贈与として、親から$400000ほどもらえることになりました。
私にとっては、高額で大切なお金です。ＧＩＣで銀行に預けてもいいのですが、
もう少し率のいい投資みたいなものはできないかと思いました。
投資が、賭けなのはわかっているつもりでいますが。
当方、全くの素人なので、なにかご存知の方お知恵を貸してください。

トピ主さんがバンクーバーなど、不動産のバブルを抱えている地域にお住まいでなかったら、家やマンションを投資目的で買うのも比較的安全ではないでしょうか。トロントなど東部の都市では、価格はまだ緩やかに上昇を見せていますし、バンクーバーのように手の届かない値段にはなっていません。トロントのダウンタウン（入居者探しに困らない上、高額で貸せるため）に比較的あたらしいコンドか家（トピ主さんがどれくらい管理の手腕があるかによる）を買って、当面は家賃を収入にし、将来値段が上がったところで売却すれば、それも儲けになりますし、状況によっては自分が住むこともできます。GICよりはややリスキーなものの、長く持てば持つ程（価格が上昇を続けて行くと仮定して）、儲けは大きいと思います。もし、価格がそれほど上がらなくても、貸してる限り、家賃収入は見込めますしね。

最も安全なのはGICでは？
数年預けていれば増えることはあっても減ることはないですよね？
贈与元は日本円ですか？だったら為替のことも考えた方が良いかも。
いくらGICで増える事はあっても減ることはないと言っても、為替で損したらあまり意味はないですし。
不動産はせめてここ数年の間は様子見で止めておいた方がと思うのですが。
今年度末から来年にかけ波乱が起こるかもしれませんし。

>ＧＩＣで銀行に預けてもいいのですが、
>もう少し率のいい投資みたいなものはできないかと思いました。

元本保証ですよね？無いですよ。あってもCIGと同じ系列（つまり国債投資の派生）です。

例えば90%GIC2%で預けて10%をハイリスクに投資してパックで想定利回りを上げて、元本保証ってのはありますけどね（つまり利益が出たときは定期よりいいが、損した場合は元本返しで利息も付かない）

ポートの組み方でそういうのも可能ですけど。元本返しすらいやだ、最低定期と同じ利回り補償が欲しいとなると、定期一択です。

親はカナダ人？ドルでもらうわけ？
自分はもっともらえるけど、全部日本円だからどうやってカナダに持ってくるか？を考え中だけど。

もし日本の親御さんからの贈与でしたら、為替の影響は大きいですよ。

桁が違いますが、数年前のリーマンショック直後くらいに$40,000日本から送金してもらいました。
自分（素人）ではリーマンショックで為替が有利になったと判断したのですが、
その後更に大きく値が変動し、急速に円高になり、たった数日間の違いで一気に１００万円くらい損をしました！（泣）
庶民にとってこの１００万円の損失は大きかったです。今でも悔しいです。。。

$400,000もらえるトピ主さん、もし送金が絡むなら為替の動向をよく見極めて下さい。
為替相場１０円の違いでも、金融商品に投資した以上に損益の差が出るかもしれません。

顧客が悪魔から救われる呪文を二つ思いついた。「この商品のリスクの大きさを数字で教えてください」と「この商品が売れると、あなたはいくら儲かるのですか」だ。いずれの質問に対しても、具体的な数字を答えない相手は何かをごまかしている。そして、そもそも、セールスマンの話を聞く必要はない。何を買うかを、売り手に相談するのは愚かなのだ。

現在の世界の状況で投資するなら、カジノに行ってルーレットでもやったほうがいいかも知れないよ。

そのお金を自分自身に投資して、本当に自分自身が納得出来る「投資」を自己判断で行なえるようにする。
そして、自己責任で泣いても笑っても勝負すべきですね。
わけのわからん奴らの甘い言葉に惑わされて、財産を失う人々の多いことは「比較的安全な投資」を探すあなたの言葉にからもわかりますね。
間違っても、ファイナンシャルプランナーなどの餌食にならぬように、彼らが確実にプラン出来るのはあなたから入る手数料のコミッションから成り立つ、彼らの生活設計だけです。

良いご両親をお持ちで大変羨ましく思います。ぼくなんか資産が日本円で一億円超えるまでに卒業後25年ぐらいかかりました。それも、地べた這いずり回って、死ぬぐらい働いて、頭悪いから一時は年収の倍以上借金だけが残ったりしました。

もし、投資に成功して余力があれば、どうか日本を支援してください。おねがいします。

>現在の世界の状況で投資するなら、カジノに行ってルーレットでもやったほうがいいかも知れないよ。

本当に、そうですね。

＞トロントなど東部の都市では、価格はまだ緩やかに上昇を見せていますし、バンクーバーのように手の届かない値段にはなっていません

つい最近、カナダ東部で投資目的でコンドを購入したばかりの者です。

バンクーバーで投資の為に回す予算がなかった為、東部に目をつけました。
レス１さんの仰る通り、入居者探しに困らず家賃高めで貸す事が出来るからです。

あ、でも価格は微妙に下がってきているんですよ・・・上昇じゃなくて。
これからも少し下がるかもしれません。特に冬場は。
自分は夏場から物件を探していたのですが、9月下旬あたりから何処も微妙に下がってきました。
で、最近お気に入りの物件を見つけて購入したばかりです。

オタワあたりですと、政府関係の人たちの需要がなくならないのと、もともと不動産が他の都市に比べて安いので、いい投資になるんじゃないでしょうか。

比較的安全である程度のリターンが期待できるBond Index Fund は如何ですか？
特に注目するのはリーマンショックのあった２００８年、他のファンドが20％〜30％ダウン時にこのファンドは安定したリターンを稼いでます！
リスクも非常に低いしトピ主さんにはお勧めです。

http://www.tdam.com/Download/966-I.pdf

上、単に債券投資で景気後退局面には債券投資は高利回りを出すというだけです。特段安定してるわけではないですよ。

景気上昇局面（利上げ局面）やインフレ局面には実質価値がマイナスリターンですのでご注意を。

↑
あくまでもトピ主は安全な投資でＧＩＣより良いリターンという事ですよ。
安定してるでしょう。リターンはだいたい5％くらいで。

先祖代々の金持ちは債権投資が多いって聞いたことあります。
証券だと一代で財産亡くす可能性あるもんな。

いや、最近は安定してるってだけで債券投資、70年代80年代はボロボロですよ？
(持ち切りと仮定しても）4%リターンの所、インフレ率8%とか平気でありましたし、90年代の利上げ局面ではマイナスリターンも出てます。

要は「デフレ」へ陥るときは債券の価格が上昇した上に、発行体が約束したクーポンが現在金利よりも高いので2度美味しい（インカムとキャピタル両方の面で）ってだけですよ。

逆にインフレになる場合債券価格が下落した上にクーポンが現在金利よりも低くなるので2度不味いです。普通に元本割れしますよ。

実際1週間前にUS10年物（金利1.6%)を1億買ったら、今日の段階で既に50万位損してます、もしこのまま3%程度まで戻ってしまったら投資額の1.5%（150万）吹っ飛びますよ。6%までいけば600万飛びます。

http://www.marketwatch.com/investing/bond/10_year

企業体リスクのない国債でもこれだけ動くので、社債も入れれば（特に利回りの高いジャンク債など）下手な株式も真っ青のボラタリティです、当然倒産したら社債は紙切れですしね。

ここ10年が異常なまでの債券バブルと言われていますので、こっから突っ込むのはかなりの勇気が要りますよ。（自分なら超短期でスキャルピングか、短期債位じゃないと買えないです）

↑
で、素人のトピ主さんにお勧めの比較的安全な投資は？

GIC一択。つまり実質購買力は諦める事によって元本増加のみを追求、一切の元本割れのリスクを排除する代わりに利回りを諦める。
これがトピ主さんの書き込みから判断した場合のベストアドバイス。

「損をする可能性は排除したいけど得をしたい」という相反する目的を同時に満たす商品は無いから。（上に書いたようにポートの組み方ではリスクを抑えてリターンを上げる方法もある）

例えば40万$のウチ38万$をGIC5年ものに入れて2万$をロトに突っ込む。

これで元本保証をしながら最大利益の可能性がマルチミリオンのポートフォリオの出来上がり（ロトの代わりに株でも、金でもオプションでも小麦でも好きなの入れればソレだけで元本保証した上で、当たった場合GICに全部突っ込むよりリターンを押し上げるポートになる）

結局「元本割れ」が嫌なのか、「元本保証の上にGICより利回りが良い（だけどGICより利回りが悪くなる可能性もある）」事も許容出来るか否かに尽きる。

トピ主さんは「元本保証+GICの利息よりも良い、でもGICより利回りが悪くなる可能性はない商品」を探してるように読めたんで「そんなものは存在しない」と書いてるだけ。

そんなものがあればそれなりのリスクを内包してるか、何か隠しているか、詐欺なだけ。

実は「（何年持って）最大損失どれだけだしてもいいの？」が一番重要だったりする。

例えば「30年保有可能、最大損失額は投資金額の2割」ってなればそれだけリスクが取れるわけだし。
「3年保有、一度も元本割れをしない」が条件なら殆どリスクは取れない。

トピ主さんのような聞き方だと曖昧すぎて正直ポートフォリオ組めないよ。

「賭けだと判ってるけど比較的安全」っていってもねぇ・・。

サイコロ振って1面が全額没収、後は100%利回り取れる投資な場合、これを比較的安全と取るか、超リスキーと取るかって価値観の問題だしさ（東電の株なんかはこんな感じ80%は株価は倍以上に上がるけど20%は紙切れになる場合もある）。

確率論的にいえば比較的安全だけど、普通の人は「超リスキー」って言うしな・・。

生活費の中からねん出しているわけでないので
長期で運用できるお金ですよね。
ＧＩＳより利回りが高くて、比較的安全だったら投資信託とかじゃないでしょうか。

ただし長期（１０年以上〜３０年）が条件です。
３０年だったら平均で１２％くらいは今まで利回りだしてるって聞きました。

今は株が大安売り状態なので、買い時ということも言えますよね。
今が最低！！！と言われているってことは、これから上がる（少なくとももとにもどる）可能性大です。

あとは元本の一部保証付きの投資信託とかは、元本が０にならないから安全かな。

今まで投資したことないなら、自分で株の売買するのはとてもリスキーです。

トピ主です。コメントくださった方、ありがとうございます。
難しいですね。今すぐに手元にあるわけではないので、
もう少し調べてみたいと思います。
多分、半分はＧＩＣ、半分はボンドか不動産かなと思っています。
利益がでたら、できる範囲で震災の動物たちなど、助けが最後の方になってしまう所へ
寄付できたらと思っています。
ありがとうございました。

トピずれで申し訳ないのですが、ご存知の方がいたら教えてください。

以前どこかで利子が給与のように月々支払われるGICだったかの金融商品があると小耳に挟んだのですが、
それは今の相場で年率どれくらいなのでしょうか？またどこの銀行のどの商品がよいのでしょう？

普通のSaving口座に入れてても毎月利子が入るけどね。1%位じゃないかな？

それとも毎月配当型のリスク投資のことかね？

投資先によって配当利回りは異なるけどグロソブ型(国債投資）だと3%位かなー、高配当株だと5%位は出てるしジャンク債だと7%位じゃない？
勿論全部元本割れリスクはあるからね。イタリア国債が一日で10%値下がりするご時世だから国債と言えども安全じゃない。

上の方、早速ありがとうございます。
今日銀行と話ができたのでだいぶ理解できました。だいたいそんな感じでした。

＞投資先によって配当利回りは異なるけどグロソブ型(国債投資）だと3%位かなー

なんの国債が３％なんですか？

HSBCで$25,000 and $49,999.99　　　　　　　　　　　
0.85%

$50,000 and $99,999.99　　　　　　　　　　　　　
1.10%

daily closing balance is $100,000.00 and over*　　
1.25%

これが一番安全かなぁ？

グロソブ型ってのはいろいろな国の長期国債をミックスして毎月配当してるってやつだから物によるけどね。

所謂グロソブは17カ国の長期国債を分散投資だね。

http://www.kokusai-am.co.jp/fund/pdf/monthly2/148013.pdf

こんな感じ、今金融がガタガタしてるから危ない所を売って日本国債に切り替えてるから来年以降の利回りは下がるだろうね。

まー債券の価格リスクと為替リスク両方取った上に分配金で毎月税金払ってるわけだからアホみたいな投資だよね。（日本の税制だと）毎月分配型にしないだけで利回りあがるのにね（ｗ

ここの例示は日本のグロソブだけど同じようなETFやファンドがコッチにもあるから好きな人は調べれば？（全部は知らんけど一般人が購入で着るグロソブ型、色々な組み合わせで200種類位はあると思うよ）

なりほどね。資料を有難う。でもこれじゃあ為替でやられちゃうんじゃない？

>daily closing balance is $100,000.00 and over*　　
1.25%

これも難しいんだよねー、今はカナダがインフレ3.6%だからねぇ・・実質価値が3.6%-1.25%=1.75%、つまり-2.35%/年の金融商品ってこと。

つまり確定実質減額ってのと同じ。毎年2.35%買えるものが減っていくってのと同じなんだよね。日本人はインフレの感覚があんまり無いから感覚的に解りづらいと思うけど。
カナダ建だけで見た場合、カナダのインフレと同じ年率利回りを出さない商品は全て「実質元本割れ」商品なんだよね。

まーこっちで売ってるものは為替ヘッジ有りの商品もあるから為替リスク（勿論得する場合もある、逆にヘッジ有りの場合その得は甘受できない）を取りたくないならヘッジ付きの商品を選べば良いし。

もし欲しい商品でヘッジ付きがなければFXなりで総額の反対売買を立てとけばヘッジになるからあんまりに気する必要はないと思うけどね。

例)つまり10万C$のUS国債を買うときに別口座で10万C$(ヘッジすれば1000$程度で立てられる）を売り立てておけば、購入時の為替リスクはトータルで見ると0になるってこと。

つまりUS$が上がれば国債価格は為替分減るが、FXの口座はその分増える。逆も同じ。

あー誤字＆追記

例)つまり10万C$のUS国債を買うときに別口座で10万C$(リバレッジすれば1000$程度で立てられる）を売り立てておけば、購入時の為替リスクはトータルで見ると0になるってこと。

勿論逆の場合は為替益が国債の方にのったらFXの方はやられる（100倍だとすぐ追証も来る）けど国債の為替益を回せばトータルで0になるからマイナスって訳でもない。

普通のヘッジ付き商品も結局中の人が同じ事やってるだけだからその分管理手数料が高いはず（ヘッジ分ね）

ついでにトピヌシさんにお得情報。（もう見てないかもしれんが）

今QUESTRADEで新規口座をイニシャルファンド250K$で開設するともれなくIPad2が貰えるよ。

6ヶ月は動かせないけどその間短期債でも長期債でも置いておけば銀行と同じかちょい良いくらいで利息つくし、どうせ寝かせておくだけなら悪くないと思うよ。期限は年末までだって。

http://www.questrade.com/campaigns/IPAD250.aspx

アセットマネージメント会社に一任勘定で運用を任せるのはどうでしょう？　手数料はとられますがハーフミリオンぐらいの資産の運用ならペイするのでは？　まとまった投資マネーを出せる余裕のある人はさらにお金が増えていく。"rich get richer ,poor get poorer" というわけでしょう。

もしくはfund of fundｓと呼ばれるお任せタイプの投信を買うのもオルタネティブなアイデアでしょう。cash,bond,stock等に分散投資をしてリバランス（配分調整）も自動でやってくれます。

レス遅くなってすいません。ヘッジはダメです、だって四六時中為替とにらめっこしてないとダメですよね。無理です。それに売り買いによっては全て持っていかれちゃうよね。
投資ってプロでも頭ひねってやってるのにFX使うっておおきく為替が動いたときにロスカットの対象になるよね。もともこうもない。まあそれを防ぐ為には売り予約を入れておいてもいいだろうけどそれ以上に動いた場合は損害拡大ですよね。ヘッジしているので理論的にはプラスマイナス０であるけど、あくまでもタイミングを逸するとロスカットされた時点で即、元に戻ったらどういうことになる？

FXの方がコストが低いからFXといったけど、そこまで気になるなら保証金積んどくとか為替オプションをロールオーバーでいいんじゃない？

1倍にリバ下げればロスカは無くなるし（同一口座内でカナダトレジャリーとUSトレジャリーの1:1分散で1倍レバと同じだから100%ロスカが無くなる）別ににらめっこしなくても良くなるよ。

頭使う必要もない、単に反対売買して放置だから。対象資産を売却時にポジを閉じればいいだけ。

まーC$持っていたくないなら資金効率は悪くなるけどね、ただ為替リスクを恐れるような人が自国通貨建て資産を持っていたくないってのはあんまり現実的じゃない気もする。

>まーC$持っていたくないなら資金効率は悪くなるけどね、ただ為替リスクを恐れるような人が自国通貨建て資産を持っていたくないってのはあんまり現実的じゃない気もする。

まさに、そのとおり！

今しばらく待って、アメリカが韓国・日本を飲み込んだら、ユーロが崩壊したら、ラストチャンスかもね…。

ご両親からの贈与ってことは、予定してなかったお金ってことですよね。
こんなこといったら苦笑されてしまいそうですが、リスクフリーの投資。

自分に投資するんですよ。学校にいってみたり、今まで懐の都合でいきたくてもいけなかったところに旅行するとか。そういう経験で得たものっていうのは、目減りすることもないし、逆に時間がたつにつれてこなれてくる。ご両親だって、トピ主さんの幸せをねがっての贈与なわけでしょ？資産がふえることが娘の幸せ、とはおもっていないとおもいますよ。

他の方のレスを斜め読みでちゃんと読んでないので、重複するかも知れないですが、たとえば数年間解約なしと言う条件であれば元本保証と言うのがあるかもしれませんので、ＢＭＯなど大手の投資会社に聞いてみてはどうでしょう。この場合はうまくいけばＧＩＣより利息がいいです。元本を割る時もあるかもしれませんが、決められた期間は解約しなければマイナスになっていても元本は補償されると言うわけです。

ただこれはいつもあると言うものではないと思います。リーマンショックで客離れが激しくなった時に投資会社が出した商品だと思うので、今もあるかは解りません。でも取り合えずＧＩＣでもキャッシャブルのいつでも動かせるものに入れておいて、こんな感じの安全な投資が出たら教えてくれるように言っておくのがよいかと思います。

でも投資アドバイザーはリスクの在る物を勧めてくる人もいると思いますので、そういう誘いには気おつけましょう。賭けに出るなら自分で作ったお金で、親からもらった大切なお金は、いざという時の為にリスクの無いもので減らないように管理するのが親孝行だと思います。

投資企業は自分の儲けだけを考えています。商品購入はそれなりにお勉強されてください。だまされた〜〜となりますよ。決してだましてはいないのです、無知相手ですから簡単なのです。

＞親からもらった大切なお金は、いざという時の為にリスクの無いもので減らないように管理するのが親孝行だと思います。

その通りですね。だれでも現金減らさずして儲けたいのです。しかしプロでも大失敗します。まして私たちのような素人が手を出すと最初は儲かって喜んでもそのよろこびは長く続きません。理由は人間欲だからです。この欲を捨てやめればいいですけどね。
欲望は際限ありません。

私はこの欲望に負けて大金を失いました。その資金は到底戻ってきません。あぶくで儲けたお金はやはりあぶくでした。

基本ゼロサム（配当など厳密に言えばプラスサム）だから貴方の失った資金はカウンターパートの利益になってますんで大金を得た人がいますよ。

横から失礼します。投資関係に全然詳しくない者です。
ＲＢＣに行くと、ホワイトボードに＄１０００００を預けると月に＄５５０（見る度に変動してます）くらいの利子（この呼び方が正しいかは不明です）がつくというのがあります。
現在具体的に預けるわけではないので、窓口で具体的に聞いたことがないのですが、
それなりにリスクがあるんでしょうかね？
実際にやっている方はいらっしゃいますか？

これのことでしょうか？

http://www.rbcroyalbank.com/products/gic/primelinked.html

これも上で話した債券の値段の上下により定期の金利が変化するというものです。つまり債券の値段が下がれば金利が上がります、その時預ければその時点の金利ロックされる（逆に言えば預入れした以降に金利カーブがスティープ化した場合高金利を提示されるので、それ以前に預けた人は損をする）。

つまり今後の金利が上がると思う人は預金をロック、のちに高金利になった段階でロックする事に賭けて今後の金利が下がると思う人は今のうちに預金ロックして高金利を甘受するというギャンブルです。

レス３９さん
今日、ＲＢＣで見てきました。managed payout-enhanced　というものでした。

ざっと見た感じ単なる毎月分配型のバランス型FOF（ファンドオブファンド）。

http://funds.rbcgam.com/pdf/fund-pages/monthly/rbf582_e.pdf

個々のファンドの手数料とトータルでの手数料２重取りだよ？
2P目のパフォーマンス2009年には-15%の成績だから元本割れがOKならいいんじゃない？feeが高い上に毎月分配で複利の威力は期待できないけど。

毎月分配型が好きなら

http://www.etfs.bmo.com/bmo-etfs/holdings?fundId=83021

こんなのもあるよ、これもFOFだけど国債をなくして社債とREITで利回りを上げた感じ
BMO High Yield US ETF 13.47%
BMO Eq Wgt Utilities ETF 12.88%
BMO Eq Wgt REITs ETF 12.66%
BMO Long Corp Bond ETF 10.87%
BMO Emerg Mkt Bond ETF 10.20%
BMO Mid Corp Bond ETF 9.26%
BMO Global Infra ETF 8.61%
BMO Equal Wgt Banks ETF 8.12%
BMO Short Corp Bond ETF 7.13%
BMO Eq Wgt Oil & Gas ETF　6.25%

これも各ETFのFeeプラス.55%だね。現在の利回りが5.46%（もちろん元本割れもあり）。

ただ年利5.5だと12年で配当だけで元本確保だから（インフレ無視して名目だけみればだけど）毎月お小遣い貰いたいタイプは惹かれるだろうね。