私は子供の為にセービングアカウントに貯金をしています。
まだそんなに貯まっていませんが、２千ドルで６セントの利子です。
利子の％も言うほど良くないので、何か他の方法で貯金し
もっと沢山お金を残す事ができないのだろうかと考えています。
みなさんは、子供の為の貯金どのようにされていますか？

利子率がよくないってどのくらいですか？２千ドルの１％は、２０ドルですよね。せいぜい３％でも、６０ドルでしょうし。結局、元が少ないと、利子もたいしたことはないんですね。がんばってTen thousands dollarsにしたら、その１０倍の利子になるでしょう。 　

大変良いことですね。
私がやっている事は、子供名義で保険を掛けています。
Wholelifeが良いでしょう。
利点は、保険プラス、積み立てになり、必要になったら借りることと
解約出来ます。子供が大きくなったら、本人が引き続き継続しても
良いし(小さいときから始めると掛け金が安い)、大学とかの入学金に
当てる事も出来ます。
保険屋さんに聞いてください。会社は、マニューライフ、サンライフ
グレイトウエストとかの大手が良いでしょう。
参考まで。 　

これって、RESPをやってさらに、というお話ですか？ 　

SavingAcc.に貯金目的だと、利子はたいして望めません。
子供の将来用で取り急ぎ使う予定がなかったら、定期預金（色んな長さ・種類が選べます）。今、利息は良くないですがSavingAccよりマシです。今貯まっている2000ドルでとりあえず定期預金にします。
あとは、RESPを購入すると政府からの援助金（将来、もしお子さんが進学しなければその援助金は返金しなくてはなりませんが）がもらえます。 　

私もトビ主さん同様、セービングアカウントに子供の貯金をしています。定期だと解約がめんどくさかったり、いざというときに、やはり利子は良くないですが、セービングアカウントが便利かと。 　

セーヴィングという名前で惑わされる人が多いのかな？
セービングアカウントは、日本で言う普通預金にあたるものですから、当座預金（チェッキングアカウント）比べて利子がつきくというだけで、ためるための口座じゃないですよ

定期にするなり、GICにいれるなり、RESP（学資預金）アカウントを作るなりすればよいのでは？


　

トビ主です。
ＧＩＣについてですが、ＴＡＸを払わないといけないんですよね？
私自身利用し、利子がかなり良いのでビックリしましたが、翌年Ｔ５が
送られてきました。でも１８歳以下はＴＡＸを払わなくても良いとか
あるんですかね？

Ｒｅｓ２さん、Wholelifeは日本で言う学資保険のようなものでしょうか？主人がSanlifeに加入しているので一度相談してみます。

わたしは専業主婦で全く収入がないのですが、子供の為にこつこつと
貯金しています。 　

この世の中で、二つだけ避けられない物があります。
それは、税金と死、です。 　

GICは利子にタックスを払う必要がありますが、子供名義の場合、子供が他に収入がないのなら、タックスがつくような利子はつかないのでは？

　

とぴ主のBinooさん、子供の為にSaving accountに貯金をしているって、RESP以外にですか？RESPはされているのですよね？

Whole life insuranceを子供さんに買われた方がおられるみたいですが、子供には扶養しなければならない人はいないので、普通、子供に生命保険は買いません。Whole life insuranceって、毎月の保険料高いと思うのですが、一体、いくらの保険料で、どれくらい掛けて、いくらもらえるのか、ご存知ですか？保険屋さんは、Whole life insuranceを売れば、比較的多くCommissionがもらえるので、勧めるみたいですが、保険は保険、投資は投資と分けたほうがいいと思いますよ。

気になったので。 　

ING DirectのGICで1年満期に入れています。
7000ドル入れたのですが、半年で300ドル弱付いていますよ。
確か4.6％。
私名義の口座ですが、娘の分の貯金です。 　

トビ主です。
RESPはしていません。毎月子供に送られてくるチェック（Child tax benefit)などをSaving accountに貯金しているだけです。
銀行によってGICも条件が違うと思うので、子供名義の場合Taxがつくのかなど、調べてみようと思います。
保険にしても全く無知識なので、もっと調べなくて（恥）．．．．．．

ところでRESPについての質問なのですが、何歳まで払い続けるのですか？子供が進学するのに使った時点でストップと言う事でしょうか？

質問ばかりですみません。
　

http://kimura.ca/news2007/news-mar2007b.htm 　

>子供名義の場合Taxがつくのかなど、調べてみようと思います。

RESP以外で、子供名義の場合、TaxはIncome TaxのMarginal Tax rateを払うことになると思います。カナダ政府は、子供名義の預金を両親の所得隠しにさせないためにしている為かと思います。RESPは、子供が高校以降、学校に行きだして、お金をRESPから引き出す時点で、子供の所得に対して税金を払うことになります。

>ところでRESPについての質問なのですが、何歳まで払い続けるのですか？子供が進学するのに使った時点でストップと言う事でしょうか？

まずは、パンフレットをよく読んでみてください。http://www.hrsdc.gc.ca/en/learning/education_savings/public/RESP2007_en.shtml

RESPをされるのなら、パンフレットを読むをわかると思いますが、まずは、Individual planか、Family planか、Group planか決めます。

普通、Group Planは、毎月払わないといけないと思いますが（一括払いは別として）、Individual PlanやFamily planの場合で、金融機関でRESPをOpenする場合で、GIC、Mutual Fund、株などを買う場合は、払いつづけなければいけないということはありません。でも、Savings Grant（これは、17歳までしかもらえません。$2500で$500もらえるということは、20%のReturnは大きいですよね。でも、生涯もらえるGrantsは$7200です。）は、RESPとして金融商品を買わないと、もらえません。（前年度分RESPとして金融商品を買わなくても、翌年、前年度分と一緒に2年分買えば、2年分、Grantもらえましたけれど。）

Group Plan（Pooled Plan）は、いろいろ制限が多いみたいだし、Returnもよくないみたいなので、私は、よく思っていません。（以前にも紹介しましたが、一度、読んでみてください。http://www.straight.com/article-116490/group-resp-plans-may-not-have-your-childs-best-interests-at-heart　http://www.canadiancapitalist.com/2007/03/26/is-a-group-resp-plan-right-for-you　http://www.canadiancapitalist.com/2008/04/30/still-sour-on-group-resps）

RESP AccountをOpenする場合に金融機関や、Group Planに聞いたほうがいい質問がたくさん、上記のパンフレットにたくさん載っているので、参考にしてください。

Savings Grantについてhttp://www.servicecanada.gc.ca/en/goc/cesg.shtml
Learning Bondについてhttp://www.hrsdc.gc.ca/en/learning/education_savings/public/clb.shtml