現在とある国で働いていますが、近いうちにカナダに移住＆リタイアしようと考えています。永住権は申請中で順調に進んでいます。

年金をもらうまでまだ20年程ありますが、カナダドルに換算して800kほどの資金があります（以下全てカナダドル換算でお話します）。独身です。不動産はありません。

今働くのを完全にやめた場合、20年後にもらえる年金の額は今の物価換算で年間15k程度と少ないですが、20年後の物価上昇の穴埋めくらいにはなると思います。あと当てにするのはどうかと思いますが将来の話で、土地としてそこそこ価値のある実家もあります。

800kの資金のうち大部分はファンドに預けていて、全体で課税後35k程のリターンがあります。物価は上がっていくのでいずれ35kでは足りなくなり800kから切り崩すことになると思いますが、切り崩すのはキャッシュ部分からなのでリターンはさほど減らないし、年金をもらえるようになれば崩すのも歯止めがかかると計算しています。

この経済状況でカナダでリタイア生活を送ることは可能でしょうか？可能だとしたら具体的にどこで可能ですか？理想はバンクーバーのようなそこそこ都会で自然が近くにあるところです。ただ、バンクーバーのような物価の高い都市で難しいことは分かっています。都市まで1時間程度で行ける場所であれば田舎でも大丈夫です。

贅沢とは無縁です。料理が好きで自炊メインですし、日本の地方都市だったら20万円程度で生活できると思います。趣味もハイキングとかキャンプとか絵を描いたり楽器演奏とかお金のかからないものばかりです（道具はすでに持っています）。あとある程度のことは自分で色々直したりできます（楽器とか車とか家とかも）。

まだリタイアは検討段階で、ガチのリタイアではなくパートタイムで少し仕事をするセミリタイアも検討中ですし、カナダではなく物価の安い国（東南アジアなど）も考えていますが、まずはせっかく永住権が取れそうなカナダでフルリタイアについて皆さんのご意見をお聞かせ願えればと思います。

バンクーバー市内は無理でしょうが一時間以内の周辺都市なら年間35Kでの生活は可能と思います。具体的にはCoquitlamやSurreyやLangleyあたりです。

独身ということですが、シェア生活は有りですか？シェアして月$3000ならかなり余裕で生活できますよ。バンクーバー市内でもいけると思います。ただしイーストサイドは治安が悪いしカナダっぽくないのでおすすめしません。

病気をする、治療を受けるという選択肢はありますか？
What ifなんでしょうけれど50越したらいつなんどき、ですからね。

35k+パート収入あればバンクーバーでも十分やっていけるのでは？
それよりもリタイアまで20年もあるという年齢ですよね。
45歳でそこまで貯めてご実家も資産家ならそれなりの教養がありいい仕事をしてきたと思うので、どんなパートをする予定かわかりませんが、バンクーバーのパート賃金生活者と戯れるまで自分を落とせるかというところが大きい気がします。

あなたの同世代は、かつてのあなたのように先端で働き、肩書ある立場になり、どんどん飛躍していきます。彼らとあなたのリタイアまでの生活の質、老後の豊かさは確実に開く一方。
キャリアが止まったままの自分の現実と、前を歩いていくかつての仲間とのギャップに苦しむことも念頭に置かれた方がよいかと。

トピ主さんのようにFIREした若年投資家ほとんどが再キャリア構築に悩んでます。

Res1の方

情報ありがとうございます。バンクーバー近郊でも高くないエリアがあるのですね。そのあたり調べてみます。

Res2の方

実は持病がありまして、カナダの医療保険では無料でカバーされるようで、それもカナダでのリタイアの理由の一つです。医療に関しては（私が今いる国と比べれば）むしろ心配する必要がなさそうに思えるのですが、そこをご指摘いただいたということは何か気をつけるべきことがあるのでしょうか？

トピはUSから投稿されてますが、レス4はVPN通して発言しましたか？

Res3の方

資産家なんてとんでもありません。誤解を招いたかもしれませんが、実家は古い家で建物の価値はゼロで土地に多少の価値があるかなというレベルです。兄弟もいますから将来自分に入るのは3000万円くらいと思います。それも兄弟が誰も実家を住んでいないので売るということになればの話です。当てにするのはどうかと書いたのはそのためです。

カナダってキャリアを磨くとかエリートの道を進むとかそういうこととは無縁と言うか、興味のない人が多いイメージなのですが違うのでしょうか？今カナダに来ていますがそんな私の持っていたイメージ通りの人たちと出会ってそう思い込んでいるのですが。私自身は、過去は別として今はそのあたりに興味はありません。あと、基本パートタイムの仕事もせずにフルリタイア前提で考えています。

Res5の方

これは言うつもりはありませんでしたが私はUS在住です。T-MobileのSIMを使っているのでデータ経由で書き込むとUSに、WIFI経由だとCAになると思います。

バンクーバー近辺では、1BRで安くても月$2000のレントは必要になってきます。
35Kでは全く足りないですが、パートを頑張って自炊でなんとか暮らしていける程度です。

ワーホリのような短期の生活ではなく、中年の移民だったら、これから一生シェアハウスというわけにもいかないですから、生活費は若者よりかかります。
都市にこだわらず、35K＋パートで生活出来そうな田舎の情報を集めたらどうでしょう？

Res.8の方

それはバンクーバー市内の話ですか？それともCoquitlam、Surrey、Langleyあたりもそれくらいするのでしょうか？

年間資金35kでレントに毎月$2000はさすがに厳しいので、その場合はバンクーバー近郊は諦めることになると思います。

ただ、シェア生活は有りかなと思っています。私のような中年を受け入れてくれる所があればですが（幸い、見た目も精神年齢も若いと思います）。経験したことがないので新鮮ですし。リタイア後にずっと同じ場所にいるとは考えていないので、この先2−3年バンクーバー近郊でそんな生活をしてみるのも有りかなと思います。

１さんは、コキットラムやサレーを住みやすい郊外としてあげてらっしゃるけど、メトロバンクーバーエリアに含まれてる都市ですよね。住みやすいだろうけど、決して安く上がるとは思えないんだけど。
もっと田舎のほうがいいかも？でも田舎は田舎なりにお金かかるんですよね〜。

親戚の一人が早めにリタイアしてオフグリッドの田舎暮らししてるけど、自分の息子にはギリギリまで働け、自分ももうちょっと働いとけばよかったって言ってたそうです。

>1
>ただしイーストサイドは治安が悪いしカナダっぽくないのでおすすめしません。

これも個人の意見なので仕方ないかもしれないけど、住民からするとちょっと聞き捨てならないなあ。

参考までに、SurreyのStudioのレンとの平均は2022年7月で$1488です。

> これも個人の意見なので仕方ないかもしれないけど、住民からするとちょっと聞き捨てならないなあ。

治安が悪いのは事実でしょ。ウェストサイドのほうが全然いい。もちろん不動産も高いけど。

トピ主さん、医療費は無料というと聞こえはいいですが、現実は、検査のためのMRIとかCTとかに何ヶ月待ちは当たり前です。何ヶ月も待って検査したら、stage 3, 4の癌だったもザラです。スペシャリストに診てもらうのも、何ヶ月、人によっては何年も待っています。高齢者でひざの簡単な手術に何年待ちも普通です。あと薬代はカバーされません。

お金持ちではなくても、緊急を要するので（命には変えられないから）、自費でプライベイトクリニックに行く人もいます。こちらは、もちろんすぐ診てもらえます。

考えてみてください。日本では健康保険の掛け金をかなり払いますよね。ここでは、払いません。多くの人は勤務している会社のベネフィットに頼ります。薬代とかもカバーされます。

アメリカ人とかがよくカナダは医療費が無料だから移住するって言ってますが、医療費無料で最高なのは、もしずっと健康だったらの話です。いつ病気になるか、いつ事故にあうかわかりません。

それと、年齢が上がれば上がるほど、賃貸するのも大変ですよね。

もし持病があるようでしたら、日本の方が良いかと思います。
カナダの医療制度は破壊に近いですし、ホームドクターを見つけるのはとても大変です。
治療も病状が悪くなってから本腰で、日本のように予防医療ではないです。

シニアになると、病院に近いところに住んだ方がいいと言いますよね。かなり年上の知人が、数年前にバンクーバーから車で、２、３時間のところへ引っ越しました。もちろん不動産がメトロバンクーバー”より”は、ましだからということで。

それから割とすぐに体調を悪くして、当然近くに総合病院がないので、VGHまで週何回も通ったり、たまにバンクーバー市内に宿泊したりで、出費が大きいとなげいています。

ベースメントならバンクーバーのウェストサイドでも$1500程度で見つかります。

日当たりが良くないイメージがありますが地下ではなく実際は１階だったりもします。

夏は涼しいし冬もセントラルヒーティングなので寒くないです。

あとは大家さん（or上に住んでいる人たち）次第で環境が良くもなり悪くもなります。

トピ主さん、
Craigslist で物件を検索してみればいいと思います。

サレーのバチェラーで＄1500とかベースメントなら＄1500くらいで借りられると言ってる人がいますが、そんな物件はまずありません。だいたいいくらくらいが相場なのか、Craigslist で探してればわかります。

もっと安い値段で借りられると言ってる人は、たぶん知人が今その値段で住んでるということだと思います。何年か住んでいるとレントの値上げ率の上限が決まっているので、今新たに借りる値段よりずっと安いです。

そんな高い家賃払うなら、逆転の発想でキャッシュでアパート買っちゃってもいいんじゃない？例えばサリーで35万から40万で1bedのアパート買えちゃうよ。

> サレーのバチェラーで＄1500とかベースメントなら＄1500くらいで借りられると言ってる人がいますが、そんな物件はまずありません。だいたいいくらくらいが相場なのか、Craigslist で探してればわかります。

実際craigslist見てみましたが$1500以下のStudioや1BRはdelta/surrey/langley辺りで簡単に見つかりますが？
https://vancouver.craigslist.org/search/rds/apa?min_price=&max_price=1500&availabilityMode=0&sale_date=all+dates

> そんな高い家賃払うなら、逆転の発想でキャッシュでアパート買っちゃってもいいんじゃない？例えばサリーで35万から40万で1bedのアパート買えちゃうよ。

それよりは、今タックス引いても年間３５ｋのリターンがあるのだからその投資を続けたほうが無難だと思う。

あと同じ場所にずっといるつもりはないと言っているし、賃貸でお気楽のほうが向いているでしょう。

アパート住みの小さな子供のいる夫婦で80kも貯金のない底辺が沢山いるのに羨ましい話だ。

ベースメント住んでる人は貯金だけは多くあるイメージ。使い道のない貯金をrrspに限界まで突っ込んでそう。ローンを組んで不動産所有するより賃貸rrsp組の方が賢い選択なのだろうか。勝ち組負け組の逆転が起こるかもしれないなw

>> 実際craigslist見てみましたが$1500以下のStudioや1BRはdelta/surrey/langley辺りで簡単に見つかりますが？

デルタ、サレー、ラングレーはバンクーバーのベッドタウンだけど、バンクーバーから通すぎ。
デルタとかラングレーは、バンクーバーから直行バス出てないのでは？　
そのあたりに住むなら、いっそエドモントンとかカルガリーにしてしまった方が便利なのでは？

きつい言い方かもしれないけどバンクーバーのダウンタウンエリアとその周辺しか知らない人は他の近郊エリアについてあまりあれこれと評価をしない方が良いのではないでしょうか？

＞理想はバンクーバーのようなそこそこ都会で自然が近くにあるところです。

バンクーバーに何を求めているかによるだろうね。
バンクーバーにあって他の郊外に無い何か目的があるのであればバンクーバーへのアクセスは重要。あと車運転するつもりが無い場合も。

でも、”そこそこ都会”が他の近郊エリアで十分なら、バンクーバーへの行きやすさなんてどうでもよくて、普通に暮らしていけるお店があればいいぐらいなら選択肢はかなり広がると思う。

＞800kの資金のうち大部分はファンドに預けていて、全体で課税後35k程のリターンがあります。

これはどの様な投資ですか？今は株が下がっていませんか？

>きつい言い方かもしれないけどバンクーバーのダウンタウンエリアとその周辺しか知らない人は他の近郊エリアについてあまりあれこれと評価をしない方が良いのではないでしょうか？

これは私も思います。ダウンタウンに住んでいて、特に車に乗らない人は、全然郊外について知らないですよね。知っていたとしても、スカトレ沿線の一部のみ。

ダウンタウンに住んでる人はバンクーバーイーストサイドがどの辺かも知らなそうなんだよね。

ご意見ですか~？、、、
リタイヤしてない元気な方の意見ねー。
20年経てば随分変わりますよ~。

20年前は最低賃金が8ドルでマックミールが5ドルだった。今は全てが倍。これから20年後は最低賃金30ドル、マックミールが20ドル、1部屋家賃3,000ドルになってるかもね。
20年後も今と同じ35kでは家賃だけで消えてるかもね。それにその35kは800kを利回り7%で計算した場合だろうから、切り崩したり景気落ちてリターンが少なくなれば働かないと食っていけないだろうね。

今はよくても、もっと年をとって郊外で車がなければ生活できない場所はキツイと思います。
子どもや親戚がいなければ移動や買い物のヘルプもないし。

郊外を勧めている方々は移民で家族持ちなのでしょうが、独身リタイアの老後は都市部の方が便利ですよ。

ちょっと厳しめのこと言いますがごめんなさい

バンクーバーから車で１時間なんて全然田舎じゃないですし、住居費が高すぎじゃないですか？車を運転するつもりなら維持費、保険もバカになりません

東海岸のハリファックス郊外とかならまだ安いんでしょうが、カナダ全体でハウジングクライシスが起こっていて中流階級の家族が予算内で賃貸を見つけられない事態になってます

ウインタースポーツ好きですか？BCの一部を除いて冬が長いのでアウトドア活動ができる時期が限られてきますし、年齢を重ねるにつれて日本の都市の便利さが身にしてくると思います

持病があるそうですね。カナダの医療は無料ですが専門医にかかるのは簡単じゃないですし、待ち時間も数ヶ月なんてザラです。薬は無料じゃないです。家庭医もなかなか見つけられないのでウオークインクリニックに行く羽目になりますよ

最近は家を高値で売ってリタイアしたベビーブーマー組が物価の安い海外に脱出を考えている時代にちょっと逆行しているような気がします

８００Kの資産はリターンを２０K程使うにとどめてもっと物価の安い国に移動してお金の心配無しで暮らしたらどうですか？東南アジア、南ヨーロッパ（ギリシャ、スペイン、ポルトガル）とか
この先インフレが何処まで進むか先が見えないですよ

カナダでさらにキャリアを積む目的で永住なら良いと思いますが、その予算でリタイア目的なら残念ながらおすすめしません

33, 医療の心配はいらないよ。老人は最優先で見られるよ。中年や若い人は数ヶ月待たされるだろうけどね。薬も無料じゃなかったけ？65歳以上は。(オンタリオ州)

＞最近は家を高値で売ってリタイアしたベビーブーマー組が物価の安い海外に脱出を考えている時代にちょっと逆行しているような気がします

物価が安く、移民が簡単なタイでリタイアするカナダ人と日本人が増えていますね。
が、タイは医療費が高いみたいです。

>カナダってキャリアを磨くとかエリートの道を進むとかそういうこととは無縁と言うか、興味のない人が多いイメージなのですが違うのでしょうか？

カナダと東南アジアを同列に扱ってるくらいだから、アメリカ都市部にいるトピ主にとってカナダというところは、低学歴低収入でも無料の医療費でゆるく生きられる、発展途上国よりちょっと発展してる程度の田舎国みたいな認識なんでしょうね。
ここで散々低賃金やベースメント賃貸が馬鹿にされているのを見れば分かりませんか？カナダにだって少しでもいい暮らしをしたいと考えてる人はたくさんいると思いますけどね。

カナダ在住の人で(移民、カナダ人問わず)、独身、家なし、資産800K、毎年のリターンが35K、20年後の年金が15Kでセミリタイヤ生活に入る人は少ないと思います。
病気などで不本意ながら隠居する人はいても、その条件でリタイアするには不安すぎ。

年金が入るまでの時間がありすぎ。5年後に年金が始まるなら、ありと思う。
40代ですよね。その年なら、今から大学行って違う分野に就職って人もいる年代。

＞最近は家を高値で売ってリタイアしたベビーブーマー組が物価の安い海外に脱出を考えている時代にちょっと逆行しているような気がします

カナダで一番物価が高いとされているバンクーバーですら、アメリカの多くの大都市よりも安いので、アメリカに住んでるトピ主にとっては逆行ではない（＝物価の安い海外に脱出）と思います。

みんな勘違いしているようだけど、トピ主はバンクーバーに限定などしていないよ。バンクーバーのような街が理想としながらも、都市部から１時間程度の場所でもいいって言ってる。

カルガリー郊外とかなら余裕じゃないですか？もっと内陸部に行けばもっと安いだろうし東海岸の都市だって結構安いところありそうだし。この辺はただの憶測です。

>カナダってキャリアを磨くとかエリートの道を進むとかそういうこととは無縁と言うか、興味のない人が多いイメージなのですが違うのでしょうか

これはその通りですが一部に見栄や外聞に異常にこだわる人もいるのも事実。都市部の狭い日本人社会などは特にその傾向がある。まあそういうコミュニティとは関わりを持たなければ問題ないんですがね。

自分の勝手な想像だけどトピ主の持病はメンタル系？
ゆるい田舎生活を望む人って働きすぎて鬱になった人が多いから。
それならカナダの街は向いてない。間違いなく酷くなりますよ。一年の半分は薄暗いし、人々はアメリカンのように陽気ではない。どちらかというと真面目で陰湿な人が多い。あとその年で無職っていくら資産があってもけっこう差別されますよ。

ど田舎の人間より牛の数の方が多いようなところに行けば別かもしんないけど、そんなとこで1日中ぼけっと牛眺めて生活してたら40代でボケるかもね。

課税後35kなら家賃の安い都市だったら暮らせると思いますよ。
アウトドア好きならアルバータ州は楽しいんじゃないかなぁ。
100万人都市が好きならカルガリー、エドモントン、
もっとコンパクトに10万人都市で良いならレッドディア、レスブリッジ、
を拠点にして国立公園や州立公園を楽しむ感じで。
これら都市のレント調べてみてください。バンクーバーとは比較にならないほど安いから。

ちなみにアルバータ州も国立公園内やその近所は家賃高いです。
もしかしたらバンクーバー並みかも。

あとアルバータは税金も、自動車保険も他と比べ安いので、
アーリーリタイア生活に良いと思いますよ。
山もあるしスキー場もあるし、海は無いけど大きな湖は有ります。

私だったら８００ｋで一軒家が買える郊外に家を買い、レントする、モーゲッジを払ってもらい働くのに便利なところに賃貸。
家の値段が上がれば売ってコンドを買う。
リタイヤ後は売ってお金をもって日本に帰って転入、国保に入れば医療の心配はない。
カナダ市民権を取っておけば好きな時に帰ってこれる。

↑
今は。ですよね？
そんな感じでどんどん人が流れてきたらいずれ変わってきますよ。20年後なんて誰にもわからない。

トピ主です。

多くのコメントをいただき感謝しています。とても参考になります。

まず最初に、バンクーバーと言う都市の名前は出しましたが、そこにこだわってはいません。何度か滞在したことがありいい街だったので名前を出しただけで、基本カナダの都市については私は全くの無知である前提でお話してくださればと思います。

ただどこでも良いというわけではなく、やはり国際空港がある都市周辺が良いなとは思っています。車は持つつもりです。自分である程度直せたりするので安い中古車で全然問題ありません。

持病があると伝えましたがここについてはあまり深くお話するつもりはありませんので無視してくださればと思います。重病ではありませんしトリートメントコストも微々たるものです（カナダでのコストも調査済み）。

カナダと東南アジアを同列に扱っているというお言葉をいただきましたが、そんなつもりは全くありません。東南アジアも例えばという話の流れで出しただけですし、その辺りはまだ調査すらしていません。

２０年後の物価上昇については前述したつもりですが十分対応できると思っています。年金の15k（年間）というのは「あくまで現在の物価における参考的な数字」ですので、実際にもらえる額は２０年後の物価に応じます。それに対し３５ｋ（見込み年間平均リターン）は景況により上下し物価に応じては増えないですが、足りない分は年金で補填される計算です。とは言え、インフレに備えるためにリタイア開始時点では３５ｋは全て使わずいくらか残すことができたほうが安全ですけどね。そんな事も含めカナダで可能かどうかを今考えている段階です。

リタイアして何もしないとボケるでしょうが、好きな絵を描いたり曲を作ったり野菜を育てたり凝った料理をしたり自分の趣味に生きたいと思います。若い頃に世界一周をしたのですがその旅行ブログも書いています。カヤックにも興味があり自分で作ってみたいと思っています。カナダならハイキング仲間やキャンプ仲間を作るのは難しくはなさそうですね。

カルガリーはたしかに物価が安そうで周辺に国立公園も多く、住むには良さそうなところですね。このあとちょっと行ってみようかなと思っています。

するならフルリタイヤと言ってたのに、開始時点では35Kに手を付けずに〜って話が変わってんじゃん。結局働くってかw
計画通りに行く様子でないことがわかって弱気のくせに余裕かましてて草w
ってか、何のカテゴリで移民申請してんの？
その年齢でジョブオファーもなしで移民取れるの？

個人的にはカルガリーは避けたい、ロッキーから川が3本流れ込み、一本の川が出口。
以前大洪水でダウンタウンが水没しました。
人間がレッドネックが多い
無知も多い
どこかの教会に属していないといじめを受ける
歴史的にもブームとバストを繰り返す薄っぺらな経済。

47の文章読解力皆無の野良犬が噛みついているけど、無視してくださいね。
この掲示板にはこういうクソリプ多いですが相手にしなくていいです。

>カナダならハイキング仲間やキャンプ仲間を作るのは難しくはなさそうですね。

キャンプもハイキングも昔からの仲間と行くものなので、トピ主さんのような流れてきた人が簡単に仲間ができると思わない方がいい。
特に独り身男性の一匹狼タイプは嫌煙されます。協調性なく我道が過ぎるので。世界一周旅行の自慢話を延々と聞かされるとか、みんな軽い最新型のカヤックで快調に下ってるのに、1人だけ手作りのカヤックで遅れてみんなの足を引っ張るとか。

JPにも時々現れますよ、常に仲間を探してる孤独なキャンパー爺。一緒に暮らしてみては？

＞カナダで一番物価が高いとされているバンクーバーですら、アメリカの多くの大都市よりも安いので、アメリカに住んでるトピ主にとっては逆行ではない（＝物価の安い海外に脱出）と思います。

バンクーバーより物価が高いアメリカの都市はNew YorkとかSan Franciscoぐらいなのでは？
が、アメリカでは給料が良いので（特に大都市では）、給料が安いバンクーバーの方が物価は高いと思いますよ。

エクアドルが移民するのに簡単で物価が安い（医療費も含めて）と聞きました。

このYouTubeチャンネルでエクアドルの物価とか詳しく分かりますよ。
https://www.youtube.com/c/AmeliaAndJP

＞ベースメントならバンクーバーのウェストサイドでも$1500程度で見つかります。
＞日当たりが良くないイメージがありますが地下ではなく実際は１階だったりもします。

一階のベースメントならOKですが、バンクーバーで日が当たらないベースメントに住んでいると冬に鬱になる人が多いみたいです。

で、なんのカテゴリで移民するんですか？
仕事もなく、スポンサーもなく、こんな掲示板で質問してるくらいだから英語もろくに出来ないんでしょ？

8000kは自慢トピックかな？って思ったけど8000kは全然すごくない。むしろ少ない。リタイアまでに8000kと小さくてもいいから自宅が欲しい。

リタイヤでお金が十分なくてカナダに移民しても貧乏生活するだけだと思う。
中国人、韓国人、日本人でウエストバンクーバーに住んでいる人たちはほとんど富豪だ。

移民してもカナダで老齢年金をもらうためには10年以上PRか市民でなければもらえない。

考えが甘い。

確かアメリカとカナダの間では年金受給に協定があったような？
そうでなくてもSocial Securityは世界のどこにいても受け取れますよね？

> バンクーバーより物価が高いアメリカの都市はNew YorkとかSan Franciscoぐらいなのでは？
が、アメリカでは給料が良いので（特に大都市では）、給料が安いバンクーバーの方が物価は高いと思いますよ。

西海岸しか知らないですが、LAもバンクーバーより全然高いですよ。Seattleですらバンクーバーより少し高いと思う。ドル表示だけ見てると同じくらいに感じるかもしれませんが、米ドルはカナダドルの約3割増ですからね。

あとリタイアするのだから給与水準とか無駄に出してるけど全く関係ない（苦笑）

> キャンプもハイキングも昔からの仲間と行くものなので

めちゃ視野の狭い個人の感想だよねこれ

ソロキャンプ流行ってるよ。

>めちゃ視野の狭い個人の感想だよねこれ

あなたは何をしてるか得体のしれない老人と二人でキャンプに行きたいですか？

全然論点違う。頭ワル。

本人が仲間作るのは難しくなさそうって言ってるんだからそれは外野がケチつける必要ないというかただの大きなお世話じゃないか？トピの主旨はそこじゃないだろ。

まぁそういうくだらないところからマウント取る事が生きがいの人たくさんいるからなこの掲示板。このトピもだんだん汚染されてきたな。

今となってはバンクーバーで800kあっても完全にリタイアは厳しいんじゃないかな。地方に住むと車がいるってこともあるし。保険もガソリンもバカ高いよね。年金があるとか、パートで仕事があるとか、在宅ワークするとか何か収入がないと不安でしょう。あんまり長生きするとお金に困り始めますよ。

カルガリーだったら？トピ主年金あるらしいよ。日本なのかアメリカなのか知らんけど。

あと誰か言ってたけどカナダに10年以上住んだらOASもらえることトピ主知ってる？
それを計算に入れての年金15Kなのかな？
これから15-20年住んだ程度じゃ大した額にならないだろうけど15Kの足しにはなるはず。

OASがもらえることができるようなって、収入が減ったときにGISももらえる。

800kも資産あってGISもらえるの？

８００ｋを切り崩していって最終的に無くなったときの話だろう。
現状で言えば６５才以上でＯＡＳ受給資格あって年収が２０ｋ以下とかだったら
ＧＩＳとして毎月＄１０００近くもらえます。

> キャンプもハイキングも昔からの仲間と行くものなので

偏見？事実だよ。
友達いない移民なら知らない人にも平気で着いてくのか知んないけど、それ仲間じゃないよね。
ずっとその土地に住んでるカナディアンってわざわざ知らない人とキャンプやハイキングにいかない。昔からよく知ってる決まった仲間や職場や趣味で繋がってる人と行ってる。

カナダの生活保護の考えは日本とは違う、日本の役場は財産が有ったらダメ、親戚がいたらだめなどと非常に意地悪だ。
カナダの考えは人生アップダウンがある、アップのときは税金を払い、ダウンのときの生活は保障しますというもの、家があってベンツを持っていても収入がなくなれば生活保護を受けることができる。
ただしキャッシュを持っている場合はだめです。

GISをもらえるのは高齢者、OAS受給者で前年の収入が非常に少ない人が対象。
最高額は月に７００ドル。

＞友達いない移民なら知らない人にも平気で着いてくのか知んないけど、それ仲間じゃないよね。

はい、それは論点のすり替えもしくは日本語能力の欠如。

トピ主が言っている「仲間」は一緒に物事をする間柄の意味。
それに対しあなたが言っている「仲間」は昔からよく知ってる間柄の意味。

とうでもいいよ、あんたの論点は他人の論点ではないし。

＞GISをもらえるのは高齢者、OAS受給者で前年の収入が非常に少ない人が対象。
＞最高額は月に７００ドル。

正しくは月額MAXで$995.99で、前年の収入が$20,208未満が対象。

＞とうでもいいよ、あんたの論点は他人の論点ではないし。

うん、ほんとどうでもいいねあんたのコメント

でもバンクーバーの独身中高年が毛嫌いされてんのは本当。
しつこいし、キモいし、頭固くて同じことばかり繰り返すし、根に持っていちゃもんつけてくるし、ろくなのいない。

「でも」の使い方がおかしいぞ。何が言いたいんだ。文章力なさすぎ。

バンクーバーの独身中高年がキモいって、あんたの周りがキモいだけだろ。なぜならあんた自身がキモいからだよ。

> ずっとその土地に住んでるカナディアンってわざわざ知らない人とキャンプやハイキングにいかない。昔からよく知ってる決まった仲間や職場や趣味で繋がってる人と行ってる。

Meetupでハイキングたまに行くけど、地元のカナディアンがオーガナイザーだし同じようなカナディアンも参加していますよ。

自分の周りだけの話を一般化して話さない方が良いですよ。視野が狭いと言われちゃいます。

キモいのはバンクーバーの"日本人"独身中高年オヤジね。
いるよー、うちのテニスサークルにも破壊しにきてるのかってっ感じの空気読めないキモいのが。

テニスではないけどいますね。。正直来てほしくないけど来ないでくださいとも言えず扱いに困ってます。

そのテニスサークル自体がキモいんだと思う。あなたも同類よ。

すいませんが、特定の年代や性別や人種を一括りに一緒に扱いヘイト発言するのはやめていただけませんか？

＞家があってベンツを持っていても収入がなくなれば生活保護を受けることができる。
ただしキャッシュを持っている場合はだめです。

これ本当ですか？
私は一軒家は広すぎてメンテナンスも大変だったので売って、高級コンドをレントして快適に過ごしています。
老後まで働かななくてもいいくらい貯金があるので、老後も貯金で気ままに色々な場所に引っ越したりして暮らすつもりでしたが、持ち家で貯金無しの人の方が生活費がもらえるから得ということですか？
恥ずかしくて生活保護なんかもらうつもりはないですが。

もしそれが本当なら、貯金で豪邸買って車や家具なども買って、必要なものは高級品も含めて全部買って貯金０にしたら、生活保護もらえて暮らしていけばいいですよね。
いくらもらえるか知らないけど、全て必要なものはあって、旅行も老後はもう飽きてるだろうし、出費は食費とガソリン、友達との友好費くらいだから充分ですよね。
足りなくても子供がお金出してくれるだろうし、カナダの生活保護ってそんなに甘いんですか？

それなら、今は持ち家がめんどくさくてコンドのレント暮らしに変更したから快適なんですが、また家かコンド買おうかな。
貯金が使いきれなかったら子供にあげればいいし、そんな生活保護が簡単にもらえるなんてすごいですね。

「家があってベンツを持っていても収入がなくなれば生活保護を受けることができる」と書いてあるウェブサイトありますか？

面白いトピだと思ってコメント読んでたらクソくだらなかった。残念。

多分日本国籍でアメリカで働いていて、カナダに今から移住希望、年金はどこの国から貰うつもり？

＞もしそれが本当なら、貯金で豪邸買って車や家具なども買って、必要なものは高級品も含めて全部買って貯金０にしたら、生活保護もらえて暮らしていけばいいですよね。

それなりに資産がある人の場合RRSPとかにたくさん入っていると思うので、
貯蓄０にするにはRRSP全部出さないといけないですよ。そうなると高税率での課税。

そして、これまでそれなりの収入を得てきた人の場合CPPもたくさん払っていると思うので、
６５才以降のOAS&CPPその他の額がGISの受給資格の額を越えてしまうのでは。
４０代でリタイアしようとしているトピ主さんですら15Kあるんですよ。
自分はまだリタイアは先なのであまり詳しくないけど20Kなんて簡単に超えそう。

まぁでもその辺をうまくくぐり抜けられる人でお得な思いができる人はいるのかもしれないですね。

＞バンクーバー近辺では、1BRで安くても月$2000のレントは必要になってきます。

バンクーバーはそんなに家賃安いのか？
オンタリオなんかトロントでなくても月に２０００ドルじゃ、洗濯機共同のボロボロアパートか古い狭い家のベースメントしか借りれない。
出張で数回行っただけだが、バンクーバーは食費も安いし、車の保険も馬鹿安だし、日本への航空券もオンタリオからの２分の１から３分の１だし、冬用の服や車関係の出費もないし貧乏でも楽に暮らせる。
バンクーバーはクソつまらん田舎だが、金に困ったら引っ越すとするか。

安くても…って書いてないですか。

レス88みたいなのがいるから日本人中高年男ってヤバキモって思われるんだよ。

88

だから「安くても」って書いてあるやんけ。平均賃貸価格はバンクーバーがトップやで

〉バンクーバーはクソつまらん田舎だが、金に困ったら引っ越すとするか。

ずいぶん強気ですが来たら何もかも高くてびっくりすると思いますよ。

＞家があってベンツを持っていても収入がなくなれば生活保護を受けることができる。
ただしキャッシュを持っている場合はだめです。

ちょっと聞きたいんですが、うちののコンドのお隣に住んでる中国人のお婆さん、絶対に貧乏じゃないと思うんだけど、生活保護受けてるみたいです。前に政府からの手紙の英語が読めなくて訳してあげたことがあって、その時に生活保護受けてるんだってわかりました。働いてないから収入は０だろうけど、貯金とかありそうな感じなんだけどな〜。身なりもきちんとしてるし。

貯金は中国に隠してあってそれを中国のクレジットカードとかアリペイとかで使ってるとバレないかもね

もし、その生活保護がGuaranteed Income Supplementのことなら金持ちでも課税所得が低ければもらえるはず。

今どき月1000ドル+OAS程度のインカムでどうやって生活していくの？
家族のサポートがなければ無理じゃない？

なんか生活保護の話になると必ずGISについて言う人出てくるけどGISは収入が少ない人へのOASの追加分であって生活保護とは別だからね？生活保護ってSocila assistanceのことだよ。
GISが生活保護ならGST creditとかCWBとかだって生活保護ってことになっちゃう。

> ＞もしそれが本当なら、貯金で豪邸買って車や家具なども買って、必要なものは高級品も含めて全部買って貯金０にしたら、生活保護もらえて暮らしていけばいいですよね。
>
> それなりに資産がある人の場合RRSPとかにたくさん入っていると思うので、
> 貯蓄０にするにはRRSP全部出さないといけないですよ。そうなると高税率での課税。

これは考えようで、トピ主のようにカナダの外で資産を作って
仮に４５歳でカナダに移住してリタイアした場合、カナダにRRSPもCPPも無いわけだ。

６５歳に向かって＄８００Ｋのリターン＄３５Ｋに加えて
＄８００Ｋの貯蓄がゼロになるように切り崩していけば（概算で毎年＄５０Ｋ程使える）、
６５才時点で年金の１５ｋとＯＡＳちょっととＧＩＳの１２ｋがもらえることになる。
※この数字は現在の数字。６５歳時点ではその時の物価その他に応じ上がっているはず。

でも現在の物価で３０Ｋで生活するとなるとやっぱきついかな。最初に家買っちゃえば行けるかな。

だいたいOAS って65歳以上からもらえるんじゃないの？ガバメントは67歳まで引き上げるって話だよ。その前に800kを食い潰しちゃうんじゃない？

＞ずいぶん強気ですが来たら何もかも高くてびっくりすると思いますよ。

そんな事ないと思いますよ。不動産以外の物価はトロントもバンクーバーも対して変わらない。むしろトロントのほうが高いと思う。

バンクーバーの不動産の平均価格がトロントよりも高い理由は、富裕層の３０ミリオンを超えるような超豪邸がたくさんあるからであって、庶民が住んでる物件だけ比べたらトロントのようが高い。

＞だいたいOAS って65歳以上からもらえるんじゃないの？ガバメントは67歳まで引き上げるって話だよ。その前に800kを食い潰しちゃうんじゃない？

じゃない？とか聞く前に自分で軽く計算してみなよ。簡単だから。

> 今どき月1000ドル+OAS程度のインカムでどうやって生活していくの？

話についてきてない。出直してください。

＞なんか生活保護の話になると必ずGISについて言う人出てくるけどGISは収入が少ない人へのOASの追加分であって生活保護とは別だからね？生活保護ってSocila assistanceのことだよ。

GISは生活保護だと言いたかったわけではなく、

＞前に政府からの手紙の英語が読めなくて訳してあげたことがあって、その時に生活保護受けてるんだってわかりました。

というのが、もしかしたらGISのことだったのかなぁと。
まだ若くてGISのことをよく知らずにお年寄りの手紙をみて、Guaranteed Income Supplementとあったら日本語にすると生活保護のことかと思われたのかなと言いたかっただけです。

ヤヤコシイコメントしてすみません。GISは生活保護ではありません。

>６５歳に向かって＄８００Ｋのリターン＄３５Ｋに加えて
＄８００Ｋの貯蓄がゼロになるように切り崩していけば（概算で毎年＄５０Ｋ程使える）、
６５才時点で年金の１５ｋとＯＡＳちょっととＧＩＳの１２ｋがもらえることになる。


GISは年収に応じて支給額が満額から差し引かれるのではなかったですか？
年金15kあれば、OAS+GIS足して$883.55しかもらえないみたいですが。

https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/old-age-security/payments.html#h2.3

興味深い話題なのでちょっと計算してみました。

トピ主さんの状況：

年齢　　：45歳？
資産　　：$800,000
リターン：$35,000
年金見込：$15,000 （現在の物価換算）

トピ主さんはカナダに住んでいないことから、
カナダに１０年以上住んだ場合OASがもらえることを知らない前提で行きましょうか。
そうすると、仮に今後60歳までに15年カナダに住んだ場合、
現在の物価で$3,000ほどのOASが年金額として足されます。

また、現在年金受給開始は基本65歳ですが将来は70歳になることを想定。
インフレ率は年平均2.5%とします（コロナ禍で今は高いが過去10年の平均が約2%）。
トピ主さんの年金に課税がされるのか不明ですが額が低いため無視するものとします。

年齢　　：45歳？
資産　　：$800,000
リターン：$35,000
年金見込：$18,000 （現在の物価換算→70歳時点で$29,495）
インフレ：2.5%
年金受給：70歳
年金課税：少額なので無視します

この条件で毎年$35,000を使って生活していくと、75歳で資金がショートしますね。

しかし支出を$30,000に減らすと90歳までは資金が持ちます。
長生きしたとしても実家（3000万）をあてにできるのであれば現実的に逃げ切れるのではないでしょうか。

年間$35,000使う場合：

Age Balance ROI Pension Expense
45 $800,000.00 $35,000.00 $0.00 $35,000.00
46 $800,000.00 $36,000.00 $0.00 $35,875.00
47 $800,125.00 $36,005.63 $0.00 $36,951.25
48 $799,179.38 $35,963.07 $0.00 $38,059.79
49 $797,082.66 $35,868.72 $0.00 $39,201.58
50 $793,749.80 $35,718.74 $0.00 $40,377.63
51 $789,090.91 $35,509.09 $0.00 $41,588.96
52 $783,011.04 $35,235.50 $0.00 $42,836.63
53 $775,409.91 $34,893.45 $0.00 $44,121.72
54 $766,181.64 $34,478.17 $0.00 $45,445.38
55 $755,214.43 $33,984.65 $0.00 $46,808.74
56 $742,390.34 $33,407.57 $0.00 $48,213.00
57 $727,584.91 $32,741.32 $0.00 $49,659.39
58 $710,666.84 $31,980.01 $0.00 $51,149.17
59 $691,497.68 $31,117.40 $0.00 $52,683.65
60 $669,931.43 $30,146.91 $0.00 $54,264.16
61 $645,814.18 $29,061.64 $0.00 $55,892.08
62 $618,983.74 $27,854.27 $0.00 $57,568.84
63 $589,269.16 $26,517.11 $0.00 $59,295.91
64 $556,490.37 $25,042.07 $0.00 $61,074.79
65 $520,457.65 $23,420.59 $0.00 $62,907.03
66 $480,971.21 $21,643.70 $0.00 $64,794.24
67 $437,820.68 $19,701.93 $0.00 $66,738.07
68 $390,784.54 $17,585.30 $0.00 $68,740.21
69 $339,629.63 $15,283.33 $0.00 $70,802.42
70 $284,110.55 $12,784.97 $29,495 $72,926.49
71 $223,969.04 $10,078.61 $30,232 $75,114.28
72 $158,933.36 $7,152.00 $30,988 $77,367.71
73 $88,717.65 $3,992.29 $31,763 $79,688.74
74 $13,021.20 $585.95 $32,557 $82,079.41
75 -$68,472.25 -$3,081.25 $33,371 $84,541.79

年間$30,000使う場合：
Age Balance ROI Pension Expense
45 $800,000.00 $35,000.00 $0.00 $30,000.00
46 $805,000.00 $36,225.00 $0.00 $30,750.00
47 $810,475.00 $36,471.38 $0.00 $31,672.50
48 $815,273.88 $36,687.32 $0.00 $32,622.68
49 $819,338.52 $36,870.23 $0.00 $33,601.36
50 $822,607.40 $37,017.33 $0.00 $34,609.40
51 $825,015.34 $37,125.69 $0.00 $35,647.68
52 $826,493.35 $37,192.20 $0.00 $36,717.11
53 $826,968.45 $37,213.58 $0.00 $37,818.62
54 $826,363.40 $37,186.35 $0.00 $38,953.18
55 $824,596.58 $37,106.85 $0.00 $40,121.78
56 $821,581.65 $36,971.17 $0.00 $41,325.43
57 $817,227.39 $36,775.23 $0.00 $42,565.19
58 $811,437.43 $36,514.68 $0.00 $43,842.15
59 $804,109.97 $36,184.95 $0.00 $45,157.41
60 $795,137.51 $35,781.19 $0.00 $46,512.13
61 $784,406.56 $35,298.30 $0.00 $47,907.50
62 $771,797.36 $34,730.88 $0.00 $49,344.72
63 $757,183.52 $34,073.26 $0.00 $50,825.06
64 $740,431.71 $33,319.43 $0.00 $52,349.82
65 $721,401.32 $32,463.06 $0.00 $53,920.31
66 $699,944.07 $31,497.48 $0.00 $55,537.92
67 $675,903.63 $30,415.66 $0.00 $57,204.06
68 $649,115.24 $29,210.19 $0.00 $58,920.18
69 $619,405.24 $27,873.24 $0.00 $60,687.79
70 $586,590.69 $26,396.58 $29,495 $62,508.42
71 $579,973.95 $26,098.83 $30,232 $64,383.67
72 $571,921.58 $25,736.47 $30,988 $66,315.18
73 $562,331.16 $25,304.90 $31,763 $68,304.64
74 $551,094.42 $24,799.25 $32,557 $70,353.78
75 $538,096.96 $24,214.36 $33,371 $72,464.39
76 $523,217.92 $23,544.81 $34,205 $74,638.32
77 $506,329.68 $22,784.84 $35,060 $76,877.47
78 $487,297.44 $21,928.38 $35,937 $79,183.79
79 $465,978.94 $20,969.05 $36,835 $81,559.31
80 $442,224.02 $19,900.08 $37,756 $84,006.09
81 $415,874.23 $18,714.34 $38,700 $86,526.27
82 $386,762.42 $17,404.31 $39,668 $89,122.06
83 $354,712.30 $15,962.05 $40,659 $91,795.72
84 $319,537.94 $14,379.21 $41,676 $94,549.59
85 $281,043.36 $12,646.95 $42,718 $97,386.08
86 $239,021.92 $10,755.99 $43,786 $100,307.66
87 $193,255.88 $8,696.51 $44,880 $103,316.89
88 $143,515.78 $6,458.21 $46,002 $106,416.40
89 $89,559.88 $4,030.19 $47,152 $109,608.89
90 $31,133.52 $1,401.01 $48,331 $112,897.16
91 -$32,031.48 -$1,441.42 $49,539 $116,284.07

104の補足ですが、調べてみたところやはりカナダはアメリカや日本、オーストラリア、ヨーロピアン、いろんな国との間にSocial Security Agreement があるので、それらの国から受け取る年金はTax return時にCRAへ報告義務があり、Taxは引かれないものの収入としてGIS 計算においてDeductionの対象になるようです。中国とカナダの協定はわかりません。

>仮に今後60歳までに15年カナダに住んだ場合、
現在の物価で$3,000ほどのOASが年金額として足されます。

現在、カナダから一歩も出たことのない75歳の無収入カナディアンでもOAS満額$733.51しかもらえないですが。それでもインフレ2.5%で計算すると30年後の75歳でValue $1,538です。

60歳までに15年しか住んでいないトピ主さんは15/40しかもらえないので今なら$275/monthの支払い。インフレ2.5%で75歳で$577/month。

$3000はどこから出てきた数字ですか？

↑あなたが言っているのは月額。$3000というのは年額。$666.83 (Maximum monthly payment amount for age 65 to 74) * 12 / 40 years * 15 years = $3000.735

１０４の計算には７５歳以上でOASの額が増えることが考慮されていないですね

ごめん１０４ではなく１０５でした

98が

>６５才時点で年金の１５ｋとＯＡＳちょっととＧＩＳの１２ｋがもらえることになる。

と書いているから75歳のOASを書けば逆に釣り合わないのでは？

９８と１０５の計算は無関係じゃないか？

>あなたが言っているのは月額。$3000というのは年額。$666.83 (Maximum monthly payment amount for age 65 to 74) * 12 / 40 years * 15 years = $3000.735


ん？
105では

>仮に今後60歳までに15年カナダに住んだ場合、
現在の物価で$3,000ほどのOASが年金額として足されます。

と言ってますよ？

OAS受給できる65歳（20年後）時点で年支給が現在の物価で3000ほどなら、インフレ2.5%で計算すると今の支給額が1,830でないとおかしい。

↑105の計算よく見てみなよ。アメリカの年金15000とOAS3000で併せて18000をインフレ率で修正した金額使ってるよ。
自分がわからないのは何故2年目のリターンが36000になってるのか。小さい問題だけど。

そだね、あとそこまでインフレ考慮してる割には支出が全て35k定額なのも気になる。

92
>ずいぶん強気ですが来たら何もかも高くてびっくりすると思いますよ。

92こそ貧乏でオンタリオ州で暮らしたことないんじゃね？
旅行ですら行ったことがないんだろうね。
92は貧乏だからバンクーバーでも暮らしが大変だけだろ。オンタリオ州に引っ越したら１ヶ月でホームレスになるぞ。
バンクーバーがオンタリオ州より高いのはガソリンくらい。それでもリベートあるんだろ。だから結局オンタリオの方が高い。
それ以外はなんでも安い。
オンタリオ州で車の保険が高くて１台も持てなかった家族がバンクーバーに行って家族で３台車使ってるし、５年に１回しか日本に一時帰国できなかったのに、バンクーバーは航空券が安いから年に最低１回、時には年に２回家族全員で日本に行けるようになったと言ってた。
その家の収入はオンタリオ州の時より低いけど、かなりいい暮らしできるようになったらしい。
誰かも言ってるけど、大富豪の家は別にして、普通の世帯が家を借りる場合、トロントやオタワの方がバンクーバーよりずっと高い。買い場合の家の値段もオンタリオ州の方が高い。
ただオンタリオの家の価値は値段からかけ離れていないのがマシな点。バンクーバーはオンタリオより安いが家の質も悪くて狭い、古い。
和食もバンクーバーは超安い。
BC州の中ではバンクーバーはもちろん物価が高いが、生活保護組とホームレス、元犯罪者と先住民の離れ島ビクトリアと比べて高いってだけ。

↑こいつたまに見かけるけどさ、住んでるところの物価高いのって自慢になんの？
そんなとこでも生きていける僕って凄いでしょー？的な？w

オンタリオの物価が高くても安くても、私はまったく住みたいと思わないからどっちでもいい。

住みたい人が住めばいいんじゃない？
興味もないし、物価も高い、日本からも遠いんじゃまったくいいトコない。

118さんに同意。
今まで全然縁がなかった州だけど、私にはバンクーバー以上に合わない感じで、縁がなかったのも納得。
行く理由がない所とは、そんな物かもしれません。

116、トロントはともかくオタワ がバンクーバーより賃貸高いの？　それは嘘でしょ。オンタリオ州が高いも嘘でしょ。高いのはトロント、それでも家はバンクーバーより安いよ。

> そだね、あとそこまでインフレ考慮してる割には支出が全て35k定額なのも気になる。

支出もインフレ足されて増えてるよ。あなた数字弱い？

バンクーバーもトロントもどっちも自分の街でマウント取ってるだけ。
どっちも醜いからもうやめろ。

↑トロント？の人がなんか必死になってるだけだと思うよ。

116

>バンクーバーがオンタリオ州より高いのはガソリンくらい。それでもリベートあるんだろ。だから結局オンタリオの方が高い。

ガソリンのリベートいくらか知ってる？全然オンタリオとの差は埋まらないよ。


>オンタリオ州で車の保険が高くて１台も持てなかった家族がバンクーバーに行って家族で３台車使ってるし、

車の年間の保険は確かにトロントの方がバンクーバーより少し高いけど年間で200ドルとかその程度。それで1台も持てなかった家族が3台も所有出来るようになるとか明らかにおかしい。ガス代はバンクーバーの方が圧倒的に高いんだし。車の維持費はガス代と保険料の差額でバンクーバーとトントンか若干バンクーバーの方が高いくらいでしょ。


>５年に１回しか日本に一時帰国できなかったのに、バンクーバーは航空券が安いから年に最低１回、時には年に２回家族全員で日本に行けるようになったと言ってた。

5年に1回が毎年になったならその理由はバンクーバーの航空券が安いだけじゃないでしょ。その理屈ならバンクーバーの航空券はトロントの5分の１ってことになる。

>誰かも言ってるけど、大富豪の家は別にして、普通の世帯が家を借りる場合、トロントやオタワの方がバンクーバーよりずっと高い。買い場合の家の値段もオンタリオ州の方が高い。
ただオンタリオの家の価値は値段からかけ離れていないのがマシな点。バンクーバーはオンタリオより安いが家の質も悪くて狭い、古い。

値段を比較するなら同じくらい質の家の値段か同じ値段の家の質を比較しないと意味ないでしょ。オンタリオの家の価値は値段からかけ離れていないなら、値段からかけ離れてるバンクーバーの方が高いってことになるよね。

>和食もバンクーバーは超安い。
和食ってか寿司、刺身系は当然海から近い方が安くなるよね。

正直トロントなんて行ったことないし行きたいとも思わないけど116の発言を総合するとあんまり物価は変わらなさそう。
ちなみに家を除いた一般的な物価はビクトリアの方がバンクーバーより高いけどね。

>支出もインフレ足されて増えてるよ。あなた数字弱い？

トピ内容によると、リターンだけで生活予定なんだからインフレに応じて増やしちゃいかんのよ、800k切り崩すのは最終手段。リターンが必ず7%でいくとも限らんし。

＞トピ内容によると、リターンだけで生活予定なんだからインフレに応じて増やしちゃいかんのよ、

105ですが、リターンにはインフレ率は足していませんよ。

ただ、それとは関係ありませんが2年目以降の数字にちょっと間違いがありますね。これは訂正します。

＞800k切り崩すのは最終手段。リターンが必ず7%でいくとも限らんし。

とは言え何らかの平均値を使わなければ計算はできませんよ。
トピ主自身が「３５ｋ（見込み年間平均リターン）」と言っているのだからそれを使うのは自然と思います。

そもそも７％ってどこから来た数字でしょうか？800Kに対して35Kは4.375％ですが。
これは極めて現実的な数字です。トピ主さんは安全策で低めに見積もっている気がします。

105です。計算が一部間違っていたので訂正します。
（2年目以降のリターン率とインフレ率が高くなっていた）

あと、年金も少額とはいえ課税されるはずなので税率3%で計算しました。

また、OAS受給額を受給開始10年後に10%増になるよう変更しました。

訂正の結果、年間$35,000を使う場合76歳で資金が尽きるという結果に、
$30,000を使う場合は100歳以上まで行ける、という結果になりました。

間違いや改良すべき点がありましたらご指摘ください。

設定年齢：45歳
資産　　：$800,000
リターン：4.375% （課税後）
年金見込：$18,000 （現在の物価換算→70歳時点で$29,495）
インフレ：2.5%
年金受給：70歳（80歳からOAS増額）
年金課税：3.0%（2022年BCで年収$18,000のグロス税率が約2.5%）

年間$35,000使う場合：

Age Balance 　　ROI 　　Pension Expense
45 $800,000.00 $35,000.00 $0.00 $35,000.00
46 $800,000.00 $35,000.00 $0.00 $35,875.00
47 $799,125.00 $34,961.72 $0.00 $36,771.88
48 $797,314.84 $34,882.52 $0.00 $37,691.17
49 $794,506.20 $34,759.65 $0.00 $38,633.45
50 $790,632.39 $34,590.17 $0.00 $39,599.29
51 $785,623.27 $34,371.02 $0.00 $40,589.27
52 $779,405.02 $34,098.97 $0.00 $41,604.00
53 $771,899.99 $33,770.62 $0.00 $42,644.10
54 $763,026.51 $33,382.41 $0.00 $43,710.20
55 $752,698.72 $32,930.57 $0.00 $44,802.96
56 $740,826.33 $32,411.15 $0.00 $45,923.03
57 $727,314.45 $31,820.01 $0.00 $47,071.11
58 $712,063.34 $31,152.77 $0.00 $48,247.89
59 $694,968.23 $30,404.86 $0.00 $49,454.08
60 $675,919.00 $29,571.46 $0.00 $50,690.44
61 $654,800.02 $28,647.50 $0.00 $51,957.70
62 $631,489.83 $27,627.68 $0.00 $53,256.64
63 $605,860.87 $26,506.41 $0.00 $54,588.06
64 $577,779.23 $25,277.84 $0.00 $55,952.76
65 $547,104.31 $23,935.81 $0.00 $57,351.58
66 $513,688.55 $22,473.87 $0.00 $58,785.36
67 $477,377.06 $20,885.25 $0.00 $60,255.00
68 $438,007.31 $19,162.82 $0.00 $61,761.37
69 $395,408.75 $17,299.13 $0.00 $63,305.41
70 $349,402.48 $15,286.36 $28,610 $64,888.04
71 $299,800.79 $13,116.28 $29,325 $66,510.24
72 $246,406.83 $10,780.30 $30,059 $68,173.00
73 $189,014.13 $8,269.37 $30,810 $69,877.33
74 $127,406.17 $5,574.02 $31,580 $71,624.26
75 $61,355.94 $2,684.32 $32,370 $73,414.87
76 -$9,374.61 -$410.14 $33,179 $75,250.24

年間$30,000使う場合：

Age Balance 　　ROI 　　Pension Expense
45 $800,000.00 $35,000.00 $0.00 $30,000.00
46 $805,000.00 $35,218.75 $0.00 $30,750.00
47 $809,468.75 $35,414.26 $0.00 $31,518.75
48 $813,364.26 $35,584.69 $0.00 $32,306.72
49 $816,642.23 $35,728.10 $0.00 $33,114.39
50 $819,255.94 $35,842.45 $0.00 $33,942.25
51 $821,156.14 $35,925.58 $0.00 $34,790.80
52 $822,290.92 $35,975.23 $0.00 $35,660.57
53 $822,605.57 $35,988.99 $0.00 $36,552.09
54 $822,042.48 $35,964.36 $0.00 $37,465.89
55 $820,540.95 $35,898.67 $0.00 $38,402.54
56 $818,037.08 $35,789.12 $0.00 $39,362.60
57 $814,463.60 $35,632.78 $0.00 $40,346.66
58 $809,749.72 $35,426.55 $0.00 $41,355.33
59 $803,820.94 $35,167.17 $0.00 $42,389.21
60 $796,598.89 $34,851.20 $0.00 $43,448.94
61 $788,001.14 $34,475.05 $0.00 $44,535.17
62 $777,941.02 $34,034.92 $0.00 $45,648.55
63 $766,327.40 $33,526.82 $0.00 $46,789.76
64 $753,064.46 $32,946.57 $0.00 $47,959.51
65 $738,051.52 $32,289.75 $0.00 $49,158.49
66 $721,182.78 $31,551.75 $0.00 $50,387.46
67 $702,347.07 $30,727.68 $0.00 $51,647.14
68 $681,427.62 $29,812.46 $0.00 $52,938.32
69 $658,301.75 $28,800.70 $0.00 $54,261.78
70 $632,840.68 $27,686.78 $28,610 $55,618.32
71 $633,519.38 $27,716.47 $29,325 $57,008.78
72 $633,552.57 $27,717.92 $30,059 $58,434.00
73 $632,895.13 $27,689.16 $30,810 $59,894.85
74 $631,499.54 $27,628.11 $31,580 $61,392.22
75 $629,315.78 $27,532.57 $32,370 $62,927.03
76 $626,291.18 $27,400.24 $33,179 $64,500.20
77 $622,370.33 $27,228.70 $34,009 $66,112.71
78 $617,494.91 $27,015.40 $34,859 $67,765.53
79 $611,603.59 $26,757.66 $35,730 $69,459.66
80 $604,631.86 $26,452.64 $37,234 $71,196.16
81 $597,122.27 $26,124.10 $38,165 $72,976.06
82 $588,435.08 $25,744.03 $39,119 $74,800.46
83 $578,497.54 $25,309.27 $40,097 $76,670.47
84 $567,233.20 $24,816.45 $41,099 $78,587.23
85 $554,561.70 $24,262.07 $42,127 $80,551.92
86 $540,398.62 $23,642.44 $43,180 $82,565.71
87 $524,655.29 $22,953.67 $44,259 $84,629.86
88 $507,238.53 $22,191.69 $45,366 $86,745.60
89 $488,050.53 $21,352.21 $46,500 $88,914.24
90 $466,988.57 $20,430.75 $47,663 $91,137.10
91 $443,944.79 $19,422.58 $48,854 $93,415.53
92 $418,805.98 $18,322.76 $50,075 $95,750.91
93 $391,453.31 $17,126.08 $51,327 $98,144.69
94 $361,762.08 $15,827.09 $52,611 $100,598.30
95 $329,601.43 $14,420.06 $53,926 $103,113.26
96 $294,834.05 $12,898.99 $55,274 $105,691.09
97 $257,315.91 $11,257.57 $56,656 $108,333.37
98 $216,895.93 $9,489.20 $58,072 $111,041.70
99 $173,415.63 $7,586.93 $59,524 $113,817.75
100 $126,708.83 $5,543.51 $61,012 $116,663.19

カナダの物価の高くない所で35Kの支出で10年住んでOAS受給資格を得た後
東南アジアや南米などの物価の低い所に移り
現在価値20-25K程度の支出で生きていくというのも有りではと思いました。
それだと資金的には一生安泰になると思います。

移住先でハイパーインフレ起こったら破綻するなんて突っ込みが来そうですが
その際は新たな移住先を探せばよいだけです。
資金は移住先に移動してしまわず複数通貨建てに分散しリスクを回避するべきですね。

オンタリオ、トロントなんでどうでもいいです
あんなとこでわざわざ望んでリタイアしたい人なんて聞いたことない
トロント中心から出るとただなんの変哲も無いサバーブ
ストリップモール、パーキング、ティムホートンの世界

ぺったんこな平地、山も海もない
夏暑い　冬寒い
人冷たいし　変にプライドが高くてめんどくさい
カナダでトロント人が嫌われている理由わかるよね
”カナダでは”最大都市だろうけど天狗になる程の場所じゃないわ

変わってモントリオールはユニークで素敵な都市なので
天候はアレだけど文化的にも自慢できることは多い

127
揚げ足とってすみませんが、年金課税ですが、収入にリターンの$35,000も含めなくてはいけないので25〜30％％ほどが妥当かと思います。35000自体は課税後の金額とのことですが年金部分の税率は全ての収入を合わせた金額が決定要因になるので。

105＆127です。

> 揚げ足とってすみませんが、年金課税ですが、収入にリターンの$35,000も含めなくてはいけないので25〜30％％ほどが妥当かと思います。35000自体は課税後の金額とのことですが年金部分の税率は全ての収入を合わせた金額が決定要因になるので。

確かにそうですね。ただ、トピ主さんは「キャッシュ部分から切り崩す」と言っています。
年金受給する頃にキャッシュが残っている場合は年金への課税率は３％のままで良いです。
逆にキャッシュが残っていない場合はそもそもリターンも相当減っているはずなので、
課税額は３％よりは大きくなるにしても、２５−３０％とかは行きませんね。

あと、アメリカや他の国のことは分からないですが、
カナダで言うTFSAのような口座に資金があれば、
そういった口座から引き出す際には利益が出ていたとしても非課税ですよね。

どちらにせよ、資産のうちキャッシュの割合がどれくらいあるか分からないと
年金の課税額の計算はできないですね。

>そもそも７％ってどこから来た数字でしょうか？800Kに対して35Kは4.375％ですが。
これは極めて現実的な数字です。トピ主さんは安全策で低めに見積もっている気がします。


課税後で35kなんやったらもうちょいないとあかんのとちゃう？

4.375は課税後のリターン率。
トピ主が言わない限り課税前リターン率や課税率はわからない。

7％とか言ってるのが一番意味不明だけどな。

131
税率が決まるのはどこから切り崩したかではなく、どれだけリターンがあってそれを収入にくみこまなければならないかです。
127の計算はキャッシュ部分がなく800K全てがリターンを生み出すものとして計算していますが、それでも６５歳時には23Kほどリターンがある様に計算していますよね？この23Kは基本控除にAged amountを足した金額より大きくなるのでそれを超えた分に関してはフルで税金がかかることになります。ですので年金部分に関して25〜30％は妥当かと。キャッシュ部分が大きくて65歳時のリターンが３５K に近ければもう少しあがるかもです。

> 税率が決まるのはどこから切り崩したかではなく、どれだけリターンがあってそれを収入にくみこまなければならないかです。

リターンは確定売りしなければ所得にはなりませんよ。

キャッシュから切り崩しているうちはファンドには手を付ける必要がないので、
口座の中で増えていくだけであって所得は発生しません。

> 127の計算はキャッシュ部分がなく800K全てがリターンを生み出すものとして計算していますが、それでも６５歳時には23Kほどリターンがある様に計算していますよね？この23Kは基本控除にAged amountを足した金額より大きくなるのでそれを超えた分に関してはフルで税金がかかることになります。

はい、その流れは理解しています。が、その２３Kが課税されるかどうかはトピ主さんしか判断できません、ということを言っています。

> ですので年金部分に関して25〜30％は妥当かと。キャッシュ部分が大きくて65歳時のリターンが３５K に近ければもう少しあがるかもです。

仮に23K全てが課税対象だったとしても、25年後の基礎控除は今と同じ10K程度ではなく、（他と同様インフレ率で計算すると）18K程度に増えているでしょう。なので25%なんて行かないと思います。

トピ主まったく出てこないね。
なんか今カナダ移動中らしいけど、それも嘘っぽいね。
もうカナダに飽きてどうでも良くなったとか？
ってか、無職スポンサーなしの中年独身が、たかが800kの資産のみでどうやって移民取れるのか知りたい。

私は105さんの計算興味深いです。
細かい部分指摘すればそりゃ切りがないですけど、ざっくり目安にはなりますよ。

私も40代なんですが、インフレが続くと将来のエクスペンスがこんなに高くなるのね〜と驚愕。
うちはリタイア時に小さい一軒家はある（住み続けるので資産としては余り意味がない）けど、預金額はトピ主さんよりずっと少ない予定なので、
リタイア年齢を後ろにずらす（パートに切り替えて70歳まで働く）か、今の収入をもっと上げる努力をするか、
もっと危機感持って考えなきゃダメですね。

ハァ〜

> 仮に23K全てが課税対象だったとしても、25年後の基礎控除は今と同じ10K程度ではなく、（他と同様インフレ率で計算すると）18K程度に増えているでしょう。なので25%なんて行かないと思います。

Aged amountを忘れていました。これ足したら25年後の控除額が35K位になりますね。だとしたら5％程度で妥当な気がします。

上の方で誰かが、自宅だけ持って貯金０にしたら、生活保護もらえて暮らしていけるーって言ってたよ。
多くのカナディアンがそんな感じで貯蓄ゼロでも危機感なくなんとなーく生きてるじゃん。
105みたいに細かく深く考えたところでそれが絶対当たるわけでもないんだからさ。
知っててやるか、知らずにやるかの違いだけ。

↑だれも計算通りに行くと思って計算しているのではないよ。

でもある程度イメージを掴むために計算はしてみるべき。それができない・しない人は賢くない。

トピ主です

おはようございます。昨日も、そして今日も朝からたくさんのコメントを頂きありがとうございます。

皆さん、できればお互いの意見を尊重し合ってコメントいただけますでしょうか。あまりアグレッシブなコメントや主旨から外れたコメントはスルーさせていただきますのでご了承ください。

まず、OASについて教えてくださった方、ありがとうございます。OASもCPPもどちらも自分には縁がないと思い込んでしまっていました。でも今から移住する私でも60歳までに10年以上カナダに住めばOASは貰えるのですね。こちら計算に入れようと思います。GISについてはお世話になることがないようにします。

105と127の方の計算、非常に参考になります。自分でもちょっとした計算はしていましたがここまで細かくはできていませんでした。やはり現在のリターンの全額を使ってしまうと厳しい結果になりますね。ただ、ちょっとおかしいな？と思ったのが、35k使ったときの計算には年金額が足されていない結果、70歳以降の下げ幅が本来より大きくなっている気がします。

ご指摘の通りこの35kと言うのはリタイア用にかなり控えめな数字にしてあります。課税前のリターンは控えめで5%、800Kのうち300Kがキャッシュ及びタックスフリーの口座（カナダで言うTFSA）にあると考えていただければと思います。

皆さんのお話を聞いて自分で考えれば考えるほど、現状でカナダでのフルリタイアは厳しいと感じています。１０年住んでOAS受給資格（＋国籍）を得た後により物価の低いところに移動する方向でも考えてみようと思います。

＞ちょっとおかしいな？と思ったのが、35k使ったときの計算には年金額が足されていない結果、70歳以降の下げ幅が本来より大きくなっている気がします。

確かにPensionの額が翌年のBalanceに反映されていませんね。
３０ｋを使うパターンではちゃんと足されているのに。

OASはSocial Security Agreement間の国の年金支払いがトータル10年あれば受給資格発生するから、60歳までに1年以上カナダに住めば他国での年金支払いに被らないカナダ居住年数に応じて貰える。

海外でOASもらうにはカナダに20年住んでないとだめ。ただし同様にSSA間の国で年金支払い要件が整っていれば、同条件下で何十%だか手数料のようなもの引かれるけどもらえる。

それからキャッシュ部分があるならキャッシュを使い切るまではリターンも減ることはないですよね。キャッシュが300Kもあってそれで３５K リターンがあるなら余裕だと思いますが、一番の問題は今の物価で支出が年35Kで収まるかということ。これが一番きつそう。

なんでファンドが500kしかなくて、控えめに5%で35kもリターンがあんの？

＞トロント中心から出るとただなんの変哲も無いサバーブ

バンクーバーやモントリオールなんか中心でさえ田舎だろ　笑
オンタリオに住めない貧乏人の僻み　笑　反論も馬鹿すぎ
お前低学歴だろ
普通に移民できないから、バカでも移民できるケベック移民か？　笑


＞カナダでトロント人が嫌われている理由わかるよね


大爆笑

カナダ全土から嫌われててさっさと独立してカナダに関わるなと言われているのがケベック
独立すると脅して補助金莫大にもらってるが、さっさと独立すればいい　補助金無くなりカナダ１の貧乏地域になる
もともとヨーロッパのフレンチ系最下層や犯罪者、奴隷がカナダに逃げてきたのがフレンチカナダ人の先祖　何年だっても最下層の血は変わらない

> なんでファンドが500kしかなくて、控えめに5%で35kもリターンがあんの？

ファンド500kなんて誰も言ってないぞ。よく読め。頭使え。

お前毎回毎回レベルの低いケチ付けてんのな。

146さん

トロント郊外でトピ主さんのような生活スタイルで月にいくらぐらいで収まりそうですか？

> なんでファンドが500kしかなくて、控えめに5%で35kもリターンがあんの？

まずトピ主は８００ｋのうち大部分がファンドと言っている。
でもいくらかは誰も知らない。そのうち３００ｋがタックスシェルターにあることは知っている。

仮に３００ｋのうち１００ｋがファンドで２００ｋがキャッシュだったとして、
６００ｋを年利６％で、２００ｋのキャッシュを年利２％（どちらも控えめな数字）
で運用したとすると、全体でちょうど５％になる。
８００ｋの５％は４０ｋ。課税１５％で３５ｋ。

こんな感じトピ主さん？

>ファンド500kなんて誰も言ってないぞ。よく読め。頭使え。

ん？
トピに800kのうちほとんどがファンドに預けてありますって書いてんじゃん。
そっから300Kがキャッシュ及びタックスフリーの口座（カナダで言うTFSA）ってトピ主が141で書いてるやん？

TFSAとキャッシュの割合とセービングからどんなけリターンあるかしんないけど、500k+300k全部ひっくるめて控えめに5%なら、500kのファンドにもっといいレートついてないとおかしい。んで、そういうタイプのファンドならリターンほぼない年もあるやん。

＞トピに800kのうちほとんどがファンドに預けてありますって書いてんじゃん。
そっから300Kがキャッシュ及びタックスフリーの口座（カナダで言うTFSA）ってトピ主が141で書いてるやん？
＞
＞TFSAとキャッシュの割合とセービングからどんなけリターンあるかしんないけど、500k+300k全部ひっくるめて控えめに5%なら、500kのファンドにもっといいレートついてないとおかしい。んで、そういうタイプのファンドならリターンほぼない年もあるやん。

お前意味不明の７％リターンとか言ってた関西人だよな？数字弱いわ平均の話できないわの分際で、数字の話に入ってくるなよ。

トピ主です

皆さん、お互いの意見を尊重し、仲良くやりましょう。

８００ｋのうち約６００ｋがファンドと思っていただいて差し支えないです。つまり149さんの考察でほぼ合ってると考えて頂いて問題ありません。

今日はこれから出かけますので夜まで（もしくは朝まで）コメントできませんがご理解くださいませ。

ということは、
200kキャッシュ（Saving）
100kがGICのようなlow rateのTFSA
500kがファンドってことですか？

キャッシュもったいなくないですか？

ポートフォリオ中にキャッシュ２５％はむしろ少ない方では？

ファンドは６００ｋって言ってるじゃん。なんでわからないのだろうか不思議。さすが７％。
タックスシェルターにはファンドもキャッシュも入ってるってことが理解できないのか？

153ですけど、その人とは違います。

155こそひよっとして、105と127で計算を載せていた人ですか？

いくら数字に強くても下品で人として尊敬できません。

人違いでしたか。それは失礼しました。
不思議なことになぜか同じ５００ｋと言って同じように理解できない人が複数いるとは思わなかったので同じ人物と思ってしまいました。

ちなみに私はその人ではありません。あなたも人違いですね。

いえ。人違いだからって155のような発言の仕方はどうかと思いますよ。
自分も投資を勉強中で興味があり同じように疑問に思っただけです。
調べてもわからないことが多くて、ファイナンシャルプランナーに相談しようかとも思ってます。
105&127さんのコメントみて、そういった職業の方かと感じましたが、もし相談するなら、こちらの質問に対してそんな下品な言葉を呟くような人とは出会いたくないなと思いました。

私は人違いということで謝りましたよ。それで済まされないのかもしれませんが。
私はあなたに謝ってもらう必要はありませんが105 127さんには謝るべきでは。

こんな掲示板で謝る人間とかいてウケたｗ
別に１５６はあやまんなくていいと思うよ。
結局攻撃しあってるしどっちもどっちだわ。

105,127さんとは別人で年金のTaxについて指摘していた者です。
新たに出てきた200Kがキャッシュという事実を元に計算してみました。３５KはAfter taxということなので年金にのみ25％タックスで計算してます。

Age Balance Cash Fand ROI Pension Expense
45 $800,000.00 $200,000.00 $600,000.00 $35,000.00 $- $35,000.00
46 $800,000.00 $200,000.00 $600,000.00 $35,000.00 $- $35,875.00
47 $799,125.00 $199,125.00 $600,000.00 $35,000.00 $- $36,771.88
48 $797,353.12 $197,353.12 $600,000.00 $35,000.00 $- $37,691.17
49 $794,661.95 $194,661.95 $600,000.00 $35,000.00 $- $38,633.45
50 $791,028.50 $191,028.50 $600,000.00 $35,000.00 $- $39,599.29
51 $786,429.21 $186,429.21 $600,000.00 $35,000.00 $- $40,589.27
52 $780,839.94 $180,839.94 $600,000.00 $35,000.00 $- $41,604.00
53 $774,235.94 $174,235.94 $600,000.00 $35,000.00 $- $42,644.10
54 $766,591.84 $166,591.84 $600,000.00 $35,000.00 $- $43,710.20
55 $757,881.64 $157,881.64 $600,000.00 $35,000.00 $- $44,802.96
56 $748,078.68 $148,078.68 $600,000.00 $35,000.00 $- $45,923.03
57 $737,155.65 $137,155.65 $600,000.00 $35,000.00 $- $47,071.11
58 $725,084.54 $125,084.54 $600,000.00 $35,000.00 $- $48,247.89
59 $711,836.65 $111,836.65 $600,000.00 $35,000.00 $- $49,454.08
60 $697,382.57 $97,382.57 $600,000.00 $35,000.00 $- $50,690.44
61 $681,692.13 $81,692.13 $600,000.00 $35,000.00 $- $51,957.70
62 $664,734.43 $64,734.43 $600,000.00 $35,000.00 $- $53,256.64
63 $646,477.80 $46,477.80 $600,000.00 $35,000.00 $- $54,588.06
64 $626,889.74 $26,889.74 $600,000.00 $35,000.00 $- $55,952.76
65 $605,936.98 $5,936.98 $600,000.00 $35,000.00 $22,121.32 $57,351.58
66 $611,413.46 $5,706.73 $605,706.73 $35,332.89 $22,674.35 $58,785.36
67 $609,857.23 $4,928.61 $604,928.61 $35,287.50 $23,241.21 $60,255.00
68 $606,404.66 $3,202.33 $603,202.33 $35,186.80 $23,822.24 $61,761.37
69 $600,900.01 $450.00 $600,450.00 $35,026.25 $24,417.80 $63,305.41
70 $593,177.29 -$3,411.35 $596,588.65 $34,801.00 $25,028.25 $64,888.04
71 $583,059.70 -$8,470.15 $591,529.85 $34,505.91 $25,653.95 $66,510.24
72 $570,358.93 -$14,820.53 $585,179.47 $34,135.47 $26,295.30 $68,173.00
73 $554,874.47 -$22,562.76 $577,437.24 $33,683.84 $26,952.68 $69,877.33
74 $536,392.86 -$31,803.57 $568,196.43 $33,144.79 $27,626.50 $71,624.26
75 $514,686.93 -$42,656.54 $557,343.46 $32,511.70 $28,317.16 $73,414.87
76 $489,514.93 -$55,242.54 $544,757.46 $31,777.52 $29,025.09 $75,250.24
77 $460,619.67 -$69,690.16 $530,309.84 $30,934.74 $29,750.72 $77,131.49
78 $427,727.60 -$86,136.20 $513,863.80 $29,975.39 $30,494.49 $79,059.78
79 $390,547.79 -$104,726.10 $495,273.90 $28,890.98 $31,256.85 $81,036.27
80 $348,770.90 -$125,614.55 $474,385.45 $27,672.48 $32,038.27 $83,062.18
81 $302,068.04 -$148,965.98 $451,034.02 $26,310.32 $32,839.23 $85,138.74
82 $250,089.66 -$174,955.17 $425,044.83 $24,794.28 $33,660.21 $87,267.20
83 $192,464.23 -$203,767.88 $396,232.12 $23,113.54 $34,501.71 $89,448.88
84 $128,796.97 -$235,601.52 $364,398.48 $21,256.58 $35,364.26 $91,685.11
85 $58,668.42 -$270,665.79 $329,334.21 $19,211.16 $36,248.36 $93,977.23
86 -$18,367.00 -$309,183.50 $290,816.50 $16,964.30 $37,154.57 $96,326.67
87 -$102,782.60 -$351,391.30 $248,608.70 $14,502.17 $38,083.44 $98,734.83
88 -$195,081.04 -$397,540.52 $202,459.48 $11,810.14 $39,035.52 $101,203.20


107、124さんと同じくインフレレートを2.5%にして支出と年金を計算し、３５Kのリターンの元金がキャッシュを除いた６００K として5.83333333％としました。キャッシュがなくなるまで35Kの収入は変わらず、ファンドに手を付け始めてから減っていくという形です。
キャッシュは70歳で底をつき、85歳で貯金が全て無くなってしまうという形。
ストイックに毎年３５K程度の支出を守れれば悪くないと思いますが。

153です。

そうですね、105&127さんには勘違いしてすみません。

もしわかる人がいたら教えてください。

「ポートフォリオ中にキャッシュ２５％はむしろ少ない方では？」

これはどういう意味ですか？
キャッシュが何%なら絶対に安全というのがあるのですか？

キャッシュの比率が高いとインフレに弱い印象があるのと、
老後まで虎の子の800kで生きていかなければいかないならマックスリターンを得られる投資方法もあるかと思い、153のような質問になりました。

105です。

162さん、キャッシュを分けて計算されたのですね。自分もやろうと思いましたができていません。

153さん、何もお気になさらず。流れ弾が飛んでいたようですが私には当たっていません。

トピ主さん、

> ちょっとおかしいな？と思ったのが、35k使ったときの計算には年金額が足されていない結果、
> 70歳以降の下げ幅が本来より大きくなっている気がします。

おっしゃるとおりですね。年金の額が翌年の残高に反映されていませんでした。
こちら訂正しました。

また、Res130さんのご指摘で年金への課税も3%から10%に訂正しました。
Res130さんが言うような25-30%は基礎控除とAged amountを考慮すると
高すぎると思いますが、10%は妥当もしくは少し高いかなぐらいだと思います。
タックスシェルターについては計算しだすとちょっと時間がかかるので、
考慮しない代わりに課税後のリターンを今まで通り使います。

設定年齢：45歳
資産　　：$800,000
リターン：4.375% （課税後）
年金見込：$18,000 （現在の物価換算→70歳時点で$29,495）
インフレ：2.5%
年金受給：70歳（80歳からOAS増額）
年金課税：10.0%

訂正の結果、支出３５ｋの場合は８０歳まで、
３０ｋの場合は９９歳まで資金が持つこととなりました。

タックスシェルターや162さんのやられたキャッシュの別計算をちゃんとやると
資金はもう数年ほど長く持つことになると思います。
あと実家の3000万円が当てになるならそれを70歳時点で足すと、
35K支出で10年、30K支出で20年延びます。

支出$35,000：

Age Balance　　ROI　　Pension　Expense
45 $800,000.00 $35,000.00 $0.00 $35,000.00
46 $800,000.00 $35,000.00 $0.00 $35,875.00
47 $799,125.00 $34,961.72 $0.00 $36,771.88
48 $797,314.84 $34,882.52 $0.00 $37,691.17
49 $794,506.20 $34,759.65 $0.00 $38,633.45
50 $790,632.39 $34,590.17 $0.00 $39,599.29
51 $785,623.27 $34,371.02 $0.00 $40,589.27
52 $779,405.02 $34,098.97 $0.00 $41,604.00
53 $771,899.99 $33,770.62 $0.00 $42,644.10
54 $763,026.51 $33,382.41 $0.00 $43,710.20
55 $752,698.72 $32,930.57 $0.00 $44,802.96
56 $740,826.33 $32,411.15 $0.00 $45,923.03
57 $727,314.45 $31,820.01 $0.00 $47,071.11
58 $712,063.34 $31,152.77 $0.00 $48,247.89
59 $694,968.23 $30,404.86 $0.00 $49,454.08
60 $675,919.00 $29,571.46 $0.00 $50,690.44
61 $654,800.02 $28,647.50 $0.00 $51,957.70
62 $631,489.83 $27,627.68 $0.00 $53,256.64
63 $605,860.87 $26,506.41 $0.00 $54,588.06
64 $577,779.23 $25,277.84 $0.00 $55,952.76
65 $547,104.31 $23,935.81 $0.00 $57,351.58
66 $513,688.55 $22,473.87 $0.00 $58,785.36
67 $477,377.06 $20,885.25 $0.00 $60,255.00
68 $438,007.31 $19,162.82 $0.00 $61,761.37
69 $395,408.75 $17,299.13 $0.00 $63,305.41
70 $349,402.48 $15,286.36 $26,546 $64,888.04
71 $326,346.38 $14,277.65 $27,209 $66,510.24
72 $301,323.02 $13,182.88 $27,889 $68,173.00
73 $274,222.35 $11,997.23 $28,587 $69,877.33
74 $244,928.95 $10,715.64 $29,301 $71,624.26
75 $213,321.69 $9,332.82 $30,034 $73,414.87
76 $179,273.54 $7,843.22 $30,785 $75,250.24
77 $142,651.27 $6,240.99 $31,554 $77,131.49
78 $103,315.13 $4,520.04 $32,343 $79,059.78
79 $61,118.60 $2,673.94 $33,152 $81,036.27
80 $15,908.07 $695.98 $34,547 $83,062.18
81 -$31,911.20 -$1,396.11 $35,411 $85,138.74

支出$30,000：

Age Balance　　ROI　　Pension　Expense
45 $800,000.00 $35,000.00 $0.00 $30,000.00
46 $805,000.00 $35,218.75 $0.00 $30,750.00
47 $809,468.75 $35,414.26 $0.00 $31,518.75
48 $813,364.26 $35,584.69 $0.00 $32,306.72
49 $816,642.23 $35,728.10 $0.00 $33,114.39
50 $819,255.94 $35,842.45 $0.00 $33,942.25
51 $821,156.14 $35,925.58 $0.00 $34,790.80
52 $822,290.92 $35,975.23 $0.00 $35,660.57
53 $822,605.57 $35,988.99 $0.00 $36,552.09
54 $822,042.48 $35,964.36 $0.00 $37,465.89
55 $820,540.95 $35,898.67 $0.00 $38,402.54
56 $818,037.08 $35,789.12 $0.00 $39,362.60
57 $814,463.60 $35,632.78 $0.00 $40,346.66
58 $809,749.72 $35,426.55 $0.00 $41,355.33
59 $803,820.94 $35,167.17 $0.00 $42,389.21
60 $796,598.89 $34,851.20 $0.00 $43,448.94
61 $788,001.14 $34,475.05 $0.00 $44,535.17
62 $777,941.02 $34,034.92 $0.00 $45,648.55
63 $766,327.40 $33,526.82 $0.00 $46,789.76
64 $753,064.46 $32,946.57 $0.00 $47,959.51
65 $738,051.52 $32,289.75 $0.00 $49,158.49
66 $721,182.78 $31,551.75 $0.00 $50,387.46
67 $702,347.07 $30,727.68 $0.00 $51,647.14
68 $681,427.62 $29,812.46 $0.00 $52,938.32
69 $658,301.75 $28,800.70 $0.00 $54,261.78
70 $632,840.68 $27,686.78 $26,546 $55,618.32
71 $631,454.72 $27,626.14 $27,209 $57,008.78
72 $629,281.31 $27,531.06 $27,889 $58,434.00
73 $626,267.82 $27,399.22 $28,587 $59,894.85
74 $622,358.88 $27,228.20 $29,301 $61,392.22
75 $617,496.22 $27,015.46 $30,034 $62,927.03
76 $611,618.55 $26,758.31 $30,785 $64,500.20
77 $604,661.40 $26,453.94 $31,554 $66,112.71
78 $596,556.99 $26,099.37 $32,343 $67,765.53
79 $587,234.05 $25,691.49 $33,152 $69,459.66
80 $576,617.68 $25,227.02 $34,547 $71,196.16
81 $565,195.48 $24,727.30 $35,411 $72,976.06
82 $552,357.34 $24,165.63 $36,296 $74,800.46
83 $538,018.39 $23,538.30 $37,203 $76,670.47
84 $522,089.49 $22,841.42 $38,133 $78,587.23
85 $504,477.03 $22,070.87 $39,087 $80,551.92
86 $485,082.67 $21,222.37 $40,064 $82,565.71
87 $463,803.18 $20,291.39 $41,065 $84,629.86
88 $440,530.17 $19,273.19 $42,092 $86,745.60
89 $415,149.85 $18,162.81 $43,144 $88,914.24
90 $387,542.81 $16,955.00 $44,223 $91,137.10
91 $357,583.71 $15,644.29 $45,329 $93,415.53
92 $325,141.04 $14,224.92 $46,462 $95,750.91
93 $290,076.84 $12,690.86 $47,623 $98,144.69
94 $252,246.35 $11,035.78 $48,814 $100,598.30
95 $211,497.75 $9,253.03 $50,034 $103,113.26
96 $167,671.78 $7,335.64 $51,285 $105,691.09
97 $120,601.45 $5,276.31 $52,567 $108,333.37
98 $70,111.64 $3,067.38 $53,881 $111,041.70
99 $16,018.76 $700.82 $55,228 $113,817.75
100 -$41,869.70 -$1,831.80 $56,609 $116,663.19

> 「ポートフォリオ中にキャッシュ２５％はむしろ少ない方では？」
>
> これはどういう意味ですか？
> キャッシュが何%なら絶対に安全というのがあるのですか？

投資にこれという正解はなく、絶対に安全というものもありませんが、
ポートフォリオ中のキャッシュの比率というのはある程度一般化されて話されていると思います。

これについてはネットで専門家が説明していたりするので私が説明するよりも、
「ポートフォリオ 現金 比率」「How much cash should I keep in my portfolio?」
などでググって見てみることをおすすめします。

面白いですね。
40代の私は、暮らしのエクスペンスが20年から30年後にこんなに高額になることに驚いてます。
私はトピ主さんほどの老後資金は無いので厳しいなぁ。

独身家無しならその時の懐事情や自分の気分で好きなところに移住できるので良いですね。

あと年30K=月25万円使えるなら日本の地方都市とかで余裕で生活できる。夏は北海道、冬は沖縄とかいいなあ。

トピ主、カナダでフルリタイアは難しいって結論つけてはりますやん。
いつまでダラダラ数字出し合いやってんの？
オレの方がすげーだろ！ってかw　
くだらんマウント取ってちっせえ奴らw
モニターに向かってマスタベーションしてんじゃねーよ。

マスターベーションしているのはお前な。

数値変えたら自分バージョンが作れるから計算には価値があると思いますよ。

数字読めず平均の考え方すらできない７％関西人がまた来た

この関西人こそ朝からずっとここでマスターベーションしてるんだけどなｗ

毎回論破されてるから不完全燃焼だろうけどｗ

朝から晩までオレの見てない間もずっとへばりついてマスこいてるヤツに言われたかねーよ！w

結局何が７％だったんですか？

BC州のセールスタックスが７％

おもろないな関西人

＞設定年齢：45歳
＞資産　　：$800,000
＞リターン：4.375% （課税後）
＞年金見込：$18,000 （現在の物価換算→70歳時点で$29,495）
＞インフレ：2.5%
＞年金受給：70歳（80歳からOAS増額）
＞年金課税：10.0%

インフレは2.5%よりも5%ぐらいにしておいた方が良いと思います。
$800Kで40代でカナダでリタイアするのは難しいと思います。
私だったら、医療費が安く移民しやすい発展途上国を探します。

ちなみにカナダの過去１０年の平均インフレ率は２％。

インフレ平均５％なんて発展途上国でもなかなか行かないぞ。
年によってそれくらい上がることは（例えば今とか）は時々あったとしても、
この先何十年の計算をする時に５％平均で計算するなんてナンセンス。

４５歳５００ｋでリタイアを検証しているサイトを見つけましたよ。

Is It Possible to Retire at 45 With $500,000?
https://www.investopedia.com/articles/retirement/080516/retire-45-500k-it-possible.asp

当方４５歳で、おそらくトピ主さんと同じ位の歳ではないかと思います。　私は、結婚していて私だけの総資産１ミリオン超えています。　日本の感覚で、セミリタイヤできるかななどと最近まで思っていました。　しかし、色々考えた末い全然足りない事に気付きました。　カナダ以外で、リタイヤするには足りるかもしれませんが、カナダでは足りないと思います。私も土地に価値がある実家が最近までありましたが、日本の相続税の事など考慮したら厳しいですよ。株式投資もしていますが、元本保証ではないですよね？　４％ほど年に収入があるのはわかりますが、割と最近の相場を見ても不安定ではないですか？　カナダは、住宅費にお金がかかり月に１５００ドルくらい平均でかかりますけど。　パートタイムで働きながら、生活するのには良いかと思いますが、リタイヤはまだ早いと思います。

家族いて資産ミリオンって凄いなぁ。どうやってためるんですか？

結論

将来収入がなく今の資産で老後までカバーするならカナダより日本に居ろ。
＄800Kなんて1bedroomのコンドを買うのが精一杯。
不動産を買わなくても都市だと家賃も2000ドル。

長年デフレで将来2流国に多分なる日本がお勧め。

カナダではラーメン一杯、税金チップ込みで2000円だよ。

＞カナダではラーメン一杯、税金チップ込みで2000円だよ。

トピ主さんの場合は安いカップラーメンになると思います。

それは残念、メキシコ製のマルちゃんカップラーメンはUSウオルマートで３６セントだった。
しかしアメリカが輸入規制したため製造中止になった

自分リタイアまでに1ミリオンくらいの資産になるけど夫婦でそこそこかなと思ってる。

＞カナダではラーメン一杯、税金チップ込みで2000円だよ。

トピ主さんの住んでるアメリカでは税チップ無しで2000円してると思いますよ。

トピ主どこいった？
マス掻き暇人105の自作自演トピだったってか？w

＞自分リタイアまでに1ミリオンくらいの資産になるけど夫婦でそこそこかなと思ってる。

夫婦で1ミリオンですか？それでは一人$500Kですか？
一人$500Kだと、65歳ぐらいまで働かないと厳しいのでは？

持ち家があるかあと何年でリタイアするかにもよるかな。再来年からペンション暮らしという老夫婦ならなんとかなるのではないですか？
インフレ2.5%で28年後には今の1ドルが半分の価値になることを考えると、まだ40代になったばかりの夫婦で、65歳まで共稼ぎした結果やっと1Mになる予定、とは条件が違いますよね。

レス１７９です。　２０歳位で、５０歳までにセミリタイヤするという目標を立てました。ずっと日々節約して、貯金して、臨時収入があれば数百ドルを自分の為にご褒美として使い、残りは貯金。　貯金は、殆ど不動産と株に投資して、今は主人の資産を差し引いた私の分の資産で１ミリオンは超えました。　不動産価値低下前は、もっとありましたけど。　自分達の住んでいる家のモートゲージを昨年全て払い終えてからは、更に生活は楽になりました。　最近では節約に励むだけの生活ではなく、自分の楽しみの為にお金を使う事、頻繁に外食し始めたりしています。カナダでリタイヤするなら、暖かい西海岸で生活していたいので、自分の住んでいる自宅以外に２軒ほどの不労所得を十分にうむ不動産があれば良いですよ。総資産、２ミリオンは欲しいですね。　BC州での、大家ビジネスは色々と大変ですけど。　バンクーバーでリタイヤなら、モーゲージ払い終えた自宅プラス最低金融資産１ミリオンは必要ですかね。

189さんに同意です。
65歳で自宅モーゲージなしで１〜２ミリオンは最低必要でしょう。
上記は年率インフレが２〜3％という仮定です。

トピ主の４０歳代で家無し800kでリタイアなんて自殺行為。

いやいや、独身なら余裕だろ。いつか結婚しても子供も一人ならそんなに金かかんないし、生活はできる。
カナダは働き詰めの中間層が１番損。
大富豪になれないなら、貯金０の方が楽に生きていける。
中途半端な貯金があると老後の生活が苦しいのをわかっているから、カナダ人は貯金をしない。
借金もいずれ帳消しになるから、分割で物を買いまくる。
日本人からすると貯金ないなんて恐ろしいけど、カナダ人は中途半端な貯金があるのは０よりも何も保護を受けられなくなるのを知っている。
カナダに住むなら、貯金０か数億以上貯めるかどっちかでないと老後はきつい。

↑またそんな極端なことを当たり前のことかのように、、。
この下品な口調で独自世界を貫く方はいつも何かに怒ってる風ですが、何かご自分の偏った思考を通す？誇示する？毒を吐く？環境がないと体調が悪くなるとかの病気なんでしょうか？
どんなにお金を持っていてもこんな人にはなりたくないですが、、。

＞800kの資金のうち大部分はファンドに預けていて、全体で課税後35k程のリターンがあります。

私もそんなハイ・リターンがある投資をしてみたいです。


＞この経済状況でカナダでリタイア生活を送ることは可能でしょうか？可能だとしたら具体的にどこで可能ですか？

Saskatoonは物価が安いと聞きました。
夏は最高みたいですが、冬は寒いので覚悟して下さいね。


＞趣味もハイキングとかキャンプとか絵を描いたり楽器演奏とかお金のかからないものばかりです（道具はすでに持っています）。

楽器演奏をするのなら、アパートを借りるのは無理ですね。
郊外の小さな家を借りるのをおススメします。


＞まだリタイアは検討段階で、ガチのリタイアではなくパートタイムで少し仕事をするセミリタイアも検討中ですし

Costcoでパートで働くのも良いかもしれませんね。


＞カナダではなく物価の安い国（東南アジアなど）も考えていますが、まずはせっかく永住権が取れそうなカナダでフルリタイアについて皆さんのご意見をお聞かせ願えればと思います。

どのようなカテゴリーで永住権を申し込んでいるんですか？
カナダに仕事のオファーがありますか？

↑突っ込んであげないで。
トピ主は架空人物。
この中のどこかでコメントしてる暇人が立てたネタトピだから。

Maple Ridgeならバンクーバーまで１時間、１ｂｒのアパートでも＄１２００〜１３００位でありますよ。

独身で自炊中心でお金のかかる趣味がないのであれば車持っても月＄３０００で生活できると思う。
節約すれば＄２５００でも行けるのでは。

もしくは２ｂｒのアパートを＄１５００〜１６００で借りてルームメイトを取ったら＄２５００で余裕。

十分可能です。

早期リタイアなら東南アジアが無難だと思う。
タイあたりは物価がだいぶ上がったけどベトナムあたりはまだ安いです。
年間３０ｋ使えるならシンガポールやブルネイ以外ならどこでも十分足ります。
男性ですか？独身ならきっとリタイア生活楽しいでしょうね。

＞男性ですか？独身ならきっとリタイア生活楽しいでしょうね。

どういう意味ですか？

４０代ならまだ全然出会いとかあるでしょうし、楽しいだろうなと思っただけですが？

は？45歳独身無職男なんて終わってるでしょ。もう存在価値もないくらいなのに出会いなんか求めてどうすんの？

４０代で魅力のある人ってたくさんいますけどね。
あなたの周りにはいないのですか？それは残念ですね。

魅力あっても無職はちょっと…

残念ですね７％関西人

＞私は、結婚していて私だけの総資産１ミリオン超えています。　
＞家族いて資産ミリオンって凄いなぁ。どうやってためるんですか？

子無しで、自分の稼ぎは貯金、生活費など全て旦那さんが払えば余裕ですよ。

私の場合は、日本でトップ大学の１つを卒業して超高収入の専門職として働いていたので、５年くらいで貯めた貯金が８千万円くらいありますが、老後まで使わないように定期預金に入れています。
子供ありの専業主婦なので旦那が生活費子供関係買い物全て出してくれて、月に１０００ドル小遣いをくれるのでそれを使わずに貯金しています。
買い物は旦那が払うクレジットカードで私がします。
できるだけキャッシュバックサイト経由でオンラインで買うので、キャッシュバック額だけで年間１５００ドル以上稼いでいてそれも貯金しています。
他にもポイントが貯まるお店のポイントも大量ポイントが貯まっています。

子供が手を離れたら暇だから働くと思いますが、老後も贅沢をしなければ暮らしていけると楽観視しています。

ここの返信を見ると、高収入の方が多くてそこそこ資産があるのにそれでも老後は生活が苦しいという人が多くて驚きました。
そこまで悲観的にならないといけないほどの経済状況でない人がほとんどだと思うのですが。
トピ主さんも、独身で４０代ということを考えると十分な資産があると思うのでカナダなら余裕で暮らせそうですけどみなさん厳しい意見ですね。
日本の田舎と比べるとカナダは全てが高いですが、東京に比べるとかなり安いですよね。

40後半で持病持ち、毎日下手な楽器鳴らして一日中ぶらぶらしてる独身男に魅力感じますか？

>子無しで、自分の稼ぎは貯金、生活費など全て旦那さんが払えば余裕ですよ。

これだったら私だけの総資産とは言わないでしょ。そりゃ余裕だわ。

>日本の田舎と比べるとカナダは全てが高いですが、東京に比べるとかなり安いですよね。

カナダのどこと比べてるの？サスカッチワン？

>日本でトップ大学の１つを卒業して超高収入の専門職として働いていたので、５年くらいで貯めた貯金が８千万円くらいありますが、老後まで使わないように定期預金に入れています。

なんで定期預金やねん。
まさか金利ほぼゼロの日本の銀行に入れてんの？
８千万円が腐るやろ。
ちまちまポイント貯める前にやることあるやろ。
ほんまにトップ大学でてんの？
超高収入のキャバ嬢の間違いとちゃうの？

204さんみたいにいつでも高収入の専門職につけるスキルがあれば安心ですよね。
ここで不安だと言っているのは自力で稼ぐ能力のない人じゃないかなと思います。

うちも世帯の貯蓄額はトピ主さんの2倍ほど＋家がありますが、40代での早期リタイアは夢のまた夢って感じです。まだ小学生の子供がいるから余計に・・というのもありますが。

子供達が家を出る頃、二十歳くらいまでにはリタイアしたいなと日々節約を頑張っています。

> 204さん
> 超高収入の専門職

とは？
具体的な職業名を教えてください。
進路の参考にしたいので

底辺関西人マジ人にケチつけてばかりでウザいな

妄想癖の二重人格ババア204。
嘘つくならもっと上手くやれや。おもろないわ。

＞40後半で持病持ち、毎日下手な楽器鳴らして一日中ぶらぶらしてる独身男に魅力感じますか？

自分も同じ持病を持っていて、楽器が好きな人ならOKなのでは？
トピ主さんもこのトピを見て、$800Kでは足りないと感じるので、スーパーでバイトでもするのでは？

上の方で既に否定されてたような気もするけど、
私がトピ主さんだったらやっぱり最初は不動産を購入するなぁ。

例えばカルガリーから車で90分ほどのドラムヘラー（恐竜の町）に
https://www.realtor.ca/real-estate/24563033/718-2-street-sw-drumheller-bankview
↑この小さい家を$82,500で買い、メンテナンスしながら住むとか。

国際空港がある都市じゃなくても、
Walmart, Canadian Tire, メジャーなスーパーと病院、ホームセンター、レストランやカフェ、
程度で十分だと思うんだけど。

家庭菜園したり家のメンテしたり、楽器演奏したりという生活がしたいなら、
大きい都市よりも少し離れたロケーションが良いんじゃないかなぁ。
大都市には買い物だったり領事館だったりで年に数回日帰りで行くくらいで良いと思う。
普段は大都市みたいな渋滞も無いし、パートタイム程度で良いなら仕事もあるし。
家賃を払い続ける必要も無いので、生活費かなりセーブできると思う。

トピ主さん、もしカルガリーを見に来るなら
周辺の小さい町もお勧めですよ。

独身でカナダでも住む場所を選ばないのだから余裕で可能でしょう。
無理とか言ってる人たちは資産運用とかお金の計算ができない人だと思う。
そういう人たちは６５歳とか７０歳とかまで働いてください。

＞独身でカナダでも住む場所を選ばないのだから余裕で可能でしょう。

トピ主さんは都市まで1時間程度で行ける場所が希望みたいですよ。
カナダで都市の郊外になると、物価が安いCalgary, Edmonton, Saskatoon, Reginaの郊外に限られてきますね。

一時間も郊外に出ればどの都市でもだいぶ下がるよね。バンクーバーでもトロントでもモントリオールでもいける。

＞一時間も郊外に出ればどの都市でもだいぶ下がるよね。バンクーバーでもトロントでもモントリオールでもいける。

バンクーバーのダウンタウンから1時間だとLangleyですよね？
渋滞が無かったらAbbotsfordまで行けるかもしれませんが。
LangleyやAbbotsfordはそんなに安くないと思いますが。

Maple Ridge（１時間）で具体例出している人いましたよ

バンクーバー市内（Marpole）で１ｂｒのアパートを＄１２９５で来月から契約しましたよ。
古いですがリノベートされていて綺麗です。
この辺は似たような額のアパートがたくさんありますよ。
他にもこういうエリアがあると思うのですがどうなんでしょう。
イーストサイドになってしまうかな。

＄３０００あれば生活できるはず。ていうか自分は＄３０００で収めるつもりです。

↑たった6年前そのエリアのおそらく同レベルの１ｂｒ$800でレントしてた。今はそんなにするんね。値上がりやばいね。

>>ここの返信を見ると、高収入の方が多くてそこそこ資産があるのにそれでも老後は生活が苦しいという人が多くて驚きました。

204さんは、専業主婦の方なので年金とかほとんどないんじゃないかと思いますが、高収入である程度預貯金があったとしても、年金が少なければ老後安泰とは言えないです。

公務員で長く勤めている人は、現役時代の6-8割くらいの年金が生涯もらえるので預貯金がある程度あれば、普通の暮らしができると思います。

年金が少なければ、貯金があっても安心とは言い切れません。何歳まで生きるかによりますので、それは計算通りにはいかないです。

計算通りに行かないからこそ収入は低め、コストは高めの設定で計算するのですよ。

最悪の可能性ばかり考える人はおそらく一生リタイアできない。

その恐竜の街の82,500ドルの物件は現実的じゃないと思う。立地云々でなくあんなトレーラーハウスみたいな家に住んでる日本人いますか？あんな家が並んでる地域には日本人は住めない、大抵の人は無理だと思う。

どんな田舎であれ、ある程度住める物件は最低200K、出来れば350Kはするもんだ。

↑その物件は見ていないけど、モバイルホームを買うという選択肢はあるかもしれないですね。

> ↑たった6年前そのエリアのおそらく同レベルの１ｂｒ$800でレントしてた。今はそんなにするんね。値上がりやばいね。

ちょうどその頃マーポールでアパート探していたけど、どこも＄１０００位でしたよ。きっと契約はもっと前で年間ちょっとしか値上げできないから＄８００で済んでいたのでは。＄８００というと２０１０年くらいのマーポールのレントです。

このトピ、妬みの塊低学歴低収入クズのレス以外はいろいろためになる人いつろ思うが、金のことばかり考えて人生働き詰めでつまらなそうだな。
モーゲージ支払い終わった家あるなら老後どうでもなるし、トピ主みたいに貯金が８０kで独身なら余裕だろ。
子供いるなら大変だが、親思いの子なら一緒に住まなくても住んでも老後は面倒見てくれる。
自分の場合は持ち家あったけど、息子が新築豪邸買ってくれたから引っ越して、前の家売った金で一生暮らしてけるから早期退職したけど何も心配していない。

爆笑したのが、
２０９
＞具体的な職業名を教えてください。
進路の参考にしたいので

低学歴のやつが今から東大やら京大、早慶行って医者や弁護士、外交官、国家公務員1種で官僚になれるわけないのに、どうやって進路の参考にすんのか？

低学歴や貧乏人は周りも底辺だから、高収入のやつのいうことは嘘とか妄想とか行って反撃するしかできないのがマジで惨め　笑笑

オーシャンフォールに一軒家、ウオーターフロントの家が６万５千ドルだ、豊富な電気、きれいな水、海では魚がジャンジャン釣れる。
リタイヤにはいいところだ。

Ocean Fallsのことだと思うけど、まずカタカナで書くなら「ズ」も入れないと一体どこのことだかわからないですよ。あと最寄りの街までボートで何時間かかるんだよって話。トピ主は都市まで１時間と言っている。

226

トピ主の貯蓄は80kではなく800k。

朝から晩までここに張り付いて一日中毒吐きまくってる下品な暇人。どのトピにも現れて迷惑コメントいれてる。老害とはまさにこの人のこと。

誰が見ても気付く、故に誰もがスルーする間違いを指摘して他人を攻撃。素晴らしい人格。

返信早いですね。
本当に一日中張り付いてるんですね、怖い。

お前もっと早いじゃん

ほらな、２３１みたいなクソみたいな反撃しかできない底辺

232

いえいえ、自分一日中外で活動して一時間くらい前に帰宅したかな？しばらく時間あるからちょっと覗いたんですよ、そうしたら、どのトピみてもその下品な老人らしいコメントがあって、それも朝からずっとレスしてるみたい。
こんないい天気にどこにも出かけず一日中JP見て悪態ついて過ごしてる老人がいるんだと驚いてコメントしただけで、別に下品な暇人と関わるつもりはないから勝手にやっててください。
もうそろそろまた出かけないといけないんでこれで消えます。さよなら。

＞オーシャンフォールに一軒家、ウオーターフロントの家が６万５千ドルだ、豊富な電気、きれいな水、海では魚がジャンジャン釣れる。リタイヤにはいいところだ。

Ocean Fallsにはどのようにしてバンクーバーから車で行くんですか？

恐竜の町の小さい一軒家について提案した者です。
実は私はあの物件近くの購入と移住を検討して、現地に行ったことがあります。住みやすそうでした。
観光業が中心で、通年の安定した仕事が難しそうという理由で私は結局は他の場所に移住になりましたけど、
土地が小さい分、コスパの良い暮らし出来そうな場所でしたよ。

別にあの物件をオススメするわけじゃなくて、
100k以下の一軒家を買ってレント分の生活費を他にまわす、生活の自由度を上げることが出来そうだな、という提案です。
リタイア前提なら大都市から一時間にこだわる必要も無いと思って。

223さん
私は日本人で、トレーラー生活もしたことありますが、何の問題も有りませんでした。快適でした。
値段が安いのは、この物件は土地が小さめというのも理由です。

224さん
モバイルホームで土地レントだと、結局はレントが上がって将来厳しいな、と思ったんです。
でも数年であちこち移動するなら身軽で良いかも。
私個人の意見ですが、モバイルホームパークは都市部は治安が悪くなりがちなので、選ぶなら別荘地みたいなロケーションかな〜

> リタイア前提なら大都市から一時間にこだわる必要も無いと思って。

トピ主さんはこだわっていると思いますよ。買い物とか病院とか空港とか、やっぱり都市の近くであることは人によっては重要だと思いますよ。

> モバイルホームで土地レントだと、結局はレントが上がって将来厳しいな、と思ったんです。

まぁ少額なので多少上がっても大した影響は少ないですね。そういう意味ではレントと持ち家の中間くらいの位置になりますかね。持ち家も多少のコストはかかりますし。

＞モバイルホームパークは都市部は治安が悪くなりがちなので、選ぶなら別荘地みたいなロケーションかな〜

Trailer Trashの単語みたいに、モバイルホームパークの住民の質は良くないイメージがあります。
真夜中までモバイルホームの前でパーティをしたり。大声で叫んだり。
お金が無い人がモバイルホームパークに住むので、住民の質が下がるのは仕方がないのかもしれませんが。

まぁそれはご自身がおっしゃっている通りただのイメージですね。

実際は年齢制限（若すぎると駄目）や審査があるのでリタイア組が多いようなモバイルパークは凄く静かですよ。

オーシャンフォールズにはBCフェリーが行っています、ベルクーラからとポートハーディから
かつて製紙工場があった、その時に作ったダム、発電所は３メガワットの能力があるが、グリッドにつながっていないので一つのジェネレーターだけで村と、ベラベラに送っている。
固体充電電池が完成したらここで充電して船でバンクーバーに運んでビジネスができそうだ。

人口１００人のコミュニティー、しかも周辺は全く何もない、ボートでしか移動できない、とかはさすがに極端すぎると思う。そういうところが好きな人は良いかもしれないが現実的ではない。

↑
本当にサイアクな町のような感じがします。

>＞800kの資金のうち大部分はファンドに預けていて、全体で課税後35k程のリターンがあります。
>
>私もそんなハイ・リターンがある投資をしてみたいです。

課税後とは言え4.5%足らずのリターンのどこがハイなのか聞いてみたいわ。

ビクトリアみたいに、日本からコロナ給付金や出産一時金、生活保護を騙し取ってる底辺在日関西人がウヨウヨしていないだけましだろ。

夫婦60歳でリタイヤしましたが貯金はたったの200K、CPPとたまにオンコールで働いて収入は2人で40K、一軒家モゲージなし、家のタックスとメインテナンス費用はベースメントを貸しているので今のところそれで賄い、車もキャッシュで買ってるのでかかるのは保険代とメンテナンス代位です。
旅行も行きますが分相応で特に贅沢しませんし、あまり大きな買い物もしないので特に貧乏してません。
やはり持ち家は大きいと思います、これから家のメンテナンスが歳をとって面倒になったら家を売りシニア専用のモバイルパークの家を買い、さらにどちらか居なくなったら、シニアアパートに買い替えを考えてます。
トピ主さんはある程度お金があるようなので、買える様なら買った方が良いと思います。
私の友人は毎年世界一周なみの旅行に行きますが、その間はワンベッドルームのアパートメントですが人に貸しているので旅行代をそれで賄えてます。

知人はデルタの家を月３５００ドルで貸して、バーチベイにある月４００ドルのRVパークにおいてあるモーターホームに住んでいる。
そしてCPP,OASをもらっている。

それしちゃうと, デルタの家の売却時の利益の50%が課税対象に。

＞夫婦60歳でリタイヤしましたが貯金はたったの200K、CPPとたまにオンコールで働いて収入は2人で40K、一軒家モゲージなし、家のタックスとメインテナンス費用はベースメントを貸しているので今のところそれで賄い、車もキャッシュで買ってるのでかかるのは保険代とメンテナンス代位です。

貯金は二人で$200Kで年収は$40Kですか！？
家を持て居るとはいえ、勇気がありますね！
ベースメントはいくらで貸していますか？
どのような仕事をオンコールでしていますか？

仕事はいくらでもあります、プラミング、配線工事、家電、窓ガラス、すべて時間５０ドル＋材料、キャッシュ。

cppとoas貰ってる人なら、贅沢しなけりゃ生きてけますよ。
私も248さんと同じく、モーゲージ返済みの家があるので年金だけで十分。
現役時代稼ぎも良くなかったので、rrifを補充してやっと2k。
旦那も同じレベルで月2k。
二人合わせて4kなら、今まで通り質素な生活が続けられる。
別トピで、いい職についてた人は一人で6k(それもrrifなしで)と聞いてびっくり。
羨ましいが、我が家のレベルでも十分と達観。
いざとなったらタウンハウスにでもダウンサイジングすれば、
資金はできるけれど、今の生活に慣れて、その必要もなし。

＞夫婦60歳でリタイヤしましたが貯金はたったの200K、CPPとたまにオンコールで働いて収入は2人で40K、一軒家モゲージなし

重い病気になったり、歯の治療、家の修復、新しい車などのお金を$200Kからの失費になると、将来が不安になりませんか？

小心者の私が$200Kの貯金と年金でリタイアしたら、毎日夜眠れなく、ノイローゼになり心臓発作を起こすと思います。

＞cppとoas貰ってる人なら、贅沢しなけりゃ生きてけますよ。
＞私も248さんと同じく、モーゲージ返済みの家があるので年金だけで十分。
＞現役時代稼ぎも良くなかったので、rrifを補充してやっと2k。
＞旦那も同じレベルで月2k。
＞二人合わせて4kなら、今まで通り質素な生活が続けられる。

↑
それはそうかもしれませんが、貯金はいくらありますか？
まさか、ゼロですか？

251さん、

ライフスタイルにもよると思いますよ、夫婦2人の4kとベースメント家賃収入でお釣りが来るので貯金には手をつけてません。
ざっとですが、月
食費$400
光熱費他$400
保険関係　$400
タックス$400

残りは全て自由に使えてます。
今は借金ゼロですが、
大きな修復はline of credit で借りて支払える範囲で支払えばストレスフリーです。

歯の治療、薬代等はエクステンドメディカルでカバー(リタイア用)手術や入院はMSPですがカバーされてます。

食費月$400のライフスタイルは私には無理だわ。
特に贅沢してるわけじゃないけど、外食も好きだし。

食費が月に$400って・・・１日2人で$13ですよね！？
それを2で割ると、１人１日$6.6ですか！！？？
それを１日3食で割ると、1食$2.15ですか！！？？
何を食べたらそのように安く済むのでしょうか？？？

245さんも250さんも（別人？）そうやって、家（モーゲージなしの）のオーナーになったんですよ。

２BDコンドにでもダウンサイジングすれば、１ミリオン以上の無税資金が
出来るんですから、１ミリオンの貯金を持ってるのと同じ。

そういう質素な暮らしをしているから、ダウンサイジング（預金を崩す）必要がなかった。

10年前にダウンサイジングしていたら、その時は50万ドル程度しか獲得できなかった。
10年質素な暮らしをして、家に住み続けたからこそ、そのダウンサイジング（預金）の
価値は1ミリオンになった。
それでも、預金を崩さない、ダウンサイジングしない生活に充足感。

こんな人に、絡んだって無理。

＞食費が月に$400って・・・１日2人で$13ですよね！？
＞それを2で割ると、１人１日$6.6ですか！！？？
＞それを１日3食で割ると、1食$2.15ですか！！？？
＞何を食べたらそのように安く済むのでしょうか？？？

朝昼晩に納豆ご飯を食べても1食$2.15以上しますよね？
コーンフレークを1日3食だったら、1食$2.15ぐらいでOKだと思いますが。

＞そのダウンサイジング（預金）の価値は1ミリオンになった。
それでも、預金を崩さない、ダウンサイジングしない生活に充足感。
こんな人に、絡んだって無理。

同意。
何を言われても、相手はこたえません。

253です

ざっくりと収入4Kで食費$400と書きましたが、エッセンシャル費用のみ外食費は入れてません、他余ったお金2K位は、“自由に使っている”お金です、その中に酒代や私は友達とランチやハッピーアワー行くのが好きなので数百ドル、旦那はDIY好きなんでそっちに数百ドル使いますがそれでも余るので蓄積されます。

何を食べたら？とのご質問ですが、

朝は私は基本コーヒーだけ、旦那はシリオかマフィンかトースト、バナナ
パンやマフィンやベイクドグッズは全部て手作りなんで安上がり
昼は私はご指摘の様に納豆ご飯と具沢山味噌汁や昨晩の余り物、納豆も自分で作るのでこれまた安上がり
旦那はサンドイッチ、
夜は結構豪華にステーキやらサーモンやらチキンとか
に野菜と少しポテトやご飯など日替わりで和洋中エスニックって感じです。
年を取るとあまり量を食べれないのでステーキもチキンブレストも2人で半分個で充分て感じです。
買い物で週に
肉類$40、卵$10、乳製品$20 野菜$10
その他$20で大体$100
夏は庭で野菜を作ってますのでそれも安上がり

老後の心配で心臓発作で老後前に死んだら本末転倒
何しろ老後はいっぱい時間がありますのでお金をかけなくて出来る事はたくさんあるし、人生豊かな気持ちになれますよ。

もちろん、何でもお金をかけるのが好きな人は今から何億も貯めて備えが必要だと思いますが私達の様にミニマルでも良い人は充分生きる事は出来ますよ。

無駄を省いて贅沢をする。

食費なんて一人＄２００で済むよね。
それに驚いている人は逆に何を食べているのだろう？
日本食メインとかアホみたいな量食べるのだとしたら高く付くのは仕方ないにしても。

＞ざっくりと収入4Kで食費$400と書きましたが、エッセンシャル費用のみ外食費は入れてません、他余ったお金2K位は、“自由に使っている”お金です、その中に酒代や私は友達とランチやハッピーアワー行くのが好きなので数百ドル、旦那はDIY好きなんでそっちに数百ドル使いますがそれでも余るので蓄積されます。

年金の月に$4Kで・・$2K＋$400ぐらいしか使わないので、半分ぐらい余るんですか！？


＞何を食べたら？とのご質問ですが、
＞朝は私は基本コーヒーだけ、旦那はシリオかマフィンかトースト、バナナ
＞パンやマフィンやベイクドグッズは全部て手作りなんで安上がり
＞昼は私はご指摘の様に納豆ご飯と具沢山味噌汁や昨晩の余り物、納豆も自分で作るのでこれまた安上がり
＞旦那はサンドイッチ、
＞夜は結構豪華にステーキやらサーモンやらチキンとか
に野菜と少しポテトやご飯など日替わりで和洋中エスニックって感じです。
＞年を取るとあまり量を食べれないのでステーキもチキンブレストも2人で半分個で充分て感じです。
＞買い物で週に
＞肉類$40、卵$10、乳製品$20 野菜$10
＞その他$20で大体$100
＞夏は庭で野菜を作ってますのでそれも安上がり

パンや納豆を自分で作っているんですか！
野菜も耕しているとは！？
それで食費は一週間で$100ですか！！！それも2人で！
私と旦那の場合は朝食は一人$5ぐらいでOKかもしれませんが、昼食と夕食は平均一人$10なので、一週間の食費は$350です。$400~$450ぐらいかもしれません。
節約すれば、もっと節約できるんだと・・・痛感させられるレスをありがとうございます！

＞食費なんて一人＄２００で済むよね。
＞それに驚いている人は逆に何を食べているのだろう？
＞日本食メインとかアホみたいな量食べるのだとしたら高く付くのは仕方ないにしても。

別の方だと思いますが、田舎に住んでいて野菜を耕しているので一人で一か月$200でOKなんですか？

私の場合は外食してもテイクアウトで$15未満ですが、昼食や夕食を家で作っても一人$10ぐらいするので、朝食を$5とすると最低でも一か月一人$750は必要です。

> 昼食と夕食は平均一人$10

２人で＄２０も平均で使っているということですか？

うちは１人平均＄５かかっていません。
朝は軽くしか食べないというのもありますが、１日平均＄１０程度です。

昼にサンドイッチとスープ、夜にパスタとサラダ、あたりだと＄１０行きません。
もちろんたまに贅沢はしますがそれを含めても１人あたり月＄３００程度って感じです。

アホは高い金を出して大量に食料を買い、飽食を続け、醜く太り、病気になって後悔し、金を払ってスポーツジムに車で行く。

＞私の場合は外食してもテイクアウトで$15未満ですが、昼食や夕食を家で作っても一人$10ぐらいするので

それだとテイクアウトしたほうが楽で効率が良さそうですね。
差がそんなに小さいのにはなにか理由があると思う（買い物が下手とか）。

> 私と旦那の場合は朝食は一人$5ぐらいでOKかもしれませんが、昼食と夕食は平均一人$10なので、一週間の食費は$350です。

すみません、逆に何を食べたらこんな金額になるんでしょうか？

買い物が下手なんだと思う。計算できない人っているしね。こっちのスーパーってまとめ買いのほうが高いときとかあるけどそういうのに手を出したり。

あとは自分で簡単に作れるような輸入食材を何も考えずに買ってたり。

＞＞私と旦那の場合は朝食は一人$5ぐらいでOKかもしれませんが、昼食と夕食は平均一人$10なので、一週間の食費は$350です。

＞すみません、逆に何を食べたらこんな金額になるんでしょうか？

2人分の冷凍サーモンや魚は$10ぐらいしますよね？
それに玄米、アボカドサラダ、ドレッシング（オーガニック？）、ピクルス、緑茶などで・・一人$10ぐらいしますが。（二人合計$20）

> こっちのスーパーってまとめ買いのほうが高いときとかあるけどそういうのに手を出したり。

あれ消費者を馬鹿にしているよね。Superstoreとかよくやってる。
３個入りの物が＄２．９９なのに１０個入りが＄１０．９９だったり。
卵１２個が＄３．９９なのに１８個が＄６．４９とか（同サイズ同メーカー）。

でも買う人がいるからこんな一見バカかと思うような価格設定してるんだろうな。

>2人分の冷凍サーモンや魚は$10ぐらいしますよね？

毎日サーモン食べてるわけじゃないでしょ？サーモン以外の魚や肉を食べる場合とその頻度を考えた「平均」で言ってくれないと参考になりません。

自分たちはワイルドサーモンしか食べませんよ、とかになるとだいぶ偏ってくるのでそれも他の人達には参考になりません。

> それに玄米、アボカドサラダ、ドレッシング（オーガニック？）、ピクルス、緑茶などで・・一人$10ぐらいしますが。

そのへんで＄１０なんてしないでしょ。めちゃたくさん食う人なら別だけど。

↑
魚をメインに食べています。
FlounderやTilapiaでも2人で$10ぐらいしますね。

夕食後のデザートを含めるのを忘れてしまいました。フルーツなどを含めると昼食と夕食（特にっ夕食後）は一人$10ぐらいしてしまいます。

今年はサーカイサーモンが大量に帰ってきてまとめて買いました、冷凍庫に入れている。
三枚におろして手巻き寿司にして食べている。
頭には目玉、チーク、かま、皮、骨の部分もおいしい。

> FlounderやTilapiaでも2人で$10ぐらいしますね。

flounderもtilapiaもサーモンの半額で買えますね。
なのでサーモンに$10使っているのなら同量のflounderやtilapiaは$5程度でしょうね。

↑
flounderやtilapiaは（特にflounderは）作ると小さくなりませんか？
それが理由でサーモンと比べて、量を多く買っているので高くなってしまいます。

料理の腕次第です。食材にお金をかけないと何も作れない低脳主婦ばかりで笑えますね。

バンクーバー市内で約＄２５００で生活しています。

これとは別に年１回日本に行ったりたまに旅行に行ったりしているので、
これに＋＄４０００〜５０００程度はかかっていると思います。
なので年間支出は＄３４０００〜３５０００程度でしょうか。

なのでトピ主さんのリタイアは郊外なら全然余裕だと思います。
あくまで自分の生活スタイルでの感想ですが。

家賃　：＄１２００（イーストバン・１ｂｒ）
光熱費：＄２００（通信費込み）
食費　：＄２００（自炊：粗食）
外食費：＄３００
車保険：＄１５０
ガス　：＄１５０
その他：＄２００

＞自分たちはワイルドサーモンしか食べませんよ

我が家がこれです。オーガニックや高品質のものしか食べないので、食費は月１５００ドルくらい。
コロナで回数減ったけど、海外旅行もよく行きます。
老後の貯金のために安物食べて病気で早死にしたり、楽しみもせず旅行も行かず、働いて節約しているだけなんて生きてて意味がないですよ。
ニューヨークや東京、シンガーポール、ロサンジェルスではお金がないと暮らしていけないけど、カナダはある程度貯金があれば、老後もいい生活できます。
医療費も無料だし、老後は色々手当もあるし。だからカナダ人は、月収１万ドル以上稼いでいても貯金をしない人が多いですよ。
貯金や収入のことばかり考えている人って、貧乏育ちでお金への執着がすごいですよね。
友達や知り合い巻き込んでマルチ商法で儲けようとしたり、日本から出産一時金やコロナ給付金不正受給したり。
金儲けが生きがいみたいな感じ。

↑出た典型的なマウントばばあ（苦笑）

僻みの塊バーさん、出たー。
自分より遥かに上の金持ちがいると、マウントとか嘘と攻撃し、自分より下のワーホリや貧乏人はバカにする。
２７９は性格も外見も醜い底辺バーさん。典型的な負け豚。

家のことでも持ち家至上主義の賃貸組は底辺でしょ的マウント取りが出てきて、
食費でも我が家はオーガニックしか食べないけど貧乏人は安物食って早死に的マウントが出てきて、
このトピはマウント取りのオンパレードですね。

↑このトピというかこの掲示板全体がそうでしょ。マウント取るのが生きがいな人が少数だけど存在して一日中張り付いてコメントしてます。

＞家賃　：＄１２００（イーストバン・１ｂｒ）

イーストバンで1ベッドルームで$1,200とは！？
かなり安いような気がしますが、ベースメントですか？

＞食費　：＄２００（自炊：粗食）

バンクーバーで食費が月に$200とは！？
どこのスーパーで買い物していますか？

私は、ワイルドサーモンしか…とか、オーガニックのみ…とか言わないし、贅沢にも粗食にもしてないですが、カップルで$400は無理です。
老人になったらできるのかな。

$200は難しいと思うけど$250とか$300は行けると思う。

平均的なカナダ人の場合、やっぱり食べる量で変わるようで、男性だと＄２９６，女性で＄２６６を食費に使うらしい。

According to the 2021 edition of Canada’s Food Price Report, the average man between 31 and 50 spends around $296.61 per month on groceries. Women of the same age spend $266.13.

グロサリーで捨ててあるキャベツの葉をもらう。
ラーメン食べたらスープを残して、晩御飯のときリゾットを作る
頭を使えば節約できる。

食費月に$200は全然余裕でできます。$200も使わない月もありますよ。
ただし、外食やテイクアウトはせず、食事は1日昼と夜の2食です。
甘い物やスナックは体に良くないので買いません。
お腹が空いたらブロッコリーやトマトなどをおやつ代わりに食べています。
野菜はローカルの小さいスーパーで買えば$50で山盛りの野菜が買えますよ。
肉はパックで買わずに塊肉を買って小分けにして冷凍します。
私は食にあまり興味がないので、空腹が満たせればそれで充分なタイプなので
大量に作り置きしておいて、2日ぐらい同じもの食べても全然平気です。

>> グロサリーで捨ててあるキャベツの葉をもらう。
ラーメン食べたらスープを残して、晩御飯のときリゾットを作る

節約もそこまでいくと惨めにならないですか？

>私は食にあまり興味がないので、空腹が満たせればそれで充分なタイプなので
大量に作り置きしておいて、2日ぐらい同じもの食べても全然平気です。

私は無理ですね。食事は、お腹を満たすだけではなく、健康で美味しいものを食べたいと思うし、
たまには家族や友達と外食して、楽しく食べて時を過ごしたいとも思うので。
バンクーバーって、娯楽が少ないから、外食なしだと、友達と出かけたりした時に何をするんでしょうか？食費を節約したい人なら、ショッピングにお金をかけるとも思えないし。

>アホは高い金を出して大量に食料を買い、飽食を続け、醜く太り、病気になって後悔し、

逆だろ。貧乏人は低学歴のバカだからそんなこともわからない。
アホはケチケチ金を貯めることしか考えていないから安物を買い、醜く太り、病気になって後悔する。
人とも付き合わず、金になることは何もせず、安い食品を食べ、貯金だけが生きがい。それを使う前に病気で死ぬ。

食費に金をかけるのは金持ちで賢くなければできない。

↑
外食ばかりしてるほうが添加物てんこ盛りで病気になりそうだけど。

＞私は無理ですね。食事は、お腹を満たすだけではなく、健康で美味しいものを食べたいと思うし、たまには家族や友達と外食して、楽しく食べて時を過ごしたいとも思うので。

いいと思いますよ。私は食に興味ありませんが、価値基準は人それぞれ違いますから、外食を楽しみたい289さんは何も間違ってないと思います。


＞バンクーバーって、娯楽が少ないから、外食なしだと、友達と出かけたりした時に何をするんでしょうか？食費を節約したい人なら、ショッピングにお金をかけるとも思えないし。

外食はしませんが、出かけた時はスタバでラテぐらいは買いますよ。でも基本うちか友達の家で会ってお茶飲みながら話すことが多いですね。あと、買い物は人とは行きません。ゆっくり見て回りたいので。私はアナンティークやミッドセンチュリーの家具や食器が大好きなので、そこにはお金使います。北欧も好きでコロナ前はよく行ってました。手芸も好きなので、MichaelsやEtsyで爆買いすることもあります。

十人十色。いろんな考え、価値観があっていいと私は思います。

＞食費月に$200は全然余裕でできます。$200も使わない月もありますよ。
＞ただし、外食やテイクアウトはせず、食事は1日昼と夜の2食です。
＞お腹が空いたらブロッコリーやトマトなどをおやつ代わりに食べています。

皆さんスゴイですね！
食費月に$200の人が思ったより居るみたいなので、驚いています！
でも、1日2食の自炊で、おやつはブロッコリーやトマトですか・・・
ご飯を作りたくない時にテイクアウトをしてしまう・・私には無理かもしれません。
計算したら、私の食費は最低でも月に$750でした。

初めて書き込む者ですが、外食、おやつ、酒など含まず、食費だけなら
うちも、一人200ドル/月で余裕です。
3食、食べてます。肉も魚も、ツナの冷凍刺身も食べてます。
ティーンエイジャーの子供がいれば、無理ですが、年取った大人なら
一人200ドルで十分でしょう。足らない人って、高い店で買ってない？

↑
え？食費は一人毎月$200で収まる人が多いみたいで驚いています。
それも一日3食ですか！？一日$6.66なので、一食$2.22ですよ！
朝食だけなら、コーヒーとプロティンシェイクで$2.22ぐらいでOKですが、昼食が$2.22で夕食も$2.22はどう考えても無理です。
野菜チャーハンでも$2.22以上すると思います。
ツナ丼（缶のツナをマヨネーズと醤油とネギ）で白米だったら、$2.22ぐらいですかね？
それか毎日納豆ご飯ですか？
私にはできない秘奥義なような気がします。

259です、例えば昨日の食事の金額の内訳は2人で

朝　シリオ、バナナ、コーヒー　　$2
昼　サンドイッチ　、手作り納豆　味噌汁　$4
夜　ポークチョップ　グリルベジ、付け合わせパスタ　$6

ポークチョップは9枚入って$10のファミリーパック、4枚焼いて残りは冷凍、結局一枚づつしか食べなかったし、ベジもパスタも余ったので今日はこれにトマトソースとチーズでキャセロールになるって感じです。
なので、ここにトマトソースとチーズ代で今日の夜のコストは僅かに$2位って事ですね　笑

今週の肉類のお買い物は
サーモン(ちなみにオーガニックですよ笑)も半身で$20のを6枚にカット　1人$3.5
NYステーキ＄15 半分　$7.5
チキンブレスト　4枚入　＄12 これも　一枚を半分づつなので　$1.5
これだけあったら10日位行けちゃいます。

うちの場合だけかもしれませんが、野菜類はたくさん食べるけど肉類はちょっとで充分です。
リタイアした者の食事事情なんで若い方には？？と思うかもしれないけど節約してる訳でもないです。

>>朝　シリオ、バナナ、コーヒー　　$2

ここからもう無理です。
ウチはコーヒーはキューリーグなので、一人一杯ずつ飲んでも$1
バナナ２本で80セント
シリアルはコスコで大箱＄10くらいのがしばらく使えるから値段考えないとして
シリアルにかける牛乳、$1.5くらいになると思うんですが。
だから、同じメニューでもふたりで$3.5にはなりますね。

現実的にはコーヒーは２杯くらいは飲むし、シリアルにはベリー類を入れます。これだけで$2増。
コーヒーはキューリーグじゃなければ安くなるけど、クリームや砂糖を入れるならもっとかかるわけだし。

あと、296さんはパン、ご飯、パスタ、調味料の値段は計算に入れていないですよね。パスタや味噌まで手作りするにしても材料代かかるし、誰にでもできることじゃないです。

肉魚少なめは、日本人カップルと女性ならできるかも。でもチキンブレストの一枚を半分ずつというのは、焼いたら手のひらより小さくなりますね。
無理です。ランチでサラダの上に乗っかる量です。

２ｃｍくらいのトマトにベーコンを巻き、串にさしてグリルで焼くとおいしい。

チキンブレストが一枚１７０ｇあるとすると５４ｇのタンパク質があるので、
量ベースではなくタンパク質ベースで言えば、半分（２７ｇ）も摂れば、
１食には十分なタンパク質量が摂れますね。

逆に、もし仮に同量（５５ｇ）のタンパク質を毎食取ったりすると、
アスリートでもない限りタンパク質の過剰摂取になりますよ。

＞野菜チャーハンでも$2.22以上すると思います。

これを読んだ時点であなたが計算ができないか買い物が下手だとわかります。

肉と卵入れたって＄２で作れる。

米と調味料は計算外

ご飯180g $0.30
卵1個 $0.35
豚肉50g $0.50
ネギ $0.25
ごま油 $0.20
塩・胡椒・味の素$0.10

合計 $1.70

適当な野菜炒めたりスープにしたりして+$0.50

一人分計算です

うちは日本から輸入した米使ってるからご飯一食分＄１しますってマウントは不要です。
トピ主さんの生活スタイルを見て空気を読みましょう。

私も1人一月$250〜$300の食費です。
外食は月に2、3度、この費用は⬆️は含まれてないです。

でも牧草牛肉や乳製品、ホルモン無添加の豚と鶏肉、フリーランの卵、
できるだけオーガニック野菜や穀物を食べてます。

朝はコーヒーとフルーツとヨーグルト、卵に手作り米粉パンケーキ。
夏は自家製水出しコーヒー。
昼はサンドイッチ、おにぎり、クッキーとか時にはお菓子。
夜はサラダと肉か魚(サーモンとか冷凍のニシン、鯖、サンマ)

まぁ、あまり若くはなくリタイヤして時間はたっぷりあるので
できると思うのですが。大きなパックを買って自宅で1食用に小分け
したり、パンケーキもたくさん作って冷蔵保存してます。

グルテンフリーを心がけてから、自炊頻度が高くなりました。
月に2、3回の外食は高くても美味しいところに行きます。
工夫次第で食費は抑えられると思います。

我が家も一人$200使っていません。
節約を心がけていたわけでもないのですが、料理嫌いだし苦手だけど外食も面倒というタイプで家族も食にこだわりがなくシンプルな物しか食べてないという感じです。

すみませんなんだか話がそれてしまっている様ですが、要するにそれだけの資金があるのであれば充分1人でやっていけますって言う話です。
ものすごい高いって言って怖がされてますがそんな事は無いですよ。
ひとりって身軽ですし、人に合わせる必要はないです。

食費についてまとめると、

コメントした人たちは一人当たり月＄２００〜＄７５０位使っている（＄３００以下が多数派）
カナダ人男性の１ヶ月の平均的な食費は＄２９６（2021年統計）

買い物上手なら＄３００で収まるって感じだと思います。

＞昼　サンドイッチ　、手作り納豆　味噌汁　$4

これも少し無理があるような・・・
Subwayの6インチのツナサンドを想像しますと、
パン、ツナ、レタス、ピーマン、オリーブ、ピクルスなどで3ドルぐらいすると思います。
その上、納豆、味噌汁、ご飯ですよね？
納豆は手作りなので50セントとしますと、味噌汁で50セント、ご飯で50セント、ネギで50セント、（オプショナルの海苔で50セント）・・で2ドルぐらいしますね。
まあ、$3＋$2＝$5なので、$4とあまり変わりませんね。
失礼しました。無理ではありませんね。

＞＞野菜チャーハンでも$2.22以上すると思います。

＞これを読んだ時点であなたが計算ができないか買い物が下手だとわかります。
＞肉と卵入れたって＄２で作れる。

＞ご飯180g $0.30
＞卵1個 $0.35
＞豚肉50g $0.50
＞ネギ $0.25
＞ごま油 $0.20
＞塩・胡椒・味の素$0.10
＞合計 $1.70
＞適当な野菜炒めたりスープにしたりして+$0.50
＞一人分計算です

スーパーで冷凍の野菜の袋（人参、緑の豆、コーンなどが入っている）を買うと$3ぐらいしますよね？
それを油で炒めて、ご飯を加えて、調味料を混ぜただけでも$4するので、
それに卵と肉を混ぜれば$6ぐらいになってしまう十思いますが・・・

え？サンドイッチと納豆と味噌汁を一緒に食べると思われてのコメントですか？

普通に考えて、ランチの例としてサンドイッチだったり、納豆ご飯と味噌汁だったり、という意味ではないかと思いますが違うのでしょうか。

> スーパーで冷凍の野菜の袋（人参、緑の豆、コーンなどが入っている）を買うと$3ぐらいしますよね？
> それを油で炒めて、ご飯を加えて、調味料を混ぜただけでも$4するので、
> それに卵と肉を混ぜれば$6ぐらいになってしまう十思いますが・・・

冷凍の野菜は買わないので分かりません。

野菜は何を使うかで変わると思いますがまぁlbsあたり$2-3くらいのものを一人分100g使うと想定したら$0.50位になりますね。