RESPとラインオブクレジット
by P
from 無回答
2024-01-24 11:42:18 CA
金を借りたことがなく、数学苦手、RSEPよくわかっていないバカなので、賢い人がいたら教えてください。
もうすぐ娘が１７才になるので、RESPに入金できる最後の年だと思います。１８才かもですが。
１４才までは毎年全額入金していたんですが、旦那の親が病気で州の病院の手術の順番待ちしていると手遅れになりそうだったのでアメリカで手術を受け、その全額をうちが払いました。腰が抜けるほど高額で、娘のRESPに入金する余裕がなくなりました。
他トピを見て今ラインオブクレジットで２年分のRESP入金分を借りて入金したら、利息を払っても得？と思いました。
１、２年間、＄５０００の１０％の利子を払い続けても、ラインオブクレジットで借りてRESPに入金したほうがいいと思いますか？
RESPの入金はその年の1月にしても12月にしても同じなら、今年の12月に一気に全額入れようと思うんですが、どう思いますか？
ラインオブクレジットかRESPに詳しい人がいたら教えてください。
宜しくお願いします。
by 無回答
from 無回答 2024-01-24 15:31:54 CA
5000ドル＋10%利息を1〜2年かけて返済するんですか？
親のRRSPを10%のペナルティ払って引き出し子供のRESPにいれるような感じですね。
今年だけ他への投資を止めてRESPにまわしてはいけないのですか？
それとも一月に数百ドルしか返済できないってことは、全てのファンドに対して何も積み立てる余裕が全くないってことなのでしょうか。。。
もしファミリーインカムが70k以下なら利子のないスチューデントローンを組ませて政府からスチューデントグラントをもらう方が良いと思いますけど。
by 無回答
from バンクーバー 2024-01-24 20:43:51 CA
line of credit使ったことないからわからないけど、
＄５０００をRESPに入れると＄１０００もらえる
line of creditの利子１０％は＄５００
だから単純計算で得なのか？
という質問なんだろうけど、１年間＄５０００借りてたらいくら利子払うんだろ？
by 無回答
from 無回答 2024-01-24 21:03:15 CA
＞5000ドルくらい子供が夏休みにフルタイムで働けば作れるのでは？
高校生はどこでフルタイムで働くの？
by 無回答
from 無回答 2024-01-24 21:19:43 CA
6さん
利息10%として、1年間借りてから5000ドルを一括返済すると利息は500ですが、通常はマンスリーペイメントで返していくと思うので、
毎月200ドル返済プランなら
２年５ヶ月で利息は $630.09。
毎月400ドル返済プランでは
１年２ヶ月で利息は $302.01。
となります。
by 無回答
from 無回答 2024-01-25 03:23:40 CA
高校生用のフルタイムアワー貰える仕事って結構存在します。ただ、倍率は高いしそろそろ締切ラッシュかも。
by 無回答
from 無回答 2024-01-25 10:53:49 CA
６のいう通りなら、借りてRESPに入れた方が得だと思うけどどーなの？
＞毎月400ドル返済プランでは
１年２ヶ月で利息は $302.01。
これならもっと得な気がすっけど。
利息１０％は、年率なのか。
by 無回答
from 無回答 2024-01-25 20:24:00 CA
＞高校生用のフルタイムアワー貰える仕事
ファーストフードしか思いつかない。レストランは高校生見た事ない気がする。
by 無回答
from 無回答 2024-01-25 21:29:33 CA
皆さん、詳しいですね。
私は恥しいコトに、RESPのグラントのこととか、LINE OF CREDIT の利子とか、全く注意していませんでした。
年間＄５０００もRESPに回せる人が居るんですね。私は年収＄３００００からスタートして今やっと＄５５０００になったシングルマザーなので、毎月＄２００づつRESPアカウントに移すのが精いっぱいでした。でも子供二人大学に送り出せましたよ。
皆さん、どの位の額がRESPに貯まるんですか？
by 無回答
from 無回答 2024-01-26 03:53:25 CA
$200づつと言うのがマジョリティでしょう。それ以上やってもグラントに関係ないし。このトピ主さんの場合は入金しなかった年があるからリミットが来る前にグラントもらえる上限である（遡れるから）$5,000を入れようって話で。まぁ、12さんのお子さんは大きいようですよでもう関係ない話なんでしょうが。
>でも子供二人大学に送り出せましたよ。
失礼ながらそりゃできるでしょ、ですよ。世帯年収が55kでお子さんが複数ならスチューデントローンがマックス世帯。返済義務のないグラント部分で授業料が賄える仕組みになってるはずです。自宅から通ったらタダで大学行ける。それが現在のカナダの政策です。
それ以外にローン部分も$8,000以上出るからアパート借りて、低収入世帯には優先的な大学内で学業に負担のかからないバイト回してもらえるし、ローンは残るけど自分だけで大学に行く事は可能。しかもPESPも親がやってたんだから余裕。
平均的な世帯は100k程度の世帯年収（普通にお互い12さん位の年収でもそうなる）だとグラント部分がほとんど出なくなる、ローンは借りられるけどね。
結局は子供にのしかかってくるから親も必死でなんとかしようと思うんです。
きっと12さんも頑張ったんでしょうが政府のお金で大学に行ったんです。送り出したとドヤ顔で言われると少し複雑。
by 無回答
from 無回答 2024-01-26 07:54:25 CA
13さん
月200がマジョリティなんだから、12さんは世間の親と同じことだけしてきてますよ。政府のおかげで大学出られたっていい方酷くないですか？
シングルマザーより、夫が低収入なのに専業主婦で子沢山の家庭の方が補助が多いと思いますよ。それも政府の制度なのだから、12さんに対して13さんが複雑になるのは間違いです。
それにどんなにグラントがあっても子供が努力しなければ大学は卒業できないので政府のおかげと強調することに不思議な気持ちになります。
私は深夜にそのコメントをしないといけない13さんの心境の方が哀れに思いました。せっかくRESPを買ったのに子供が大学に行けなかったか、中退でもして無駄になったのでしょうか？
12さん
ご存知かと思いますが、RESPは入れられるライフタイムリミットがあって、一人の子供につきコントリビュートがMax50,000、政府からのグラントが7,200です。
RESPの中でEFT やGICなどで運用して増やしていくので最終的に引き出せる額はどう運用したかによって違ってきます。ですので親御さんは少しでも早くRESPを開始したがりますよね。生まれたと同時に始める家庭も多いです。
トピ主さんは恐らく始めるのが遅かったか買えない年が多かったのか、卒業間際になって多めに突っ込む努力をしているだけで、最終的に入れる額はライフタイムは月200と大差ないので5,000も入れるなんてすごいということもありません。
Max購入していても運用がイマイチだと大して増えてないか逆に景気悪いと減る可能性もあります。
最後の年にドカっと入れても運用で得られる福利は期待できないのでいくらグラントをもらっても高い利息で借りてまでいれる意味がないのではと私は思います。グラントは引き出す時に税金もかけられますし。
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