こちらにきて最近クレジットカードを作りましたが、いまいち仕組みが分かっていません。ご教授ください。

[例]
2/4　$100利用
2/9　$100利用
3/1　$100利用
3/3　$200支払

statement balance was $100　
minimum payment was $10
payment due date:3/30　

TDのカードを持っていて、金額や日付は違いますがオンラインで見るとこんな感じです。

１：このミニマムペイメントさえ支払っていればとりあえず大丈夫だけど、次回から残りの90ドルに対して利子もつくということですか？

２：3/30までに今記載されているバランスを全部支払えば利子は一切発生しないということでしょうか？

３：オンラインに出ているもの意外にすでにカードを切っていますがまだ画面上には出てきません。これは画面上に出てくるときにstatement balanceに加算されていくのですか？（もし加算されるとなると、3/30までに支払わなければいけない金額がどんどん大きくなるので･･･）

クレジットヒストリーがないもので少し神経質になっています。的外れな質問かもしれないのですがよろしくお願い致します。

〆日がいつになっているかで、その月の「未払い残高」は違ってきます。基本的には、「Statement Balance」がその月の〆日における「未払い残高」で、これを全額払えば利息はつきません。
つまり、トピ主さんの例で行くと、100ドルを3月30日までに支払えば利息はつかないです。

考え方としては、カードを使用した日から30日（またはカレンダーの１ヶ月）は猶予期間のようなもので利息がつかないという契約だと思います。

ミニマムペイメントさえ払っていれば、クレジットヒストリーを心配することはありません。当然、毎回毎回ミニマムのみの支払いをして、それが普通になってしまえば、利用額も増える、利息もどんどん増える...で結果的に借り入れ総額が増えるので、クレジットにも影響が出ます。

本当に心配であれば、カードを使うたびに、毎回使った分の金額をカードアカウントに入金しておけばいいと思います。

でもそこまで心配しなくていいですよ。カードを頻繁に使い、毎月Statement Balanceの全額を払う。これで健全なクレジットが築けるはずです。 　

早速のアドバイスありがとうございます。

なるほど、とても分かりやすい説明で理解できました。
またあまり心配しなくても良いようでこちらも安心しました。ありがとうございます。

１つだけまた疑問が出たので教えてください。
〆日ですが、つい最近始めてのbillが届きました。これにはsutatement dateが2/9になっています。（他にはそれらしき日付は書いていません。○日から○日までとか書いてあると分かりやすいのですが、、、）ということは〆日は毎月９日と考えてよいのでしょうか？それともカナダではカード会社に聞かなければ分からない仕組みでしょうか。 　

minimum paymentの支払いはやめたほういいです。
１００ドルの中の１０ドルだけ支払った場合利子は次回１００に対してきますよ。

これでカード会社と大喧嘩したことあるから。
家族で日本行きのチケット４枚購入し５０００ドルは払うことが出来なかったので３０００だけ支払った、次回多額の利子がついてきた。５０００−３０００＝２０００、これに対しての利子だと思って計算したが金額が違う、カード会社に連絡。
利子は５０００ドルに対して支払うものだと説明される。
私がお馬鹿だった。。それ以降は期日にはの支払いを励行している。


　

>１：このミニマムペイメントさえ支払っていればとりあえず大丈夫だけど、次回から残りの90ドルに対して利子もつくということですか？

ミニマムペイメントさえ払っていればＯＫというのは合っています。
しかし次回に利子がつくのは残りの90ドルではなく、100ドルです。次々回には90ドル分の利子がつきます。

>２：3/30までに今記載されているバランスを全部支払えば利子は一切発生しないということでしょうか？

そうです。3/30までに全額（100ドル）を支払えば利子は一切請求されません（カードによるらしいですが、普通は請求されません）。

>３：オンラインに出ているもの意外にすでにカードを切っていますがまだ画面上には出てきません。これは画面上に出てくるときにstatement balanceに加算されていくのですか

オンラインに出てくるまでには時差があります。しかしカードには「締め日」がありますので、その日付を過ぎた場合は次回のステートメントに加算となります。締め日前であれば、どんどん加算されてゆきますが、トピ主さんの場合、ミニマムペイメントが表示されているということは、そのステートメントはすでに締められていると思われます（次々加算されている時点では、ミニマムは計算されていないはずです）

質問を読む限りにおいて、一番混乱しているのは「利子」についてのようです。

まず次の大前提を頭に入れましょう。

・利子は使った分だけ日割りでつきます（カードを使った日から数えて、支払いが受付られた日まできっちりつきます）

しかし、この利子を払わなくても良くなる方法が一つだけあるんです。利子免除の特典があるのです。それが「ステートメントに載ってきた金額を、全額、一度に払う」という方法です。

つまりトピ主さんの場合、請求額が100ドルだった場合、100ドル払えば利子はゼロ、つまり何も払わなくて良いのです。

しかし、もしトピ主さんが一部しか払わなかった場合（たとえ99ドル払ったとしても）利子免除の特典は得られません。特典がないので、全額（100ドル）について利子を払うことになります。

「全てについて日割りで利子がつく」が基本で「全額払った場合のみ利子免除の特典がつく」と考えればわかってくると思います。

日割りで利子が計算されるのに、今回のステートメントに利子が計算されていないのは、トピ主さんが全額払うかどうかもわからないし、何日に払うか、どれだけ払うかカード会社にはわからないからです。今回ミニマムしか払わなかった場合は、来月のステートメントに利子が加算されてきます。

つまり、カード使用分は当月のステートメントにすぐに請求されるけれど、利子は一か月ずつ遅れて請求されてくる、と思えばわかりやすいです。

例を挙げて計算すると、まず全額支払った場合。

今回の請求額：100ドル
今回の支払額：100ドル

来月の請求額：次に使用した額（利子は全額支払いにより免除）

ということになります。

ミニマムしかは払わなかった場合

今月の請求額：100ドル
今月の支払額：10ドル

来月の請求額：次に使用した額＋100ドルに対する利子（3月に支払った日まで日割りで計算）

となります。

この100ドルに対する利子（日割り計算）というのは、カードを使った日から、あなたが10ドル支払った日まで、100ドル借りていたから利子がつくと考えればわかりやすいですね。 　

お持ちのカードが毎月何日がステートメントの〆日で、支払日が
何日後か覚えておくと便利です。他の方が書かれている通り
支払い日までにステートメントのバランス金額を支払えば利息
を払うことはありません。

例えば15日がステートメント〆日だとします。14日にカードを使ったと
しても、カードのステートメント〆日に書類処理が間に合わなければ、
その金額は翌月のステートメント回しとなります。通常カードを使って
オンラインで見られる（カード会社の処理）には２〜３日掛かること
が多いです。

逆を返すと最大限クレジットの期限を使う方法（利息払わずにです）は
ステートメント〆日に買い物をすれば、支払いは翌月ステートメントですので、その支払期限で買い物した日から計算すると約45日（カード
により〆日から支払い日の間が違いますが）ほど支払い猶予ができる
わけです。

カードの利息はものすごく高い（19％とかですね）ので、利息が掛かる
ような払い方が極力しない方がいいですよ。バーゲンで安い品買っても結局カードの利息払ったのではより高い買い物になります。 　

すぐに全額払えないような買い物なんてしないほうがいい。 　

みなさま大変ありがとうございます。

混乱していたのですが、パズルのピースがひとつひとつ当てはまっていくみたいに納得できました。
同じビザのカードでも国が変われば利子がかかる部分まで変わってくるのですね。ここで聞いていなければ私もうっかり損をすることがあったかもしれません。
丁寧に解説していただいて本当に助かりました。

レス６さま、私も同意見です。
ただ私は「全額払うからクレジットカードの仕組みなんて知らなくても平気」とは思えれないタイプなのです。それでこちらで聞かせていただきました。
　

　オンラインバンキングが出来るなら、カードを使ったらその日のうちに払ってしまえばいい。私はそうしています。カードを使うのはマイルをためるためなので、払うお金がないわけじゃないから。国外で使うとレート換算等もあるからすぐには金額が分からないのでステイトメント（オンライン上で）に上がるまで待ちますが、普通にカナダ内で使う時は、ステイトメントに反映される前でもカード控えレシートの額面を払えばいいだけのことですから。

　たまに間違って多めに払ってしまうことあるんですが、それは次回に相殺すれば済むことなので何の問題もありません。とにかく、常に未払い金をゼロにしておくようにするのが一番良いと思います。

　また、ちょっとトピからズレますが、ＨＳＢＣカードやＳＥＡＲＳカードのような特定店舗のクレジットカード利用時も同様にしています。カード利用だと割引があったりするので使うことが多いですが、カード支払い後すぐにそこで精算してしまいます。クレジットカードで買い物した直後、現金やデビットカードでその支払いを済ませてしまえば、支払い残高はゼロになりますので。 　

レス8さん、すごいと思うけど、クレジットカード使っている意味がないような気がしますね。

私は〆日を把握して、支払いを先延ばしにすることで、最大限の銀行口座の利息を取得するほうです。 　

クレジットカードの支払い方法（期日など）は日本とは違うのですか？
日本でも同じだと思ったが、どうなんだろう。
それともクレジットカード初めての人？ 　

利息がそんなに得になるほど使うのですね、毎月数千ドル？ 　

>クレジットカードの支払い方法（期日など）は日本とは違うのです
>か？ 日本でも同じだと思ったが、どうなんだろう。

違うと思いますよ。

まず、日本での支払い方法のデフォルトは「銀行自動引き落とし」です。
そもそも登録する銀行口座がなければカードは作れませんし、支払い金額は、指定の銀行口座から指定期日に自動引き落としとなるのが普通です。

そして、ほとんどの人が「一括」を指定しているので、締め日までに請求された金額が一括して引き落とされるというのが普通です。

「分割」や「リボ払い」という方法も指定することができますが、これも、最初から○円ずつ払う、だとか○回に分けて払う、だとか指定しておくのが普通の方法で、ステートメントが来てから「さて今月はどれだけ払おう」と考えることはないです。

私は日本で使っていたリボ払いは、引き落とし日に1万円（1万円刻みで指定する）＋その期間にかかった利子が、指定期日に引き落とされ、それ以上払いたい場合は、特別にカード会社にコンタクトして、次回だけ引き落とし額を高くしてもらうとか、電話してからカード会社の銀行口座に振り込みする、あるいはＡＴＭから振り込むなどの特別の行為が必要でした。

日本でも最近は「好きなだけ払う」という方式もできてきたようですが、支払い方法が「銀行自動引き落とし」なので、カナダのように、その都度自分で支払い額を決めて払う、という方式とはやはり違ってきて当然だと思います。 　

レス12さん、説明有難う、日本とは違うなんて知らなかったです。 　

TDのカード使用ということなので、
TDの口座からネットバンキングを使って支払いをすれば、
payment due dateに支払いをしても、
オンタイムで口座間を移動しますので、
すぐにVISAの口座に反映されなくても、当日支払いが完了します。

レス11さん
我が家はエアマイルポイントを貯めているので、
他のバンクのカードがメインなのですが、
TV、電話、携帯、各種保険の年払いなどなど、
クレジットカードを使用できるものはすべてカード支払いですので、
平均して、月数千ドルになりますよ。
一度ちゃんと取っておいて、支払うパターンが出来上がると、
全く問題ないです。