当方37歳の日本人女性、在カナダ歴８年、結婚歴なし、会社員で年収約5万ドル（手取り）、中古車一台所有、DTに２BRのコンド有（ローンの返済は月々1000ドルで、あと20年で終了予定）、貯金は３万ドル程度で、チェッキングアカウントに入れっぱなしです。

40までにいい人がいたら、結婚して子供を産んで、なんて、ずっと考えながらやってきましたが、年々、自分にはその可能性がさらに薄くなることを実感し、ここまで来たら、家庭を持たなかったからこそできる、自分のやりたいことをとことんやろうと思うようになりました。

そこで、来年の秋から院に戻って博士号を取ろうと思いますが、金銭的なことに疎く、これまで気ままな独身貴族として過ごして来たツケと言うか、今後このまま一人で過ごす老後を考えると、ちょっと不安になり始めました。

修士時代の成績が良かったのが幸いして、院の授業料は奨学金がいただけるので問題ないし、担当教授も、現在の仕事を続けながら勉強することを奨励してくれるので、収入が激減することはないのですが、これまで、こちらの掲示板でもよく話題になっている老後の蓄えの作り方や、資産の運用の仕方などに興味がなく、わずかな貯金も、チェッキングアカウントに入れっぱなしです。銀行に所用があるたびに、オフィスから出てくる方が、いろいろな投資を勧めて下さるのですが、毎回出てくる方の言うことが違って、運用方法を決める決定打になりかねます。

ファイナンシャルプランナーと言われる方にお二人程お会いしたのですが、こちらもおっしゃることが違って、ふと、在カナダの方で、老後もこちらで過ごされると決められた方は、金銭的な計画をどのように立てられているのか、お聞きしたくなりました。こちらで時々カナダにおけるファイナンシャルプランについて専門的に詳しい日本人の方がいらっしゃるので、忌憚のないご意見をいただけるのではないかと思い書き込ませていただきました。

定年を65歳とすれば、それまでに何とかコンドの返済が終わるので、そうすれば、月々500ドル以下の共益費のみで、家賃は済みますし、もともと生活がハデな方ではないし、仕事が好きで、旅行などにもあまり興味がありません。好きな読書や映画、美術館巡りなどで老後をすごせたら最高だな、なんて思います。こんな生活をするために、どのようなファイナンシャルプランを考えておけば良いのか、詳しい方のお話をお聞きできたら幸いです。長文失礼しました。よろしくお願いします。

一度作った文面が消えてしまった・・・。ショック！

　トピ主さんファイナンシャルプラン（FP)について迷っているというより、シニアLifeをどう過していくのかが悩んでいると思います。
その為、今出来る事は？それをどうするのかという事ですよね！？
　
　それにはまず自分のライフプランをどうするのか、が重要と思います。
そこがはっきりしてくるとFPについても理解しやすくなるし、その時にもう一度ファイナンシャルプランナーに相談すると良いですよ。
　
　ですのでまず先にトピ主さんのライフプランニングされてはいかがですか？
ライフプランニング（LP)はとっても簡単ですが少々プライバシーが関ってきますので1度直接メールください。（名前の横の青文字をクリック、画面には出てきません）
　僕はカナダに来る前2年ほどその仕事をしていました。きっと少しぐらいならお役に立てると思います。気軽にご相談ください。 　

Motoさん、コメント、ありがとうございます。

私の説明が悪かったと思いますが、老後のライフプラン（という程、たいしたものではないのですが）は、何となく出来上がっているつもりです。特に旅行に行ったり遊んだりしようとは思わないのですが、自分の住む家があり、安価な趣味を楽しみながら、死ぬまで普通に食べていけて、お葬式費用くらいもちゃんと用意しておく、というように、人様に迷惑がかからない程度に、老後を過ごすために、今、どのような資産運用をしておくべきか、ということをお聞きしたいと思い、投稿させていただきました。引き続き、よろしくお願いいたします。 　

こんにちは。
私も独り者で、トピ主さんと似たような将来を予想している物です。

私はトロントのBMOに勤めている日本人の方に投資の相談をしています。トピ主さんもご存知の方かもしれませんが、もしも知らないようならご紹介しても良いですよ。と言うか調べれば直ぐにわかる人ですけど。もちろん仕事ですので自分の会社の商品をアピールはするでしょうけど無理に押してくる人ではないし、真面目な人ですから買わなくてもカナダでの投資について親切に教えてくれると思います。

私の意見なら聞いてくれればいいですが、専門家に聞くのも大事かなと思います。

ともかく今まで何も投資をしていないなら、RRSPとミュウチアルファンドぐらいは始めたほうが良いと思います。小額から始めて、しだいに理解していくと言う手もありますし。ちなみに同じGICでも普通の銀行よりもMBOのほうが利率が言いようです。

とりあえずこんな所で。 　

>>自分の住む家があり、安価な趣味を楽しみながら、死ぬまで普通に食べていけて、お葬式費用くらいもちゃんと用意しておく>>

　と有りますが、終身タイプの生命保険をかけておくと一発解決できます。少ない資金で葬式代を用意するための保険ですから、それとそこで浮かせた資金を利用して、あわせて投資資金にしてゆくとより一層楽しめると思いますが・・・。あくまでも運用を前提に考えると＞＞です。
　ただし葬式費用が出てきても誰がそれをするのですか？（そこが一番の問題かと・・・）これが無ければ資金を残す必要は無いのでは？（この辺の事を方向付けるのがLPの意味です。
　僕も娘が居ても家族を持っていない(この辺がプライバシー)ので、漠然とそんな不安に駆られます。
　
　そして、ただ単に投資がしたいのならばリスクを中心に考えて行けばいいと思います。一般投資はリスクが付きまといますので・多少のリスクはOK（ファンド系商品）・リスクは最小限（債権系）・リスクはOK（株式市場）など具体的に何を好むかはっきりしてくると勧める側も一つの方向性が見えてくると思います。バクチ系（先物市場）楽しみ方は色々とあります。この4タイプを認識していればお互いに話は早いと思いますよ。あとはその道のプロに・・・。
　
　それから、リスクが嫌ならばCanadaのセービングアカウント（日本よりかなり高利率）で行けばいいのです。ただし銀行によって多少のリスクがあります。

　 　

トピ主さんへ
自分も同じような状況です。30台後半独身男で、カナダ歴約10年。会社員で年収は7万5千ドルぐらいありますが、ダウンタウンにコンドを買ったのと、毎年ボーナスをRRSPにいれる以外は特にこれといった投資はありません。今のところ結婚は考えていませんが、このまま年とったらどうなんだろ、とたまに考えます。
もしよかったらメールいただけませんか？こちらも色々と相談したいです。 　

住んでる所は違いますが、年齢と年収、貯金の額、カナダ滞在歴まで全く一緒なので思わずレスしてます！私は大学院など行っていませんが。
私もコンドを買って返済してます。貯金は、毎年ＲＲＳＰを目一杯買っています。トピ主さんは書かれていなかったのですが、もちろんされていますよね…？節税にもなるし。今までしていなかったら、枠がたまっていて、たくさん買えると思います。ＲＲＳＰは、アグレッシブなの、そこそこのもの、安全なものとバランス良くなるようにしています。後は、万一の為にすぐ使えるお金としては、ＩＮＧのセービングとか、ショートタームＧＩＣとかに入れています。今年は、ＲＲＳＰ以外でもMutual Fundをもっとしようかなーと思っています。
銀行のＭｕｔｕａｌ　Ｆｕｎｄのサイトとか読むと、どんどん興味が出てきます。銀行の人やＦＰに話を聞く前に、自分でリサーチしておくと、より納得できますよ。

ちなみに、このＨＳＢＣのサイトとか。右のTools & ResourcesにあるRetirement Plannerでは、具体的な目標数字がわかります。

http://www.hsbc.ca/code/tools/site/Renderer.jhtml?cp=/public/canada/personal/retirement/en/preparingaretirementbudget.html&bu=canada&toolName=personal_en&ln=en&isPc=false&bt=&pId=15ba6a40-faa3-11d6-8508-080020c629df
　

正直言って老後の贅沢を望まない独身者にはファイナンシャルプランは不必要とは思いますが・・。

単純に何歳まで生きたいか考えて、生存年齢（例85歳)-引退年齢(65歳)×生活費(例・年額3万$)でざっと必要な金額(60万$)が出ますので

その金額を目標に引退時までに貯蓄すれば良いかと・・、引退時に目標金額に達していれば国債なりGICなりに入れておけばインフレ負けはないでしょうし・・。 　

無回答２さん、コメントありがとうございましす。

RRSPはやはりやっていた方が良いみたいですね。ミュウチアルファンドなども、詳細が分からないので、一度勉強してみたいと思います。専門科の方にも２軒ほどお邪魔してお話を伺ったのですが、基礎を知らないとあまり話について行けなくて、質問攻めにしてしまい、時間を有効に使えなかった苦い経験から、自分である程度（常識レベル？）勉強してから、もう一度専門家を訪ねてみたいと思います。BMOの情報、ありがとうございました。覚えておきたいと思います。 　

Motoさん、コメントありがとうございます。

お葬式、そこまで真剣に考えているわけではないのですが、生涯独り身だった恒例の知り合いが法律家の方に遺言を残して、死後の処理を全てやってもらったので（私も少しお手伝いしましたが）、私もいざとなれば、その方法で行こうと思います。彼女のように、少し余分になるように余裕を持って用意しておいて、残った分はユニセフや、その他の慈善団体に寄付してもらえば良いかと。願わくば、学校の休みにしょっちゅうこちらに遊びに来てくれる姪っ子や甥っ子がちょっと介入してくれたら、なんて、口には出さないけれど、密かに思っていますが、こればかりはこちらからお願いするわけにもいきませんしね。

どちらかと言うと、お金に無頓着なほうなので、しょっちゅう利率などや利益の上がり下がりを見張らなくてはならなかったり、情報収集をマメにしなければならないような投資は、自分には向いていないような気がします。他の方が勧めて下さったRRSPと、Motoさんが勧めて下さる、セービングアカウントの方向で考えてみたいと思います。

　

恒例→高齢、です。失礼しました。 　

独身男さん、コメントありがとうございます。

同じような方がいらして、心強いです。老後について私もしばらく真剣に考え込んだ時期がありますが、今はもう開き直って、「なるようになるさ」状態です。最低限年金と自分の住居があれば、いざとなれば、コンドを売って老人ホームに入ることもできるでしょうし、ホームのボランティアに行ったことがありますが、ご家族がいらっしゃっても沈みがちで不幸を嘆かれている方もいらっしゃれば、身寄りのない方でもお友達に囲まれて、終始楽しそうにされている方もいらして、こういうのもありかな、と考えるようになりました。お互い楽しい老後を送りたいものですね。またおりをみてメールさせていただきます。 　

レス６さん、コメントありがとうございます。

実はそのRRSP、買ったことがないんです。どういうものか、しっかり調べたこともなくて。会社の同僚はほとんどの人が当たり前のように買っているようで、勧められるのですが、そのままやり過ごしてここまで来てしまいました。タックスリターンの書類を引っ張り出して調べてみたら、枠、かなり溜まっている様子です。その内訳の意味がイマイチ分からないのですが、もう少し勉強して、思い切って始めてみたいと思います。

ためになるサイトの紹介ありがとうございました。利率だとか、インフレとか、いろいろ考えないといけないことがあるんですね。ちょっと、ビビってしまいました。少しずつ勉強したいと思います。ありがとうございました。 　

レス７さん、コメントありがとうございます。

単細胞でお金に詳しくない私にとって一番分かりやすい説明、ありがとうございます。単純計算して６０万ドル。大まかな目標が出ると、これを達成するためになにをすれば良いのか、考えやすくなりますね。なるほど。この数字を目指して、皆さんが勧めて下さっている初心者向けの方法で始めて見たいと思います。約６千万円ですか。わぁ、大変そう。頑張らなくては。ご意見、ためになります。ありがとうございました。 　

＞BMOの情報、ありがとうございました。
どういたしまして。

ついでと言っては何ですが、もしもまだ作ってなければ、今度専門家に会ったときにコンピューターによるRetirement Analysisなる物を作ってもらえるか聞いてみるといいと思います（私は無料で作ってもらえました）。

これは、収入、資産、年金、生活水準、その他もろもろをデータとしてグラフなどにしてファイナンシャルプランに役立てる物です。これによって自分がリタイヤする時点でどのくらい資産が無ければ、どのくらいの生活水準が保てないかが解かってきます。それが解かるとその金額を貯める為にはどうするべきかと言う風に考えていけると思います。 　

無回答２さん、コメントありがとうございます。

Retirement Analysis、目標額が出て計画の基準になるだけでなく、貯蓄の励みになりそうですね。次回プランナーの方にお世話になる時にお願いしてみます。 　

私もRRSPを買ったことがないんですが、今年はちょっと興味があって、購入を考えていますが、なんせよくわかりません。日本語で書かれている詳しいサイトとかご存知の方がいらっしゃいましたら教えてください。 　

かなりのトピずれかも知れませんが、何だか素敵な生き方をしていらっしゃるように感じました。がんばって、博士課程、進んで下さい。すごく大変だと思いますが、きっといい充実した生活にさらになると思います。応援しています。私もあなたのような生き方を将来出来るといいなと思います。 　

16さん
「RRSPとは」で検索するとある程度でてきますよ。

簡単に言うと、年収によって決められる上限内の金額で毎年RRSPを買うことによって預金ができ、65歳(だったかな）になるまで引き出さない事が条件で税金が課せられない、しかし引き出すときはその分にたいして所得として課税される。したがって結局は課税される訳だが、それでも停年までの長い間は課税されないのでその間に投資運用する事で無税で投資利息を増やす事になるので得と考えられる。

このように理解しております。 　

すみません。
18は無回答2からです。 　

１０年程前にある投資会社に勤める知り合いに定年後の生活費を貯めるには、年に幾ら貯金する必要があるかを計算してもらいました。モゲージは支払済と言う設定で、年に３万ドル必要として、老後２０年生きるとしたら、毎年８千ドル（年７％の利息として）ずつ貯め続けないといけないと言われました。これは、夫婦の場合なので、お一人なら多少は少なくても良いと思いますが。

私達は毎年、RRSPを限度額まで買っています。トピ主さんも買われた方が良いと思います。T４以外の収入がない人がRRSPを買えば、大抵は払った税金が幾らか戻って来ます。今度はそのお金をモゲージの返済に当てます。モゲージの種類によっては、年に一度、元金の１０％か１５％までお金を返済出来るので、もし貴方のモゲージがその様なモゲージなら、戻って来た税金分をモゲージの返済に当てて下さい。毎月払うモゲージは、最初の数年は殆ど利息の返済で元金は余り減りません。しかし、年に１度返済出来る額は、元金を減らすので、当然、払う利息も減ります。そうやって、出来るだけ速くモゲージの返済を終わらせれば、かなりの利息の支払い額をセーブ出来るだけでなく、そのお金を投資に回せます。

もし、貴方のモゲージがそういうタイプのものでなければ、他の銀行、投資会社、保険会社等、モゲージの貸し出しをしている所に聞いて、今のモゲージが３年とか５年とかで切れた時に、１０％、１５％返済出来るモゲージに変えたら良いと思います。あとは、ご自分で聞かなくても、モゲージブローカーに頼む手もあります。ブローカーが銀行から手数料を貰うので、あんたは払う必要がありません。私達の知らない金融機関、例えばある銀行の子会社でモゲージの貸し出しを専門にしている会社とかもあるので、そういう会社からも貴方の条件に合ったモゲージを探してくれます。リアルエステイトの新聞や雑誌に大抵ブローカーの広告も載っています。

トピ主さん、お仕事がお忙しいでしょうが、お金の事はしっかりしておいた方が良いですよ。お金にスマートな人とそうでない人は、同じ所得でも５年後、１０年後にはかなりの違いが出て来ます。特に近くに家族の居ない私達にとっては、「備えあれば憂いなし」ではないでしょうか。お金があれば病気になった時に、看病や家事をやってくれる人を雇う事も出来ますし。私達夫婦は、老後は悠々自適な生活が出来る様に、RRSPの他に不動産投資等もやっています。

出会いなんて、いつどこであるかわからないものです。トピ主さんは知的で素敵な方の様ですから、少しオシャレして笑顔でいたら、きっと出会いがあると思います。おじいちゃん、おばあしゃんになってからも結婚する人がいる位ですから、まだ４０前で、何を言っているのですか。頑張って下さい。 　

レス１７さん、コメントありがとうございます。大変励みになります。

他の方がおっしゃって下さるように、将来どうなるかなんて誰にも分からないと思いますが、今できることをやって、できるだけ後悔のない充実した生活を築いて行きたいものですね。お互い頑張りましょう。 　

無回答２さん、レス16さんへ、ではありますが、分かりやすい解説、ありがとうございました。各銀行のサイトで説明されているものをいくつか読んでみましたが、無回答２さんの説明が一番分かりやすくて、納得しました。これはもう、始めるしかないですね、RRSP。 　

レス20さん、コメントありがとうございました。

年間８千ドルですか。そうやって、きちんとした目標があると、不安も解消されるような気がします。やはり、他の方も勧めて下さったRetirement Analysisなどの利用を計画しようと思います。

RRSPの税金面でのメリット、これをもとにしたモゲージ返済に関する助言、ありがとうございます。大変役に立ちます。以前、ファイナンシャルプランナーの方にお話を伺った際、お一人は様々な投資を勧めて下さり、別の方は、レス20さんがおっしゃるように、「ある程度の資金があるなら、どんな商品に投資するより、まず、モゲージの元金を減らして、払う利息を減らしなさい、投資による利益では、モゲージの利益は払えませんから」とおっしゃいました。理にかなっているとは思いましたが、かといって、手元にあるお金を全てモゲージの返済に充ててしまい、老後に残っているのはコンドだけ、なんてことになるのも怖いなぁ、と、結局どちらのプランナーさんの打ち出した方向にも行けずに悩んでいました。

ですので、他の方も勧めて下さっているように、RRSPを上限一杯買うようにして、レス２０さんがおっしゃるように、モゲージの返済を早めるようにして、バランスを取りたいと思います。皆さんから、いろいろなお話を伺って、頭がすっきり、少し、先行き、と言いますか、何をすべきか、が見えて来て、気分が楽になりました。

素敵な励ましの言葉、ありがとうございます。会社と自宅の往復でも、もうちょっと身だしなみに気を使うようにしたいと思います。そういえば、ボランティアさせていただいたホームでも、入居者同士でおつき合いされている方たちがいらっしゃいました！思い返してみると、やはり皆さん、小ぎれいにされている方達だったような気がします。応援、ありがとうございます。元気が出ました。

　

いちばん簡単なのはRRSPの枠を限度いっぱいに使い、税金をできるだけ多く戻ってくるようにすることではないでしょうか？私の場合、それにより年間３千ドルから４千ドル戻ってきますよ。そのお金でモーゲッジ繰り上げ返済してはどうでしょう？

RRSPは定期預金から投資信託、株色々あります。その辺りは色々ご自身で勉強されないといけないとは思いますが、一番手っ取り早いのは今持っているお金をとにかくRRSPにいっぱい入れて2006年度の税金をできるだけ多く返ってくるようにしてみてください。今までRRSPやっていなかったら、その分枠がいっぱいありますから、うまくいけば税金全部戻ってくるのではないですか？

　

レス24さん、コメントありがとうございます。レス20さんの下さった助言と同じく、RRSPで税金の還元を増やして、これをモーゲッジ繰り上げ返済に、と言う戦法（？）ですね。

実は、昨日銀行に別の用事があって電話をしたところ、電話に出た方に「チェッキングアカウントに結構な額が入っていますけど、RRSP口座を作る気はありませんか？」と聞かれました。これまで、セービングに入れましょうか、とか、CGIに興味はありませんか、ということは、電話のたびに言われたのですが、皆さんの助言を受けた後の、RRSP発言だったので、何となく運命を感じて、お願いしてしまいました。

レス24さんがおっしゃる
＞今までRRSPやっていなかったら、その分枠がいっぱいありますから
と言うのは、過去数年さかのぼって、その枠一杯一杯入れることができるということなのでしょうか？電話口の方に、そう質問しましたら、「あなたの場合、上限は１万８千ドルくらいになると思いますが、そんなに焦ることはないので、まずは２週ごとの給料日に100ドルづつ天引きという形にしておきましょう」と、流されてしまいました。

レス24さんがおっしゃるように、いろいろな投資の形もあるそうで、契約書と一緒に全てに関するパンフレットを送って下さるとのことで、これから少しずつ勉強して行こうと思います。

分かりやすい説明、ありがとうございました。 　

ちなみに、２００６年の確定申告の税金控除の対象になるRRSPの購入は２月末か３月頭までだったと思うので、２００６年の税金控除に沢山入れたいのだったら気をつけてね！ 　

意外と銀行の人って投資のアドバイスイマイチです。人の話聞いてんのか？！と思います。

今までの枠が残っているのなら、それ全部使っても問題ないですよ。ただ去年の税金全部戻ってくるようにうまく金額操作したほうがよいと思いますが。

いっぱい枠持っている人に、積み立てすすめるなんて、その人ただのアホですね。私は日本人のSさん（BMO Nesbitt Burns)にお願いしていますが、彼結構おすすめです。一度電話でご相談してみてください。３月１日が06年分の締め切りですので急いだほうがいいですよ。

あと投資先を決められないのなら速攻でINGでアカウント開いてみてください。RRSP Savings Accountっていうのがありますし、そこにいれておけば今は3.5％くらいつきます。そして投資先が決まった時、書類だけで他の金融機関のトランスファーできますからね。

とにかくRRSPの口座にお金入れて、後でゆっくり考えるのが今の時点では得策ですよ。銀行の投資アドバイザーってアマチュアなので、私は話していて全然物足りないし、彼ら勉強全然していないですよ。 　

＞私は日本人のSさん（BMO Nesbitt Burns)にお願いしていますが、彼結構おすすめです。一度電話でご相談してみてください。

私がお願いしている人と同じ人のようですね。彼ならきちんと説明してくれると思いますよ。

＞いっぱい枠持っている人に、積み立てすすめるなんて、その人ただのアホですね。

私もこのアドバイスは無駄だと思いますね。最初の元金が大きいほど当然利息は大きいわけで、その利息にまた利息がつくわけですから、月々に小額の積み立てでは利息の幅を小さくしている事になりますよね。基本的に銀行は客の事より銀行の利益を優先しますし、彼らが優勝な投資のアドバイザーならＢＭＯなどの投資会社に勤めていると思いますよ。

やっぱり銀行はサイフで金庫は投資会社にしておくべきではないですかね。
　

カナダでおすすめの投資会社、または利用されている投資会社を
教えて頂けないですか？


この掲示板を見て、銀行より投資会社か・・・・と考えを改めています！
　

月々、積立を薦めるのを一概に否定することもできません。

　RRSPの枠があっても、RRSPに投資するお金がなく、

期限が来て、あわてる人もいるので、そういう人に対しては

給料より、定期的に、あらかじめ引かれている方が、

その人にとっては良いことになります。

また、投資的にも、一時期に同じ商品を買うのは、株もMutual　Funds

も、時期によって、価格が違うこともありますので、どれが最良で

あったか、後にならないとわからないものです。

　

Res30の方に返信ですが、私も積み立てやっているので別に積み立て自体を否定しているのではなく、トピ主さんの節税と投資のケースで今時期積み立てだけをすすめるのは、人の話を全く聞いていないアマチュアなアドバイザーだといっただけです。

他の方もいっていますが、投資アドバイザーとして優秀なら銀行で働いていないと思います。銀行の人は本当に勉強不足だし、こっちがイライラさせられることも多いので、私は「ガタガタいうと全部お金他に移すよ」と脅して取引することあります。銀行によってはMutual Fund売ろうとするとお金借りるほうすすめてきたりしますからね。

そして今時期だとお金ない人に、銀行からお金かりてRRSPに投資させようともしますよ。やはりお金持っている人は投資アドバイザーに行くべきです。 　

レス26さん、投資勉強中さん、期限についての忠告、ありがとうございます。そうですね、もうすぐそこまで来ていますよね。

電話で受け付けて下さった方の対応には、何も分かってないド素人の私でも？？？でした。最初はチェッキングに入っている金額を気にされて、と言うお話だったのですが、最終的にはRRSPアカウントをとりあえず開いて、給料天引き、だけで落ち着いてしまい、チェッキングの金額は全く変わりませんよね。この時は、テレフォンバンキングだったので、こういうオペレーターの方達は、新しい口座を開くごとに、いくらかマージンが貰えるようなしくみになっているのでしょうか？

これまでお世話になっている窓口は、投資の件ではあまりたよりになりませんでしたが、対応もよくて、モゲージも全てここでお願いしているので、銀行自体を変えたり、IN
Gなど、別の機関に新たなアカウントを開く度胸がないのですが、次回窓口に行く際に、投資勉強中さんの教えて下さったことなどをもとに、RRSPの枠のこと、投資の内容などについて質問してみます。それでやはり納得いかないようであれば、BMOやINGなど、モゲージを含めて、他の機関を見ることも考えてみたいと思います。

これまで、全然考えていなかったツケが一気にまわって来た感じで、頭が痛いですが、いずれは考えねばならぬこと、ですよね。皆さんの助言、感謝しています。 　

それからのRRSPさん、コメントありがとうございます。

投資勉強中さんがおっしゃっているように、私の場合、チェッキングアカウントにまとまった金額が入っていて、これをどのように生かすべきか、というような会話をしていたのに、結局、これには全く手を付けずに、RRSP口座を開いて、とりあえずチェッキングから100ドル入れておきましょう、ということで終わってしまいました。その時に、アカウントにあるお金を使って、枠、一杯一杯まで入れてもらえないか、お願いしたところ、笑いながら「そんなに焦ることないですよ」様子を見て、定期の金額を上げて行って下さい。と、流されてしまいました。素人の私にとっても、？？？な対応だったので、これについて、投資勉強中さんがコメントして下さったのだと思います。

チェッキングに入れっぱなしの金額について、RRSPの枠については、次回窓口に出かけた際に、きちんと質問してこようと思っています。時期によって、同じ投資でも価格が違うということ、参考になります。まだ、そこまで手が及ぶには時間がかかると思いますが、覚えておきたいと思います。 　

すみません、もう一言。RRSPはRetirementのために取っておくお金なので、急な出費の為には、いくらか取っておいたほうがいいですよ。って、わかっていらっしゃると思いますが蛇足でした。それでもチェッキングに入れておく必要はないですが。私は３-５０００ドルくらいはRRSPに入れずにINGのSavingに入れています。お金が入用になったら、インターネットで自分のメインバンクに無料で送金できます。 　

もっと言っちゃうと、モーゲッジの銀行と投資先一緒にしないほうがいいですよ。なぜかというと、もし自分の身に何かあって返済が困難になったとき、全部一緒の銀行にしていると、すべて情報がつつぬけで、あっという間に口座凍結されてしまいます。

リスク分散という意味でも、同じ金融機関にすべてのお金を預けないのがよろしいかと・・・。金融機関に何が起こるかわかりませんし、投資信託の場合何の保障もありませんから。

銀行はモーゲッジ、投資、保険すべて囲い込みたがりますが、消費者の危機管理の観点からは絶対に全部一緒にしないのがベストです。私はちなみに投資先、モーゲッジ、保険、給料振込み口座、全部別にしています。 　

レス34さん、コメントありがとうございます。ING、そんなに便利なんですね。

投資勉強中さんのおっしゃるリスクの分散というのも最もなので、ING、早速考慮してみたいと思います。ただ、普段、あまりお金のことを考えない生活が理想的、と言うか、仕事など他のことで頭が一杯になっていたいタイプなので、全てを分散するのはちょっと難しそうです。少しずつ、自分の許容を増やして行きたいと思います。

皆さん、いつも分かりやすい解説、ありがとうございます。 　

知らない人もいると思いますので。

銀行及び信託会社はそれぞれ、CDICとCIPFのメンバーに

なっており、金融機関に何かあった場合、顧客を保護するために

口座毎等で、１０万ドル（CDIC),１００万ドル（CIPF)まで

保障しています。

Canada Deposit Insurance Corp Canadian Investor Protection Fund

　

横からすいません。
このトピを見て、みなさんが将来設計などのために真剣に
考えていると知って、刺激になり、自分も遅ればせながら
真剣に考えてみようと思っています。
これまで投資会社とは無縁の生活だったので、どうすればいいのか全くわかりません。
バンクーバーのINGには日本語を話せる方がいらっしゃるんでしょうか？
英語だと100% ????????????だと思うので(^_^;)
ご存知の方がいらっしゃいましたら教えてください。
宜しくお願いします。 　

私の知る限りINGは無店舗が基本だと思います。他の銀行のように支店にいってカウンターなどで顔お合わせて手続きすると言う物でなく、インターネットや電話によって行うようです。その事で人件費や場所代などをうかすことができるのお客に対してその分利息をよくできると言う事になる訳です。

私も興味はあるのです。ですが自分の性格上顔をあわせて直にやり取りしないとなんだかうまく取引できな感じがするのでINGは使っていません。また銀行はサイフ代わりと考えているので、支店があちこちあってATMも多く簡単に引き出しや入金ができる物を使っています。その他のお金は全て投資会社に回しております。 　

無回答2さん、そうなんですか・・・
恥ずかしながら、無店舗だということさえも知りませんでした。

私も無回答2さんと同じように、ちゃんと説明を受けて納得した形で
取引きしたいと考えていますが（なんせ初心者なので）
どのようにして、また、どういった基準で投資会社を選ばれたんですか？
もし、そのようなポイントがあったら教えてください。
宜しくお願いします。
　

>どのようにして、また、どういった基準で投資会社を選ばれたんですか？

私も当時、全く投資についての知識がありませんでした。今でも特に勉強しているわけでもなく、特に知っているわけでもありませんが。

ただ、TAXリファンドの手続きをお願いしている会計士の人に直ぐにでもRRSPをはじめる事を勧められました。それでこう言う話しは英語ではむずかしずぎると思ったので、日本人（BMOの方）で資金運用アドバイスをされる方が居る事を日系の新聞で見ていたので相談してみたのが始まりです。

最初はミュウチアルファンドでも株の一種と言う事で不安を感じ、極小額のRRSPのGIC購入から始めました。そうしている内に一般に日本人が思う投資の印象とこちらでの投資は違うのだなと言う事が感じられるようになってきて今はいくつかの投資をしています。

それでも私はリスクの低い投資でこつこつとをもっとうにしています。

＞そのようなポイントがあったら教えてください。

特にこれと言ったことはいえないのですが、私の場合は小額で始めてそれに対する相手の対応などをしばらく観察して、信頼できそうな人だと思うと更なる投資の相談を持ちかけ、納得できる物であれば増やしていくと言った感じでやっています。（その間も他にもっと良い所があるかなど、できるだけ気にするようにはしていますが）

やっぱり、客の利益を考えて誠実に対応してくれる人、信頼できる情報とアドバイスをしてくれる人とお金の話はしたいですよね。

とりあえずこんなところでしょうか。
　

無回答2さん、もしよろしければ、その日本人スタッフの方がどこのBMOにいらっしゃるのか教えていただけませんか？わたしも最近色々と勉強しているのですが、やはり専門家の方の意見も日本語で聞いてみたいので・・・よろしくお願いいたします 　

無回答2さん、丁寧に教えていただいて有り難うございました。

私も銀行でGICは持っていますが、その担当者（日本人）が行くたびに
クレジットカードをつくらないか？
Line of Creditをつくらないか？
RRSPは？？

と、次々に言うので（彼女は仕事なので、仕方ありませんが）
不信感とまではいいませんが、ちょっといやな気分になっていました。

たくさんのお金ではありませんが、少しづつ増えるように、
投資会社をインターネットなどでさがしてみたいと思います。
アドバイス、ありがとうございました。
　

私もINGのセービングアカウントを持っています。電話して、口座を作りたいと言えば、向こうから色々質問して来るので、それに答えるだけです。そして、貴方が最初に入金したい額を書いたのチェックをINGに送ると、貴方の銀行口座とINGの口座をリンクしてくれます。
お金の出し入れは、INGのサイトから行えます。（貴方の銀行口座からお金をINGの口座に移したり、その逆もです。）

以前は銀行にチェッキングとセービンクの口座を持っていましたが、セービンクからお金を移すたびに、手数料を引かれ、利子も２％程だったので、INGに変えました。手数料なしで、利子も3.5％ですから。

時々、クレジットカード会社から、1.99％や2.99％のローインタレストのチェックが送られて来ますが、私は場合によっては、そのチェックを使い利息を払い、お金はINGの口座に入れておき、3.5％の利子を稼ぐ時もあります。こういう事をするのは、まれですが。

あと、モゲージの支払いは、月に一度ではなく、週一、二週間ごと、月２回等に分けて払った方が、利息も多少ですが減るそうです。例えば、今お支払いの1,000ドルを月２回に分けて１日と15日に５００ドルずつ払うと言う事です。 　

初心者さん。

このような掲示板で私の口からはっきりと個人を特定できるような事を申し上げるのは控えさせてもらいますが。

トロントにお住まいであれば、日系の新聞で日加タイムスをご存知だと思います。そこに彼の広告が載ているはずです。資産運用のお手伝いと書いてあります。BMOのロゴも書いてあります。日本語OKですので安心して電話してみるといいと思います。

後はご自分にっとって合いそうかどうかをご判断されればいいと思います。

＞どこのBMOにいらっしゃるのか教えていただけませんか

トロントのダウンタウンにあるファースト　カナディアン　プレース　ビルの中です。

レス20さん
そうですか、そんなに簡単なのですか、INGの件をもう少し検討してみたいと思います。情報を有り難うございます。 　

皆さんすごいですね！
読ませてもらい・・勉強させて頂きました。

どなたか、Altamiraについて知識のある方、いらっしゃいますか。
INGと同じ様なものでしょうか。


　

ざっとしか見てませんが、INGとは別物ですね寧ろ独立系投資顧問会社って感じに思われます。 　

こんなのどう？

http://blog.livedoor.jp/kawase_oh/ 　

正直FXでスワップウハウハとか言ってる人は大丈夫？
あまりにもボラタリティが大きいマーケットでリバ効かせるんだよ？
￥＞C$が７０円まで急落したら３年分のスワップなんて吹き飛びます
あくまで余暇、ギャンブルとしてならOKだとは思いますが
一般人が資産形成のツールとしてはお勧めしません
（リバを掛けずに外貨投資(外貨預金のようなもの)としての利用なら価値は在るとは思いますが)

一時為替王の所も１＄１１０円割れの頃は怒号が飛び交ってました（要するに110円になるの頃にはロスカットが入るぐらいリバレッジを大きくしてしまう人が殆どで、強制退場の憂き目に会うことがおおいです) 　

長期投資目的なら３〜５倍の低レバレッジでも、利回り１０〜２０％以上いくんじゃないの？
政策金利の差が激しい今ならまだ楽に稼げると思いますが。
そこまでちゃんと管理できない人が高レバレッジかける方が間違い。 　

トピずれですのでこのあたりで（ただ長期のファイナンシャルプランを求めてる方にお勧めすべき投資ではないと思うのでその理由を)

まず無くなってしまっては困る資産をリバレッジ掛けてギャンブルするのは？と思います

去年のボラは10%程でしたが、それ以前は一週間で20%以上値が動く相場ですし。（例えばタネ銭1万$、5倍のレバで122円$買い、102円まで行くとタネ銭は吹っ飛びますよ、安心料として口座に倍の金額寝かせると利回りは半分に低下しますし）

10年で95%の人が退場していくマーケットです、5%に残れる自信があるならよっぽどストックなり先物なりで投資した方が高利回り取れそうな気がしますが・・。

あくまでFXは楽しい博打ですよ（あのワクワク感を否定するつもりもありません)近場のカジノ行くぐらいならFXで掛けた方が楽しいと思うのは同意しますが・・。 　

Res51さん、あなたが良く知っているのはわかりますが、
専門用語を少なくしてもらえますか？
よくわかりません。 　

トピずれですので無視してください（申し訳ないです)