RSPにかなりの額を入れてしまっていてしかも投資で増えてしまっているので、65歳未満でもRRIFに移行して毎年引き出せばペンションタックスクレジットが使えるとあったのですが、（By converting some of your RRSP to a RRIF in the year you turn 65, you can take advantage of the pension income tax credit and pension income splitting with your spouse）

Pension income tax credit のQualified Pension Incomeにはそのように書いていなくて混乱しています。

Qualified Pension Income

For taxpayers who are less than 65 for the entire year:

・life annuity payments from a superannuation or pension plan
・payments from a RRIF, or annuity payments from an RRSP or from a DPSP, which have been received as a result of the death of a spouse or common-law partner
・since tax year 2010, annuity payments from the SPP

どこに該当するのかお分かりの方いらしゃいますでしょうか。
よろしくお願い致します。

http://openpolicyontario.com/wp/wp-content/uploads/2016/09/LowIncome-GIS-booklet-Final_web.pdf

http://www.milliondollarjourney.com/guaranteed-income-supplement-gis-and-gis-clawback.htm

現在　どうすればその年の収入として政府が考えないか、将来は政府の政策がどうなるか？

RRIFは71歳から　なん％が no tax として出せるようにになるのでしょうか？
　7％として７％そのままの数字を考えてよいのでしょうか？そこからまた引かれるものがあるのでしょうか？ぜひ　教えてください。。

＞By converting some of your RRSP to a RRIF in the year you turn 65

you turn 65は「65歳未満でも」ではありませんよ。

https://www.retirementadvisor.ca/retadv/apps/rrif/rrif.jsp?toolsSubMenu=post

多分　貴方自身が設定する事だと思います。RRSPが収入に組み入れられる最後の７１歳の時を最終的にどう言う方法で政府に収入を申告して払う方法を貴方がとるか？

RRSPの合計金額が少ないならば全部纏めて１年で現金化するか　TFSAに変える、−−＞（GISに影響が少ない。＋　州のベネフィットへの影響も）１年間の影響で済む可能性大。
上のリンクなどに自分のRRSPの合計額と他の項目を入れて計算して必要ならば

　同じ銀行内でRRIFにお金の口座名を変える。７１歳の時の１時収入を自分の健康状態や収入を加味して平らにならす事ができる。

https://retirehappy.ca/things-you-need-to-know-about-rrifs/

何れににしても多少計画する時間が必要です。

上の英語の意味から（６５歳から RRSPを　RRIFに変える事ができる）

上の英語の意味から（６５歳から RRSPを　RRIFに変える事ができる）

自分の持ち金や政府からの年金の権利、保険などから月ずき必要最低限の収入の確保と主自身の健康状態や後何年いきられるかと言う計算を決められるのは本人だけです。それを最終的に７１歳で自分で決めなければ１度に７１歳の時に税金として払いなさいと言う事です。

その年には収入が多く記入され年金額が減らされる結果がでるだけです。利口な方は前々から事を進めてRRSPやRRIFのほとんどに税金がかからない様にすると思います。（政府からの年金を最大源にもらいながら、自分の持ちがねを自分で多く使える工夫）

トピ主です。お返事遅れて申し訳ありません。
みなみさん、ご丁寧にありがとうございます。

>利口な方は前々から事を進めてRRSPやRRIFのほとんどに税金がかからない様にすると思います。（政府からの年金を最大源にもらいながら、自分の持ちがねを自分で多く使える工夫）

これなんですが、私は50代のうちからRRIFの最低引き出し額と、その時の収入を比べて仕事をセーブしながら早めに引き出し始めようと思っています(生涯払う税金をならすということでしょうか)。
TFSAには限度額いっぱいに入れてしまっているので入れる余地はありません。
この他にその工夫がありましたら教えていただけませんでしょうか。

どうぞよろしくお願いします。

>それを最終的に７１歳で自分で決めなければ１度に７１歳の時に税金として払いなさいと言う事です。その年には収入が多く記入され年金額が減らされる結果がでるだけです。

そうなんでしょうか？　RRSPからRRIFに移行するだけですよね。そしてそこから最小限の引き出しは、毎年する義務はありますが実際にそれをしなくてはならないのは、７２歳になる年からスタートです。その年に収入が多くとは、どういう意味でおっしゃっているのでしょうか？
You must convert RRSPs to income by age 71. Even if you do not need periodic income or any income at all, you must convert the RRSP into income in the year you turn age 71. Converting to a RRIF will subject you to the minimum income rules but you do not have to start income until the year you turn 72. Technically, at 71, your minimum income is $0 because there was no value to the RRIF at the end of the previous calendar year.

生涯を通して税金に関係する年収の収入を均す。（RRIF)ーーー＞必要な年にはその他の口座（普通貯金や税金の発生しない貯金）からお金を下ろして生活に使う。

多分主さんはお金が有るようなので特には必要無いかもしれないけれど　Oldage Pension と　同時に来る Gis　が前の年の収入に応じて来る事は知っていると思います、それらの計算の元になる収入の計算方法も知ればおのずと答えがでてきます。(Statement of Income form)

CPP　は自分と働いていた会社の払い込み額に応じて支給されますが、Oldage pensionはカナダ滞在年数により、GISはその人の家族年収により支給されるかどうか決まります。そしてその上　州により GIS 需給者には州のベネフィツトが更に加算されて頂けます。

需給資格は１年の半分以上をカナダで過ごす。私の勘では貰う場合とその逆では国から＄７００、州から＄３００・（独身）家族ではその１．５倍ぐらいと思います。　しかし収入の査定基準が低いので色々な年金を貰うには年収が＄３０００以下と言われているみたいです。４０年働けば現在の価値で CPP＄１０００、 OLDage Pension $500, GIS $500~700, 州のベネフィット＄３５０などを毎月頂ける（可能性）が在ると言う事です。　政治は時に変わる事もおわすれ無く。

主さん　自分には合わないので自分ではやっていないのですが６５歳前迄に５〜１０年ぐらい掛けてRRSPを現金化して退職前の年収を増やし、他人に貸した事が有る持ち家に価値が有るなら買い換えて新しい家にCapital gain tax を”老後に持ち込まずに”　退職後に税金を払わなくても良い様にして最大限の（退職前に５年〜１０年） CPPを払い込む枠を作り、退職後のCPPの額を増やすと共に手持ちの貯金枠を増やし老後のcapital gainを避け老後の生活を CPP, OLDAGE, GIS,州のベネフィット で暮らし、足りない分を自分の貯金の利子分もしくは元金の１部を使う。　（退職前にあえてRRIFに入れないで現金化するのは２つ理由が有ります。）

１つ退職後に自分の金は収入に成らないので年金に悪い影響は無い。　　２つ目は退職前の収入がRRSPを現金化する事により　CPPの払い込み枠が増え退職後に多少受給できる額が少し増える。　年金以外の収入を年間５０００ドル以下に抑える（RRIFも含めて）。

この方法も人の健康さ加減、懐加減、家族構成等で変わると思いますが、１つのアイデアだと思います。　税金に詳しい専門家の方に更に聞いて下さい。

>州のベネフィット＄３５０などを毎月頂ける（可能性）が在ると言う事です。

州のベネフィットというのは、具体的にはどんなものでしょうか？
毎月350どるですか？初めて聞いたのですが、、、

夫々個人の住む州に拠り違います。そして受給の資格がある人は最初の月に申し込む事をお勧めします。詳細は夫々が住む州のホームペイジに載っている筈です。州に拠り夫々工夫をして健康管理、住居、最低の収入の確保ができる様に州の財源を有効に使える設定がして有ります。今年からオンタリオ州も制度を変化させました。アルバータ州にも収入の補助とある種の保険の無料化などが昔から在ります。次のリンクは夫々の州に辿り着く中央政府のホームペイジの各州への入り口です。自分に当てはまる答えを注入して進んでください。


http://www.canadabenefits.gc.ca/f.1.2c.6.3z.1rdq.5.2st.3.4ns@.jsp?lang=en

　>CPPを払い込む枠を作り、

これはどういう意味でおっしゃっているのでしょうか？　RRSPの引き出しやキャピタルゲインからの収入ではCPPの枠は作れないですよね？

みなみ様、ベネフィットファインダーのリンクありがとうございます。
大変役に立つリンクでした。

＞年金以外の収入を年間５０００ドル以下に抑える（RRIFも含めて）。

この年金以外の収入年間5000ドルには、日本からいただく国民年金や厚生年金、年金基金などの年金も含まれるのでしょうか？

TaxReturnの時に日本からの年金はどのように処理するのでしょうか？
T-4のような書類の添付が必要なのでしょうか？
トピずれですみません、ちょっと気になったものですから。

Res 16さんへ　次の条件が在ります。下記の項目はカナダ滞在の滞在の資格が有る人が使える記事です。


Fill in line 115, line 256, line 405 of general income tax for "resident of Canada"


http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/ncm-tx/rtrn/cmpltng/rprtng-ncm/lns101-170/115/frgn/menu-eng.html

”２つ目は退職前の収入がRRSPを現金化する事により”

Res 14さん　確かに貴方の言う通りです。　この先の言葉が必要でした。　貴方は英語の読解力が宜しい様なので先を続けます。

〜＞４０代〜６０代の方が纏まったお金を手にした事からの更なる収入の向上に向けての投資を可能にする事が可能。


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