昨日カナダのBudgetが発表されたのに、たったの一人もトピ立てないのが不思議。ここカナダ発信の掲示板だよね？
カナダに住んでてなぜ興味がないのだろう？

何が問題で、何が改善されたところなのか話し合いたいなら、自分がトピを立てればいいのに。何故、こういう風にしかものを言えないのかね。

ということで、トピ主さん、今回の予算についてどう思われますか？ 　

予算が発表された事すら知らない人には無駄。
どう思う？みたいなレスでは見てない証拠だ。
今更ながらこれがカナダに住んでる日本人、いつも日本の情報だけ。 　

ちょっと嫌味な書き方ですけれど、トピをあげてもらってありがたいです。　恥ずかしながら知らなかったので。。。

http://www.budget.gc.ca/2008/glance-apercu/brief-bref-eng.asp

RRSPって今までもTax Freeだったと思うんですが、なぜ今更Tax Free Savings Accountって取り上げてるんでしょうか。
　

興味を持っている人がすべてJPにトピをたてるわけじゃないよ。

レス１さんのいうとおり。何か思うなら自分でトピたてなよ。
自分もきちんとしたトピを立てなかった一人でしょ。 　

Tax Free Savings Account、たぶん。。RRSPより制限がないから使いやすいってことじゃないでしょうか。

RRSPを使って、学校へ行くとか、家の頭金にするばあい、それらはまた一定の期間内に入れなおさなければならないけれど、そういう必要が無いってことではないかと思います。
これって、RRSPと同じように毎年5Kドル分貯金したらその分は下ろすときの収入の繰越とみなされされるということですか？
これを家の頭金にすると、家の頭金って結構大きいので、その都市の収入が一気に上がることになって税金りつ高くなって損になるような気がするんですけどどうなんでしょう・・？
学校へ行く場合は、学生で収入が減る可能性があるので、有利になる可能性がありますが・・




　

しょうがないよ。トピ主とレス２はあの爆笑さんだもん。 　

新しい制度は、RRSPとは基本的に違います。
毎年５Kまでアカウントに入れられますが、RRSPと違って、
収入から差し引くことが出来ません。
５Kの運用から生じた利益を何時でも引き出せます、そしてそれにはTaxがかかりません。
RRSPは、引き出すと税金がかかります。 　

コレって単純に定期預金5000ドルまでなら利息にかかる税金が控除されるっていう事ではないんですか？ちがったら正解だれか教えて。 　

RRSPとは別に5,000ドルまでTax Free Saving Account に投資することができて、このTax Free Saving Account についた利息収入には税金がかからなくて、引き出しても税金はかからないってことですね。

たぶん、RRSPと違って、投資額は税控除にならないのではないでしょうかね。 　

＞コレって単純に定期預金5000ドルまでなら利息にかかる税金が
＞控除されるっていう事ではないんですか？
＞ちがったら正解だれか教えて。

私もそれで正しいと思います。上の方も書かれていますが、この5000ドル/yearはRRSP購入とは違ってTax控除にはならないようです。この口座の中で生まれた利息には税金がかからないってことですよね。これは結構嬉しいかも。

以下詳細が載っていましたので転載です。
http://www.ctv.ca/servlet/ArticleNews/story/CTVNews/20080226/budget_taxes_080226?s_name=&no_ads=

How the Tax-Free Savings Account Will Work

* Starting in 2009, Canadian residents age 18 or older
　will be eligible to contribute up to $5,000 annually to a
　TFSA, with unused room being carried forward.
* Contributions will not be deductible.
* Capital gains and other investment income earned in a TFSA
　will not be taxed.
* Withdrawals will be tax-free.
* Neither income earned within a TFSA nor withdrawals from it
　will affect eligibility for federal income-tested benefits
　and credits.
* Withdrawals will create contribution room for future savings.
* Contributions to a spouse’s or common-law partner’s TFSA
　will be allowed, and TFSA assets will be transferable to the
　TFSA of a spouse or common-law partner upon death.
* Qualified investments include all arm’s-length Registered
　Retirement Savings Plan (RRSP) qualified investments.
* The $5,000 annual contribution limit will be indexed to
　inflation in $500 increments.
　

Res7さんとRes8さんとダブってしまいました。 　

もしも、1万ドル持っていて5000ドルずつ別の銀行のセービングアカウントに預金しても税金取られない（T５が来ない）ってことですかね？
それとも、タックスフリーセービングアカウントって今までの銀行のセービングアカウントと別の物なんですか？ 　

>もしも、1万ドル持っていて5000ドルずつ別の銀行のセービングアカウントに預金しても税金取られない（T５が来ない）ってことですかね？

違います。年間5000ドルまでです。銀行ごとに5000ドルではありません。

＞それとも、タックスフリーセービングアカウントって今までの銀行のセービングアカウントと別の物なんですか？

違います。Tax Free Saving Account はどの種類でもいいです(預金、投資などなど） 　

＞たったの一人もトピ立てないのが不思議

カナダ在住者"日本人"の為の掲示板だと思っているのでそういった日本人に限らなくてもいい情報は普通に家庭や職場などで話題になるだろうから特別トピを立てないのかなと思いましたが。

タックスリターンのトピも時期になるとよく立ちますが「日本に帰国してしまったけど」とかそういった事が多くないですか？ 　

* Contributions will not be deductible.
* Qualified investments include all arm’s-length Registered
　Retirement Savings Plan (RRSP) qualified investments.
この二つって相違して見えるのは私だけでしょうか？

最初の文は税金の控除にはならない。２番目の文はRRSPもQualified Investmentに入るよって事ですよね。

RRSPがQualified Investmentなら税金の控除になると思うんだけど、、。

老後のためにお金を貯めるとしたらどちらが得なんでしょう？

Tax-Free Savings Accountは何十年と貯めたお金をTAXフリーで引き出せるってお得ですよね。

RRSPは今収入の控除にはなるけど、引き出す時は元本＋利子に税金がかかりますよね。

年に１万ドル老後の為にRRSPを買うとしたら、半々ぐらいがいいのでしょうか？（多額買わなくてはいけないのは、この年になるまで全然買っていなかったので、、） 　

* Contributions will not be deductible.
* Qualified investments include all arm’s-length Registered
　Retirement Savings Plan (RRSP) qualified investments.

２つめの文は、RRSP口座で投資対象とされている商品は、TFSAでも購入が可能ですよ、ってことではないでしょうか？

RRSPとTFSAは性質が違うので、状況によって使い分けるのがいいんじゃないかなと思います。

＞年に１万ドル老後の為にRRSPを買うとしたら、
＞半々ぐらいがいいのでしょうか？（多額買わなくてはいけないのは、
＞この年になるまで全然買っていなかったので、、）

RRSPは個人年金で同時にTaxシェルターの意味も持ち合わせているので、その年年における収入において、これだけの金額を購入すれば最大限にTax控除を受けられる、っていうのがあると思います。

例えば自営などで、既に経費がたくさんあって、その年にRRSP購入する意味がないのであれば、RRSPは購入しないほうが良いです。というのも、その年に最大限Tax控除を受けられないでRRSPを購入すると、将来引き出す際にかけられる税金でTaxが余計かかるようになるからです。

なので、あなたの収入と経費もろもろを計算して、いくらRRSPを購入すれば、その年のTaxが最大限に控除できるのか計算してRRSP購入した方が良いと思います。その残りのお金を、TFSA（1年に5000ドルまで購入できるようです）に入れれば良いんじゃないでしょうか。 　

私の理解は、年間5,000ドルの意味は、毎年5,000ドルずつTFSAに入れれるのではなく、TFSAの残高（利息を除いて、つまり元本）は常に5,000ドルまでということだと思うのですが。
なので、上限の5,000ドルを入れて全く引き出していなかったら、翌年はTFSAに新たに入れることはできないと思います。 　

Starting in 2009, Canadians aged 18 and older can contribute up to $5,000 annually (from their taxable income) to a TFSA.

と書かれているように、毎年5,000ドルまで、TFSAにContributeできるようですよ。

具体的例として以下のような感じのようです。
As an example, an individual contributing $200 a month to a TFSA for 20 years, at a 5.5 per cent rate of return, will earn about $11,045 more in savings than if the investment had been made in a taxable savings vehicle (unregistered account). 　

ニュースは以下です。

http://www.cbc.ca/national/blog/special_feature/the_federal_budget/

http://www.ctv.ca/
一昨日になるのでclick videoして、 Feb. 26, 2008（下方のvideo）で観る（今なら観れるが）

Res.6さん、又あなたは茶化しに来ただけですか？
それともこのニュース観たのですよね、それであなたのBudget意見を無駄にしないためにも載せてください。まさか英語が解らないはずないですよね？ 　

バンクーバー・サンによると、毎年Tax Free Savings Acct.に５０００ドルの預金ができて、１０年で５００００ドル、年利率が４％とすると約２０００ドルの利息、合計５２０００ドルを降ろしてもタックスがかからないという例が書かれていました。別に１０年後でなくても必要な時に降ろしてもタックスがかからない。このTax Free Savings Acct.はＴＡＸを払った後の預金で、通常の預金と違うのは、利息を生むと銀行からＴ５が送られてきて、タックスの対象になるのが、利息に関してタックスがかからないというメリットのようです。
ただし、モーゲージがある人や借金がある人は、この預金をやるより、先に返済した方がいいと書いていました。

夫婦だと年間１万ドル、１０年で１０万ドル、利息が４％として約４０００ドルの利息に対してタックスがかからない。この制度で、政府は最初の年の税収減（lost revenueは５ミリオン）、５年後には３８５ミリオンになると試算しています。Tax Free Savings Acct.に入れた元金が生む利息やキャピタル・ゲインにはタックスがかからないということだそうです。

また、その年に使わなかった枠は、翌年に持ち越せるとも書かれていました。何年間持ち越せるかはまだ書かれていませんが、例えば３０００ドルTax Free Savings acct.にいれると、残りの２０００ドルは翌年に持ち越せ、７０００ドルに枠が広がるということだと思います。

この制度は預金ができる余裕がある層の人を優遇するものと批判する声もあるようです。

ＲＲＳＰは税控除（Tax deductible)で、引き降ろしたときには収入とみなされます。

このトピに同じようなことを書かれているかもしれませんが、私はこのように理解しています。 　

今TDにSaving　Accountを持っています。
TaxFreeSaving　Accountは、通常口座とは別に口座開設して
預金しなくてはいけないんですか？
それとも、いまあるSaving　Accountから自動的に毎年5000ドル分控除されていくのですか？ 　

その年に使用しなかったTFSAの枠は翌年に持ち越せるようなんですが、ここで私は疑問がでてきてしまうので、どなたかお教えください。

例えば、毎年5000ドルを上限に（この場合インフレーションのIndex inclementを考えず）Contributeできますが、例えば、ある年に3000ドルContributeして、2000ドル分の枠が翌年に持ち越せて7000ドル分の枠が翌年出来ても、1年にContributeできる枠は上限5000ドルまでなので、この2000ドル持ち越しの意味がないように思えるのですが、どうなんでしょうか？ 　

ＴＦＳＡは毎年の枠が５０００ドルなので、３０００ドルContributeすると、２０００ドルは翌年に持ち越し、翌年は７０００ドルに枠が広がるというように理解しています。

例えば、ＲＲＳＰのように、使わない部分は翌年に持ち越せる(枠が広がる）と同じ理屈ではないでしょうか。そうでないと、将来に持ち越せるという表現はしないでしょう。そのようにバンクーバー・サンに書かれていました。

このＴＦＳＡはＲＲＳＰと同じように、ＴＡＸに関わるので、ガバメントにレジスターされたアカウントになるでしょう。 　

２３さんと枠の意味で理解は同じなんですが、私が疑問なのは、
翌年７０００ドルに枠が広がっても、年間に購入できる額はＭＡＸ５０００ドルですよね？だから、持ち越しが出来ても、７０００ドルＭＡＸの購入はできないってことですよね？？できるのかな？
（出来たら嬉しいのですが。） 　

翌年７０００ドルの購入はできると思います。でなければ、将来に繰り越し可能とは言わないと思います。今年３０００ドル購入し、翌年無しなら、再来年は１２０００ドルの枠になると思います。１８歳からＴＦＳＡが購入可能とのこと、そのときアカウントを開設せず購入もせず、１０年後に一度に５万ドル購入できるのか？　と疑問には思いますが。それに、利息はタックスフリーとのことですが、もし損失が出たらwrite off できるとは書いてありませんしね。他にもたくさんの疑問が出ているでしょうが、詳細はこれから公表されるのだと思います。レジスターのアカウントですから、ＲＲＳＰのように銀行や他の金融機関が投資ファンドを用意するように解釈しています。

私も、これは金銭に余裕のある人には良い税金対策で、庶民には大きな得はしないように思います。締め切りギリギリにＲＲＳＰを５０００ドル買うことにより、課税所得を減らし税金を少しでも減らすのと、５０００ドルをＴＦＳＡに費やして、税金は減らないが良くて数百ドルの利息と利益（投資ファンドからの）に対するタックスを控除できるのと、どちらが得か。懐に余裕のある人は、大抵稼ぎもよいわけで、ＲＲＳＰを毎年１万ドル以上購入、尚且つ毎年５０００ドルをＴＦＳＡへとなれば、損失さえ出さなければ利息も年々増えていくでしょう。

ＲＲＳＰ、ＴＦＳＡ、モーゲージ、自分の資産と借金のバランスを考えて何をどうするか決める必要がありそうです。
　

２２さん、２３ですが、２５さんが応えてくださいました。２５さんの通りと理解しています。

現在、貯金して、Ｔ５を受け取っている人は、このＴＦＳＡにしたら良いと思います。 　

結局のところ、普通の貯金にまわすならTFSAにしたほうが
お得ってことですよね？ 　

ヨコですが、２００６年の公約でキャピタルゲインをなくすとありましたが、その代わりにＴＦＳＡになったのでしょうね。ＧＳＴを５％に引き下げたり、ＴＦＳＡを追加したり、それだけでも税収減なのに、これ以上、キャピタルゲインまでなくす、またはキャピタルゲインの税率引き下げは、今後あるのでしょうかね。あくまでも公約ですから、期待はできませんね。今後のキャピタルゲインのニュースをご存知の方、教えてください。 　

＞昨日カナダのBudgetが発表されたのに、たったの一人もトピ立てないのが不思議。

確かに関心を向けるべき内容ですね。
でも、誰かここでトピを立てるのがあたりまえと思われているのも不思議。他にもサイトはいっぱいあるし、みんながみんな暇ではないのです。
日本人のための掲示板の意見もよいですが、個人的にはカナディアン向けの掲示板や同僚、友達（特にcitizenの方）の意見をきくほうが興味深いです。