an RESP tax deductible?

The money invested in RESP's earns interest dividends and capital gains tax-free, however the principal is not tax deductible. In addition, when the money is withdrawn for education tax applies only to the accumulated earnings, not the principle contributions. In contrast, the principle of an RRSP is fully taxable when withdrawn.

元本に対しても所得から「控除」になるRRSPとは異なり、所得に対しての影響は一切ないですが、RESP口座内でのキャピタルゲイン（投資での勝ち分や配当金、債券の利息、定期の利息）に対しては一切無税ですよ。

Res6さん
納得していただけましたか？