ファミリールーム

by TFSA/G.I.C.利子動向とリセッションは来るのか？
from 無回答 2024-01-06 09:43:56 CA

出来ます。過去２年ぐらい　TFSA/G.I.C.とR.R.S.P./G.I.C.の短期債の１年とか２７０日の利子は高かった。同時に長期の利子は0に近く低く動いていたので　私はTFSA/GIC１年物を季節毎に購入して満期になればその時の１番良い利子の口座を満期時に作って貰い全部移して貰います。そして口座の名前に始めた日の年月日を入れて見易い様にしています。

私はC.I.B.C.ですがタンジャリン銀行でも同じ事が出来るでしょう。長期のG.I.C.の利子は低空飛行ですので１年或いは１年半物の (利子の高い)G.I.C.を取り合えず買う。TFSAの中で運用するかRRSPの中で運用するかは主さん次第。満期日に気を付けてONLINE 画面の相手に移動や口座の作成を２~３日前に用意してもらう。満期日と自動更新には気を付ける。１口＄６０００ぐらいを毎月か毎季節に買いTFSAの場合は何時でも幾らかは金を罰金なしで下ろせる様にしています。

RRSPの場合は主さんの家庭事情、家族構成、退職時の希望、現在の家族全員の収入などで変わると思いますが、変わらないのは途中でお金が必要に成り、イザ引き出すと其の侭ではその年の収入に収入として足される。そして現在の事を話せば今年の収入を減らせる事が出来るが逆に CPPに払い込める額が下がり将来貰える筈の年金の額も下がる。

TFSA
RRSPーー＞G.I.C.　ーー＞　短期ーー＞移転若しくは更新
　　　　　　　　　　　　　　長期
　　　　　　Mutual Fund
　　　　　株

又タンジャリンでは earnmoreとか有ります。
現在の利子の設定の有り様から次の社会の動きが見て取れます。


https://www-moneysense-ca.translate.goog/columns/ask-a-planner/what-to-expect-for-gics-in-2024/?_x_tr_sl=auto&_x_tr_tl=ja&_x_tr_hl=en&_x_tr_pto=wapp

https://www-moneysense-ca.translate.goog/save/investing/is-canada-in-a-recession/?_x_tr_sl=auto&_x_tr_tl=ja&_x_tr_hl=en&_x_tr_pto=wapp

by 無回答
from 無回答 2024-01-06 17:20:44 CA

今まで生活がカツカツで貯金も出来なかった人が今年ちょっと余裕あるからといってRRSPに余剰金を全額突っ込むってどうなんですかね？
下手に運用せずに何か急に入り用になったときの為のキャッシュとしてちょっとレートのいいセーブィングにいれておいた方がよいのでは？

by 貯金
from 無回答 2024-01-07 06:54:06 CA

Res3さま
詳しい情報、どうもありがとうございます。
RRSPだけでなく、TFSAなどへの貯蓄方法も教えていただけて、
大変助かります！将来貰える年金にも影響するなんて、そこまで考えていませんでした。
まだ日があるので、教えていただいたサイトなどをしっかり読んで、どうするか決めたいと思います。ありがとうございました。

by 無回答
from バンクーバー 2024-01-07 08:47:02 CA

>>そして現在の事を話せば今年の収入を減らせる事が出来るが逆に CPPに払い込める額が下がり将来貰える筈の年金の額も下がる。

平均的な収入があれば、CPPの払込み金額には影響しないです。
なぜかというと、CPPは限度額があるからです。
また、その限度額より収入が低い場合は、RRSPの旨味はないです。TFSAに預けた方がいい。
RRSPもTFSAもプランの枠組みで、その中でGICにしたり、ミューチュアルファンドにしたり選べます。

年齢がある程度若く、引き出しまで10年、20年あるならミューチュアルファンドでハイリスクなプランを選べば確実に増えると思います。で、リタイア数年前から動きを注視していていいタイミングでGICに切り替える。
何十年もGICに預けてもインフレ率すら稼げないで、事実上購買力としては目減りします。

年単位で引き出す可能性が大きいのであれば、TFSAか、銀行の利率の高いオファーをその時々で選んだ方がいい。

by TFSA/G.I.C.利子動向とリセッションは来るのか？
from 無回答 2024-01-07 08:58:57 CA

Res 4さんの意見にも同感します。自分の現在を守りながら将来を見据えましょう。しかし。。。

主さんが40代ぐらい迄の比較的若い方なら、方法としては少し利子は低いですが(最初の口座)はTFSA/G.I.C.の引き出し可能な１年~１年半口座TFSA/G.I.C.と掛け捨て保険の中の収入を保証する保険、傷害保険(1か月の支払い約１５ドルくらいーカード会社などが運営 )などを組み合わせると良いと思います。

RRSPに加入するならば年収から収入が1次的に控除されランクが１つ下のクラスになり払った税金の1部が戻ってきます。還付されたお金で余裕を付ける事も出来るので主さん次第です。この時RRSPの中で自分の意志で運用出来る自由と商品の知識が必要です。１年物の更新を( 其の侭)すると残りの将来の利子は低空飛行するからです。

尚　付けたリンクはRRSPやTFSAの期限付きとお金を下ろせなった時の事前の判断をする為の１つの考えです。何故銀行は長期と短期の利子の設定が大幅に違うのか？

by 無回答
from バンクーバー 2024-01-07 23:24:45 US

＞銀行(タンジェリン)

そんな名前の銀行があるんですか？町で見たことない。

by 無回答
from バンクーバー 2024-01-08 01:17:44 CA

タンジェリンは、以前は
INGダイレクトという名前でした。オンライン銀行。

by み
from 無回答 2024-01-08 07:47:16 CA

Tangerine Bank is a wholly-owned subsidiary of The Bank of Nova Scotia and a CDIC member in its own right. Eligible deposits of up to $100,000 per category are protected separately from deposits at The Bank of Nova Scotia.

by 無回答
from 無回答 2024-01-08 11:03:47 US

＞$100,000 per category are protected

これは金融危機とかあったときに$100,000は保障されるということですか？
というかそれ以上のお金は消えてしまうかもですか？
としたら銀行はたくさん分散したほうがいいんですか？
10銀行に分散したら$100,000ｘ１０は保障されるということですか？

by 無回答
from 無回答 2024-01-08 13:35:30 US

Yes
Yes
Yes
Yes

口座ごとに守られるから、TFSAとRRSPと普通のアカウントは別として考えて良いけど、MFとか株などは補償の対象外なので注意。