クレジットカードの利子【jpcanada掲示板】

No.15640	クレジットカードの利子 by R from 無回答　2008/12/08 21:22:35 今日、友達となぜか熱い議論になりました。決着がつかなかったのでご存知の方、教えてください！カナダで使われているクレジットカードの利子について話していたのですが、ミニマムペイメントは、元本、利子、または両方のどれを払っているのでしょうか？バランスが1000ドルあったとして、ミニマムの50ドルを返しても、翌月、また利子は1000ドルにつく、（つまり、返済するまで利子は借入額全額につく）と友人は言いますが本当ですか？これって、利子にも利子がつくんですか？ミニマムペイメントって面白いシステムですね。


	Res.1	by 無回答 from 無回答　2008/12/08 21:36:42 ミニマムペイメントは利子と、元金の一部を返済することになります自分で計算してみればわかると思いますまた、利子は複利ですから利子に利子がつきます。友達が言う「借入額全額につく」は正解です面白いシステムですか？下手するどつぼにはまりますよ、気をつけましょう

	Res.2	by 無回答 from バンクーバー　2008/12/08 21:36:44 銀行側からの見方では、毎月全額支払う人のことをダッド（不発弾）、ミニマムしか払わない人をレボルバー、これからほとんどの利益を得ている。カナダのクレジットカードの利子は年利18.5％くらい。アメリカではこれが自由だからリスクの高い人は３０％くらい。

	Res.3	by 無回答 from 無回答　2008/12/08 21:44:04 請求書裏に書いてある細かいところをきちんと読めばわかると思いますけどミニマムペイメントは会社にもよるのかもしれませんけど、全額の2％から３％だとおもいますあなたの使ってるクレジットカードの利子はいくらですか？例えば、18％ぐらいだと一月の利子は1,5％だから、ミニマムペイメントで利子と、元金の一部を払っていることになりますねだけど、しかし借入額の1％ぐらいしか支払ってなかったら全額返済するまでにいくら利子を支払うことになると思います？便利なようで大きな落とし穴ですよ、ミニマムペイメント気をつけましょうね

	Res.4	by 無回答 from バンクーバー　2008/12/08 22:19:00 >ミニマムペイメントは、元本、利子、または両方の >どれを払っているのでしょうか？まずミニマム・ペイメントは「残高」の○%（ただし○ドルに満たない場合は○ドル）のように、きちんと％が決められています。クレジットカードを作った時の契約書を読んでみましょう。それから、元本とか利子とか、難しく考えすぎているようです。すべては「残高（バランス）」ベースと考えれば簡単に理解できます。たとえば最初のバランスが 1,000ドルあったとしますね。ミニマムペイメントが5%と定められている場合は50ドルですね。ここで50ドルを払ったとしましょう。この時点ではバランスは1000ドル-50ドル＝950ドルという計算です。ここまでは判りますか？そして1ヶ月が経過します。バランスは950ドルではありません。これに利子がつきます。しかしこの利子は950ドルに対してつくのではなく「1ヶ月遅れ」で1000ドルに対しての利子がついています。なぜなら先月の請求書には、あなたがいくら払うか銀行側は知る由もないからです（全額払えば利子は要らなかったのですから利子が請求されてなくて当然ですよね）つまりこの時点で、1000ドルに対する利子が（たとえば年利20%として）17ドルついたとします。残高は、950＋17＝967ドルです。ミニマムペイメントはこの5%、48ドルになります。ここでミニマムペイメントの48ドルを払えば、残高は967-48＝919ドルになりますね。一ヶ月経過します。ここからはずっと同じです。次は1ヶ月遅れの利子が967ドルに対して付きます。年利20%として16ドルとします。残高は919＋16＝935ドルです。ミニマムペイメントは、935の5%、47ドルになります。こうやって最後まで払い続けると、利子だけがずれてきますので、最後の月だけは、利子だけの請求がきます。 >翌月、また利子は1000ドルにつく、（つまり、返済するまで >利子は借入額全額につく）と友人は言いますが >本当ですか？これって、利子にも利子がつくんですか？少し言わんとしていることが判りませんが、利子に利子が付くのは当然です。利子が残高に組み入れられて、それが新しい残高になるからです。「借入額全額」に付くというのは、つまりその時点の残高全額につくということだと思います。 >バランスが1000ドルあったとして、ミニマムの50ドルを返しても、翌月、また利子は1000ドルにつく、（これについては、上で説明したとおり、1000ドルのバランスでミニマムの50ドルを返しても、1000ドル分の利子は翌月に一ヶ月遅れで請求がきます。しかし50ドルを返した時点で残高が減るので、最終的には少しずつ利子は減ってゆきます。あくまでも払う利子は「先月借りていた額」に対してのみつきます。

	Res.5	by 無回答 from バンクーバー　2008/12/08 22:32:02 ↑上の補足です。気をつけて欲しいのが「一回で全額返済する」と利子はつきませんが「一部だけ返済する」と、借りていた期間すべてについて利子がつくということです。たとえば、1000ドルの買い物をして、バランスが1000ドルだったとしましょう。1回目の支払い時に、ミニマムペイメントは50ドルだけど、払えるだけ払ってやろうと、たとえば950ドルを返済したとします。この場合、残高は50ドルなので、次の返済日には利子がちょっとしかついてないと思ったら大間違いで、次の返済日には、1000ドルに対する利子が加算されています。なぜなら、その商品を買ってから950㌦を返済するまでの最高1ヶ月の間、1000ドル借りていたからです。全額返せば利子はゼロにしてくれるという特例があるのに、少しでも残高があるばかりに、きっちりと一日目から利子が課せられてしまうという例です。

	Res.6	by R from 無回答　2008/12/08 22:50:55 なるほど～。トピ主です。短時間の間にお答えありがとうございました。特に、レス５（４）さんの｢補足」部分が、きっと友達が言いたかったことだと思います。でも、返済してもまたカードを使うし、バランスってなかなか減らないもんなんですね。私は小さな額しか使わないのでバランスは一括払いが基本なのですが、カナダ人の友達はミニマムを払ったほうが信用がつく、などとわけのわからないことを言い・・・みなさま、わかりやすいご説明を本当にありがとうございました。すっきりしました！

	Res.7	by R from 無回答　2008/12/08 22:52:20 すみません、またまたトピ主です。私も補足なのですが、明日、また友達と会ったときのために、この力作のレスさんたちをプリントアウトして持っていきます！本当に詳しく詳しくご説明くださってありがとうございました。

	Res.8	by 無回答 from 無回答　2008/12/08 23:06:54 >カナダ人の友達はミニマムを払ったほうが信用がつく、などとわけのわからないことを言い・・・ミニマムを払い続ければ、信用はつきます、毎月、決まった額を支払っているのですから、だけど、毎月全額支払う人より信用は落ちますよミニマムを払う「方」が信用がつくと感じるのは、ミニマムばかり払っているとクレジット額が上がっていきやすいからだと思いますよ。ミニマムだけ払っている人は、その後、ミニマムしか払えないからと、クレジットカードを使うわなくなるというわけではなくて、使い続ける人が多いので、借り入れ額がクレジットの上限に近づいていきます、そうすると、クレジットカード会社は、クレジットの上限を少しあげるのです、そうすると、もう少し使えると思ってさらにクレジットカードを使う、またクレジットの上限をあげる、さらに使う、これの繰り替えしで、クレジットの上限を少しずつあげていくのですが、これを信用と勘違いしているだけだと思います何のことは無い、いい鴨にされているだけなんですけどね、