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by 無回答
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Jpcanada.com
by 無回答
from 無回答 2024-02-16 15:25:26 CA
了解です！余裕があればそう言え考え方も出来る。素晴らしい。
トピ主さんもお子さんが小さければこの2,500ドルも利子で増えるから（6%位で回せば10年で1.5倍）無駄にはならないと言う考えもできる。
でも銀行に聞いたほうがいい。
by 無回答
from 無回答 2024-02-16 19:53:27 CA
トピ主です。
この間、銀行のFinancial advisor と対面でMeetingした時に二重払いが発覚し、目の前で「ごめんなさい、これは母親しかmanageできないの。悪いけど電話して2回目の支払いを2024年に移動してもらえるか聞いてみて」と言われました。もちろん夫でも問い合わせに関してはダメなのでガーーーーンって感じです。
レス1さんの様な方もいらっしゃると言うことで、なんか難しそうですね。覚悟して電話してみます(と言うことにしておきます)。やっぱりこんなこと中々ないですよね。
コメントいただいた方、ありがとうございました。
by 無回答
from 無回答 2024-02-16 20:29:26 CA
> respの無税は投資で増えた分に税金かからないってこと。生まれてすぐに５５０００ドル入れて年率で増えていくとすればグラント貰うより増える。
RESPのLifetime Max contributionは50,000ですよ？
税金がかからないのはその5万ドル元本のみで、投資で増えた額と政府からのグラントに税金がかかるのですが？？
レス1は初歩的なことも知らないでRESPを購入したのですか？
by 無回答
from 無回答 2024-02-17 07:20:55 CA
トピずれですが、ふと気になりました。
RESPのLifetime Max contributionは、2007年からずっと50,000ですよね。
学費などあがっていくし、TFSAの毎年のリミットはインフレを反映して増えているのに。
その分、投資のリターンを増やせということなのかもしれないけれど、以前と比べて、誰でも簡単に投資で増やせる時代になっているんでしょうか？
by 無回答
from 無回答 2024-02-17 10:08:19 CA
>税金がかからないのはその5万ドル元本のみで、投資で増えた額と政府からのグラントに税金がかかるのですが？？
正確には元本は税金支払い済みのお金だから引き出す時に二重課税にならないってだけね。
いずれにせよ1はRRSPやTSFA と混ぜこぜにしちゃってるみたいね。
せっかく一気に5万ドルも投資出来る財力があるんだからちゃんとファイナンシャルプランナーと相談して賢く運用すりゃいいのにって思うけど。
まぁ増えた金額は自分の税金じゃなくて子供の税金になるからそういう意味で無税効果って言ってるならわからんでもないが。。
by 無回答
from 無回答 2024-02-17 13:40:45 CA
一度に入金してる人達はいちいち最大入金額なんて覚えてないです。もちろん入れる時に最大入金金額は確認済みでその他は勝手に増えてるだけ。
by 無回答
from 無回答 2024-02-17 14:00:36 CA
9
いやほんとちゃんと仕組み理解した方が良いよ。
グラント放棄してRESPにわざわざ入れるメリットって何？
アホとしか思えないんだけど。
好きな時に出し入れできる分non registered の方がまだ良いじゃん
by 無回答
from 無回答 2024-02-17 14:05:15 CA
1はいつもの知ったか嘘つきですよ。
いろんなトピで偉そうにホラ吹いてます。
いつも特徴ある口調で謎の上から発言してるからすぐわかる。でもバカだから裏付け確認もせず創作してすぐに嘘がバレる。
最近では老人の交通事故、ビザ3ヶ月、LCCのトピでホラ吹いてバカにされてる。
この掲示板で無意味に偉そうぶってる人を見かけたらレス1の知ったか嘘つきです。
by 無回答
from 無回答 2024-02-17 15:06:33 CA
すみません、母親しか連絡できないというのはどういうことでしょうか？うちは最初から夫がしているので、私が関わったことはないのですが。
by 無回答
from 無回答 2024-02-17 17:33:54 CA
One of the benefits of an RESP is that the generated investment income (capital gains, dividends and interest) isn’t taxed while it remains in the plan.
無税つーても自分が意図してるのはここ。
例えば初年度に5万突っ込んで、これが2年目に10万になっても2年目にはリターンしなくていいから、2年目に10万が種として投資が出来る。（最後に引き出すときに税がかかるのとは別でタックスシェルターの効果で20年無税で種銭が増えていく）
何が違うかというと「投資効率が高くなる」
単純に5万を7.2%の社債で20年回す時、普通の口座で廻すのと比較すれば分かりやすい。
RESPの場合、10年で倍、20年で4倍になるから$20万になって、引き出し時に15万に対して税がかかる（4年かけて引き出した場合は年間3.75万$のインカムが子どもにかかる。働いてない大学生なら4年で4000位かな。働いてても年2000*4＝8000位の納税額。
でトータルの受益額が196000とか192000とかになるんだよ。
同じことを普通口座で20年回すと、毎年7.2%の利子に対して税金が親の所得に＋されて税額が確定されるから1年目3600の利息のうち、親のタックスブラケットにも拠るけど、まぁ1500位取られる。そうなると2年目の投資額が52100の元本に7.2%の利子が乗っかる（実質利回りが4.2位までさがる）。
これが20年続くと税後の額として$113847になる。
同じ対象の投資先に投資して金額の差異が78000位だから、7500のグラントより得。
勿論個々人の家庭事情にもよるから（あと投資対象）これがベストだとも思わないけど。あと限度額が5.5って書いたのは単にもうかなり昔に突っ込んで適当にかいたから素で間違えてた。
突っ込んで放置の上に、全くスリップが来ないから忘れる。